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非固定收入按揭

【非固定收入按揭】非固定收入如何界定? 申請按揭文件要注意什麼?

非固定收入人士置業時申請按揭都比一般固定收入人士困難,他們工作收入不穩定,例如Uber司機、保險經紀、YouTuber等,究竟在申請按揭文件時要準備什麼? 按揭成數又有多少?

甚麼是非固定收入人士?

除了以上所提及的,還有KOL、補習老師、教琴、Freelancer都是非固定收入人士,銀行會考慮到申請人的收入是否固定、是否屬自僱,一般自僱都是指自行以合伙或獨資方式提供服務、生產作收入來源。

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非固定收入人士按揭成數

如果比較一下,在不申請按保的情況下,非固定收入及固定收入人如購入1000萬以下按揭最高6成,而貸款額上限500萬,相反,如是高於1000萬物業,則最多享5成按揭。

但在有按保下,固定收入人士如購入800萬物業都可享最高9成按揭,相反,如你是非固定收入人士,則少了一成,僅8成按揭。換言之,如這類人士購入800萬物業,按8成,就要比固定收入人士付多一半首期: 共160萬元。

如果非固定收入人士收入不是來自本地、本身已有按揭,就要在原定按揭成數再減1成,變相首期資金要準備更多。而近年都有不少投資客想購入細單位做投資,如是者則最高按5成。

非固定收入人士入息審查及壓力測試

非固定收入人士也要通過壓力測試,即如利率升到3厘,其每月供款與入息比率不得高於60%。想增加通過機會,可以找個有固定收入的擔保人,或以資產如物業、股票等)納入計算,而按揭成數較低,最多40%。

在審批過程中,一般只要看最近3個月的入息、銀行月結單紀錄,但非固定收入人士就要看至少6個月入息,再平均數,如果月月收入都大起大落,就要提供更長的入息記錄,有些銀行更會將疫情期間的入息計8折,又會檢查收入真確性,惟每間銀行做法不一,故難以一概而論按揭成數。

在息率方面,一樣可選P按、H按、定息按揭計劃,在低息環境下,人們多數選H按。

非固定收入人士從事的職業和收款方式眾多,如想找到適合自己的按揭方案,建議聯絡28 Mortgage按揭專員,幫助你做好按揭計劃,安心置業!

非固定收入人士申請按揭文件

一般而言,申請人是要提交以下文件申請按揭: 身分證、住址證明文件、最近稅單、工作證明信、聘書、最近6個月的收入紀錄,而醫生律師等專業人士則要準備執業牌照。如果屬非固定收入人士,例如開公司的自僱人士除了交以上文件外,還要商業登記證、最近年度的審計報告。

舉個例,如果你是Uber司機,由於Uber會按星期轉賬收入予司機,即可提交最近6個月的銀行月結單,而叫車紀錄、工作合約等。又例如一些Youtuber、KOL,收入也是非固定的,廣告收入及訂閱人數都可升可跌,最好準備最近2年稅單、廣告商贊助合約和收據、patreon平台訂閱收據等,都是收入證明。

準時報稅 定時入數

想及早準備置業,就最好主動及準時報稅,備份文件,即使是向按保公司申請高成數按揭都可增加成功機會。還要定期入數,一收到工作款項就入賬,以便銀行月結單留下紀錄。

如果想了解自己的按揭還款能力、按揭利率和現金回贈,不如先找專業又細心的28 Mortgage按揭專員為你分析個案,增加上車機會!

FAQS:

1. 什麼是非固定收入人士?

例如Uber司機、保險經紀、YouTuber 、KOL、補習老師、教琴、Freelancer、化妝攝影都可以是非固定收入人士,銀行會考慮到申請人的收入是否固定、是否屬自僱,一般自僱都是指自行以合伙或獨資方式提供服務、生產作收入來源。

2. 非固定收入人士的按揭成數有多少?

在不申請按保的情況下,非固定收入及固定收入人如購入1000萬以下按揭最高6成,而貸款額上限500萬,相反,如是高於1000萬物業,則最多享5成按揭。但在有按保下,固定收入人士如購入800萬物業都可享最高9成按揭,相反,如你是非固定收入人士,則少了一成,僅8成按揭。換言之,如這類人士購入800萬物業,按8成,就要比固定收入人士付多一半首期: 共160萬元。

3. 非固定收入人士要提交什麼申請按揭文件?

申請人是要提交以下文件申請按揭: 身分證、住址證明文件、最近稅單、工作證明信、聘書、最近6個月的收入紀錄,而醫生律師等專業人士則要準備執業牌照。如果屬非固定收入人士,例如開公司的自僱人士除了交以上文件外,還要商業登記證、最近年度的審計報告。

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