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波叔plan 壓力測試、按揭成數一覽

波叔plan

2022財政預算案將按揭保險放寬,首置人士購入樓價上限1000萬元物業可獲最高9成按揭保險,又名為波叔Plan。不過上車之前,宜了解清楚措施的限制、按揭成數、壓力測試等重要細節。

波叔plan按揭成數

 

物業價格 最高按揭成數
400萬元以上至1000萬元或以下 * 90%
1000萬元以上至1125萬元或以下 * 90% (最高貸款額為900萬港元)
1125萬元以上至1920萬元 80%(最高貸款額為960萬港元)

*只適用於固定受薪的首置人士,抵押人在申請時沒有香港的住宅物業。

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今次波叔plan將按揭保險放寬到1920萬元以下的物業,可批最多80%按揭成數,最高獲960萬元貸款額,對比起舊按保,如購入1200萬至1920萬元物業,按揭成數上限少了30%,僅可造最多50%而已,而且貸款額最多得800萬元。

波叔plan下最長還款期為30年,原本或剩下的還款年期及樓齡相加後不超過75年。

波叔plan壓力測試

雖波叔plan可使首置客、換樓客受惠,不過仍要視乎按揭年期、按揭成數去決定,一般都是佔貸款額1.32%至5.29%。特別是一些未通過到壓測的首置人士,指定銀行亦可成功申請高至80%至90%的按揭,供款入息比率仍是要不多於50%,而且按揭保險公司會要求額外付保費10%,而且需要選擇指定銀行。按揭保險費可以一次付清,加借去按揭總額每月或定期按年支付,不過後者不能退保。即使是退保,都會是一小部份而已。

如果抵押人在申請時已經擁有或提供按揭擔保予一個或以上未完全償還按揭的物業,其供款入息比率上限仍須下調,換言之,雖說首置免壓測,但仍需要通過供款佔入息比率的測試,當銀行審批按揭後,會遞交按揭保險申請,而供款佔入息比率是按揭保險公司評估供款能力的措施。不過如你本身有按揭未還清、正為其他人做擔保等等,都要有心理準備供款佔入息比率的上限嚴謹些。

留意以下供款入息比率上限:

情況一:

申請按保計劃時,未持有或提供按揭擔保予1個或以上未完住清還按揭的物業,供款入息比率上限50%。

情況二:

申請者已持有或提供按揭擔保予1個或以上未完住清還按揭的物業: (5成按揭保險成數),如按揭成數少於7成,供款入息比率上限40% ; 如按揭成數多於7成,供款入息比率上限35%。

情況三:

申請者已持有或提供按揭擔保予1個或以上未完住清還按揭的物業: (4成按揭保險成數),如按揭成數少於6成,供款入息比率上限40% ; 如按揭成數多於6成,供款入息比率上限 35%。

假如陳先生購入1000萬元物業,本身已有按揭,或者正為他人做擔保,借70%按揭,即供款佔入息比率上限為35%。

其實網上不少按揭計算機都已因應新措施而有所更新,大家都可以先上網計算可借成數,再向28 Mortgage專業按揭中介為你解答,制訂最合適你的上車方案,比較新舊按保措施的利弊,幫你輕鬆做業主。

波叔plan必知4個細節

想用波叔plan的買家留意,如果買一手樓,只可以選建築期付款,因為這項措施不適用於即供樓花期付款,只能用於已落成本港住宅物業, 而村屋最多只能借85%按揭,假設購入900萬村屋物業,最多只借到765萬元,再者,村屋限制較多,要注意樓齡不可太大,剩下的供款年期加上樓齡總和不超過55年。如屬祖、堂的村屋也不適用今次放寬按保措施。

其次,申請人須為固定受薪人士才可受惠於最高9成按揭,如果你是agent、的士司機、Uber、私人補習導師等,都是收入非固定者,按揭成數上限只能80%。

例如購入800萬元住宅物業,首置人士可申請90%按揭,只需付約80萬元首期,非固定受薪人士者最高申請80%按揭,最多借到640萬元,要預多1至2成首期。

第三,如你合資格申請最高90%按揭,而又未通過壓力測試,只要你符合供款與入息比率上限50%,也可申請高成數按揭,惟要額外支付保費。

第四,首置人士條件之一是沒有持有香港住宅物業,如你持有工商單位、車位等也可申請最高按揭成數。

如你有任何關於新舊按揭保險措施、波叔plan、上車資訊疑難,記得搵28 Mortgage按揭中介,由專業團隊為你解答,把握置業機會!

FAQS:

1. 如果購入物業出租,可否用波叔plan?

不能,因為波叔plan只適用本港住宅物業,是作自住用途,如果出租用途,最多只能批50%按揭成數。如果你本身已持有一個物業,想買第二個物業,就要向按揭保險公司證明單位是自住用途,而保費金額都會較高。

2. 波叔plan按揭保險申請要多久?

一般按揭保險審批時間約一至三星期左右,視個別批核情況而定,申請人要準備稅單做入息證明,留意如申請人財務有問題,例如欠債、破產、部分資金來歷不明,都有可能影響審批。

3. 如本身正為另一物業做擔保人,供款入息比率要求是怎樣?

如果抵押人在申請時已經擁有或提供按揭擔保予一個或以上未完全償還按揭的物業,其供款入息比率上限仍須下調。申請者已持有或提供按揭擔保予1個或以上未完住清還按揭的物業,如按揭成數少於7成,供款入息比率上限40% ; 如按揭成數多於7成,供款入息比率上限35%。

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