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最新按揭貸款情報
2021年02月最新銀行樓宇按揭利率比較
住宅類型 | 按揭類型 | 利率 | 封頂位 | 銀行現金回贈 | 28按揭額外現金回贈 |
---|---|---|---|---|---|
私人住宅 | 首置按揭 | H+1.3% | 2.5% | 1.1% | 0.25% |
私人住宅 | 轉按 | H+1.3% | 2.5% | 1.1% | 0.25% |
公屋/居屋 | 首置按揭 | 2.5% | N/A | 1% | 0.1% |
村屋 | 首置按揭 | H+1.3% | 2.5% | 1.1% | 0.25% |
村屋 | 轉按 | H+1.45% | 2.5% | 1% | 0.25% |
我們是誰?
專業銀行樓宇按揭轉介
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傳統按揭轉介公司一般需要客戶查詢前先填上按揭轉介表,並遞交大量私人資料(例如姓名、電話、樓宇等),按揭轉介公司才提交服務,在這過程不但需時,以及要披露大量個人資料。
按揭比較及轉介是我們28 MORTGAGE主要業務,有別於傳統按揭轉介公司,我們提供一條龍按揭轉介服務,由查詢到申請,都有專人負責跟進,務求令客戶有一個完美的體驗。
我們深知每個客戶都有不同對按揭的了解和需求,不論是新手還是高手,歡迎聯絡我們查詢。
我們提供那些按揭轉介服務?
首置按揭
首置按揭是首次置業人士在買樓時的借貸,一般香港買家都會借6至8成按揭,根據2019年施政報告,現時800萬以下物業可以借9成按揭,大大減低置業首期門檻,但相對地每月供款額大增,壓力測試會變得更困難,所以選擇一間低利息的置業按揭是重中之重。
轉按
轉按是將按揭轉去另外一家銀行,有別於首置按揭,申請者本身在某間銀行已經申請了按揭,因各種理由,例如想賺回贈,想再轉按來套現現金,想找節省利息,或者想退回按揭保險費等。而把本身按揭轉去另外一間銀行,這種手法會讓申請者有更大自由去支配更大現金流,更可以節省不必要的開支。
估價
無論是想申請新按或轉按,都要知道物業的市場價格。申請新按時,要清楚了解物業的估值才能知道銀行能否承做按揭。而申請轉按,希望套現最多的現金或以新按揭甩按揭保險,便需要找一間高估價的銀行。28按揭的按揭專員可以幫你獲取銀行的即時估價。
我們按揭轉介服務包括以下樓類
那些物業可以按揭?
私人住宅
根據金管局的規例,1000萬以下的私人住宅最高可以承造6成按揭,而1000萬或以上的私人住宅最高可以承造5成按揭。如果首次置業人士想申請高成數按揭,即是按揭保險的話800萬以下物業最高可以承造9成按揭,800至900萬物業最高可以承造8至9成(上限720萬),900萬以上至1000萬物業最高可以承造8成按揭。私人住宅的供款年期最長可以做到30年。
村屋
村屋按揭一般與私人住宅一樣,但高成數按揭就有少少分別。1000萬以下的私人住宅最高可以承造6成按揭,而1000萬或以上的私人住宅最高可以承造5成按揭。如果首次置業人士想申請高成數按揭,即是按揭保險的話,800萬以下物業最高可以承造8成半按揭,800至900萬物業最高可以承造8至8成半成(上限720萬,以較低者為準),900萬以上至1000萬物業最高可以承造8成按揭(上限800萬,以較低者為準)。村屋的供款年期最長可以做到30年。
綠表 / 白表居屋
政府規定居屋只可以申請P按,不能申請H按。而按揭成數方面,綠表居屋最高可承造9成半按揭,白表居屋最高可承造9成半按揭。一手居屋的按揭供款年期最長可以承造25年。而二手居屋則因屋苑而異,20年以下的都能承造25年。
首置按揭與轉按分別
銀行按揭 101 小知識
樓宇按揭是甚麼 ?
轉按是甚麼 ?
在香港這樣寸土寸金的地方,每套房子都會被賣出天價。為了解決購房困難這一民生問題,香港政府不斷制定新型政策,2019年10月,在新的施政報告中,放寬住宅物業被提上工作日程。
按揭通俗的理解就是,個人在購買房產時由於資金不足而向銀行申請按揭貸款買樓。自己支付合約規定的首期,剩下的部分則以預備購買的房產為抵押,向銀行或相關機構申請貸款。銀行會根據每年的1月1日當天的按揭利率(也就是最新的利率,一般為 Hibor Rate 或 Prime Rate)結合貸款人剩餘貸款本金金額和剩餘的還款年限,計算月供。
目前香港政府鼓勵民眾按揭買樓,一般若無重大不良信貸記錄均可申請下按揭買樓。按揭買樓貸款年限一般是6-30年不等,根據個人情況申請。但在按揭貸款購樓前,購房者應該仔細閱讀銀行關於按揭貸款的相關規定,準備真實詳細的貸款資料。
銀行按揭貸款常見問題
樓宇按揭的申請需要文件是甚麼?
在香港樓宇按揭,需要向銀行提交的文件:
- 香港身份證或護照的影本
- 提供過去的收入證明,一般以三個月為宜
- 提供購房的買賣合約
- 提供納稅的近期證明
以上四項材料是樓宇按揭必須提交的,當然不同的銀行要求不同,也應視具體情況而定。
按揭壓力測試是甚麼?怎樣才可以通過壓力測試?
在香港買樓申請按揭時,除要有足夠的首期外,還要通過按揭壓力測試。那按揭壓力測試是怎樣計算?根據香港金管局指引,沒有擁有或擔保其他按揭物業的申請人,基本供款與入息比率上限為50%,按息加3厘,供款不可逾月入60%。
如果已擁有或擔保其他按揭物業的申請人,壓力測試標準比一般高,相關標準會收緊至基本供款不可逾月入40%,按息加3厘,供款不可逾月入50%。而以上的基本供款是包括新申請按揭的物業供款,及已持有或擔保物業按揭供款的總和。
這些都是銀行評估貸款人是否有能力償還貸款的方法,有能力通過按揭申請人壓力測試,才有機會通過貸款申請。
按揭成數是怎樣計算的?
按揭成數簡單理解為按揭成數就是貸款比例,即貸款額度在房產總額中的占比。在經濟高度發達的香港,按揭產品也是非常豐富的,選擇一款較高按揭成數的產品,能夠讓你的買房之路更輕鬆。目前按揭貸款的按揭成數目前來說最高的,一般是80% ,只要交納20%的首付就行,但就新樓市刺激政策下,800萬樓以下皆可9成按揭,即1成首付即可。
為了減少年輕人的購房壓力,政府不斷放寬按揭成數,甚至還出現了以10%超低首付成交的購房現象。要持續關注政府的新政策,瞭解銀行關於按揭購房的相關規定,才能在當下給自己一個清晰的定位。相信在政府和人民的共同努力下,年輕人購房的壓力也會小一些。
第六:如何選擇房屋按揭保險?
房屋按揭保險的作用是,銀行把風險劃歸到保險公司。如果按揭購買的房屋出現產權問題,保險公司將會按比例賠償貸款人的損失。不少人都會在按揭購房時買一份按揭險,進行風險的規避。如果沒有太大的資金困難,保險還是必不可少的。
「P按」和「H按」分別?
在香港主要有兩種貸款方式,也就是我們常說的「P按」和「H按」。「P按」的參考利率是最優惠利率,很多大型銀行都以此5厘為標準,一般調整幅度較低。而「H按」參考的是同業拆息利率,波動較大,但會有上限。
目前的香港市場,「H按」的平均利率會低於「P按」,所以是主流的按揭利息計畫。