2023年12月更新
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STEP 3

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2023年12月最新銀行樓宇按揭利率比較

住宅類型	按揭類型	利率	封頂位	銀行現金回贈高達	額外回贈高達
1手私人住宅	首置按揭	H+1.3%	4.125%	2.00%	0.35%
2手私人住宅	買賣/轉按	H+1.3%	4.125%	2.00%	0.35%
私人住宅	首置按揭	P - 1.75%	4.125%	2.00%	0.35%
公屋/居屋	首置按揭	H+1.3%	4.125%	2.00%	0.16%
村屋	首置按揭	H+1.3%	4.125%	2.00%	0.35%
村屋	轉按	H+1.3%	4.125%	2.00%	0.35%
私人住宅	甩發展商按揭	H+1.3%	4.125%	2.00%	0.35%
私人住宅	甩發展商按揭	P - 2.25%	4.125%	2.00%	0.35%
工商鋪	買賣成交	H+1.7%	4.375%	沒有提供	0.33%

我們是誰？

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傳統按揭轉介公司一般需要客戶查詢前先填上按揭轉介表，並遞交大量私人資料（例如姓名、電話、樓宇等），按揭轉介公司才提交服務，在這過程不但需時，以及要披露大量個人資料。

按揭比較及轉介是我們28 MORTGAGE主要業務，只要1個WhatsApp，就可以立即知道各類型物業最優惠的銀行按揭計劃，減少客戶去每間銀行詢問按揭計劃的時間，務求令客戶有一個一站式的完美按揭體驗。

我們深知每個客戶都有不同對按揭的了解和需求，如有任何按揭疑難雜症，歡迎聯絡我們查詢。

我們提供那些銀行按揭轉介服務？

首置按揭
首置按揭是首次置業人士在買樓時的借貸，一般香港買家都會借6至9成按揭，根據2022年施政報告，現時1000萬以下物業可以借9成按揭，大大減低置業首期門檻，但相對地每月供款額大增，壓力測試會變得更困難，所以選擇一間低利息和回贈高的置業按揭是重中之重。

轉按
轉按是將按揭轉去另外一家銀行，有別於首置按揭，申請者本身在某間銀行已經申請了按揭，因各種理由，例如想賺銀行和轉介回贈，想再轉按來套現現金，節省利息和供款支出，或者想退回按揭保險費等。而每次過銀行罰息期把本身按揭轉去另外一間銀行，這種方法可以直接減少按揭總額和供款，節省更多相關物業的開支。例如500萬轉按金額，回贈2%，扣除律師費，可減少大概$90,000按揭支出。

免費物業估價
無論是想申請新按或轉按，都要知道物業的市場價格。申請新按時，要清楚了解物業的估值才能知道銀行能否承做按揭。而申請轉按，希望套現最多的現金或以新按揭甩按揭保險，便需要找一間高估價的銀行。28Mortgage的按揭專員可以幫你獲取銀行的即時估價。

那些物業可以按揭？

我們的按揭轉介服務包括以下類型的物業

根據金管局的規例，1000萬以下的私人住宅最高可以承造6成或500萬按揭，較低者，而1000萬或以上的私人住宅最高可以承造5成按揭。如果首次置業人士想申請高成數按揭，即是按揭保險的話1000萬以下物業最高可以承造9成按揭，1,000萬以上至1,125萬元以下（上限900萬），1,125萬元以上-1,920萬元（上限960萬）。一般私人住宅的供款年期最長可以做到30年。

村屋按揭一般與私人住宅一樣，但高成數按揭就有少少分別。1000萬以下的私人住宅最高可以承造6成或500萬按揭，較低者，而1000萬或以上的私人住宅最高可以承造5成按揭。如果首次置業人士想申請高成數按揭，即是按揭保險的話1000萬以下物業最高可以承造8成半按揭，1,000萬以上至1,125萬元以下（上限900萬），1,125萬元以上-1,920萬元（上限960萬）。村屋的供款年期最長可以做到30年。

政府規定居屋只可以申請P按。而按揭成數方面，綠表居屋最高可承造9成半按揭，白表居屋最高可承造9成按揭。一手居屋的按揭供款年期最長可以承造25年。而二手居屋則因屋苑而異，20年以下的都能承造25年。

首置按揭與轉按分別

銀行按揭 101 小知識

樓宇按揭是甚麼 ?

轉按是甚麼 ?

香港地少人多，過去有唔少居屋王、二手樓價創新高，繼早前2022年度財政預算案中，政府宣佈放寬按揭保險9成住宅物業按揭至1000萬元物業，再度成為唔少人上車佳音!

其實按揭係一種抵押借貸，當借款人買樓時因為資金不足，或者只付首期的某個百分比，例如1成至2成首期時，其餘的樓價就要向銀行申請按揭貸款幫助置業。借款人要根據按揭契約所規定的按揭利率、還款年期，依期準時向銀行繳付本金及利息。銀行會根據每年的1月1日當天的按揭利率（一般為 Hibor Rate 或 Prime Rate）結合貸款人剩餘貸款本金金額和剩餘的還款年限，計算月供。

在申請按揭前，申請人都要進行壓力測試，以讓銀行考慮到申請人的財務狀況，例如月入、債務問題等因素，再評估申請人可負擔的貸款額，批出某按揭成數。如果最終按揭成數比預期低，申請人就要預備更多首期置業，例如當初預期申請8成按揭，但銀行最後只批出7成按揭的話，咁申請人就要準備3成首期。

假如市場轉入加息周期，或者市況低迷、借款人因為財政或其他原因而斷供時，銀行有權將物業收回，將單位改為放售、放租等以補償損失。

如果想初步了解月供、按揭利息支出、還款年期等，坊間都有唔少按揭計算機讓你先進行估算，想有按揭專員幫你跟進個案，以享有獨家按揭回贈的話，仲可以搵28 Mortgage 團隊查詢!

銀行按揭貸款常見問題

樓宇按揭的申請需要文件是甚麼？

個人客戶 (受僱人士) 證明文件

以上證明文件在申請大部分銀行都需要，有少部分銀行則不需要最近年度之政府薪俸稅稅單/強積金供款紀錄

按揭壓力測試是甚麼？怎樣才可以通過壓力測試？

在申請置業或轉按按揭時，除了要有足夠的首期外，還需要通過按揭壓力測試。那按揭壓力測試是怎樣計算？根據香港金管局指引，沒有擁有或擔保其他按揭物業的申請人，基本供款與入息比率上限為50%，按揭封頂位或定息加3%利息後，供款不可逾月入60%。

如果已擁有或擔保其他按揭物業的申請人，壓力測試標準比一般高，相關標準會收緊至基本供款不可逾月入40%，按揭封頂位或定息加3%利息後，供款不可逾月入50%。而以上的基本供款是包括新申請按揭的物業供款，及已持有或擔保物業按揭供款的總和。

這些都是銀行評估貸款人是否有能力償還貸款的方法，有能力通過按揭申請人壓力測試，才有機會通過貸款申請。

按揭成數是怎樣計算？

按揭成數簡單理解為按揭成數就是物業貸款比例，例如介9成按揭，就需要1成熟期。在樓價高企的香港，按揭成數也是相對較高，減少置業的首期。根據金管局的規例，1000萬以下的私人住宅最高可以承造6成或500萬按揭，較低者，而1000萬或以上的私人住宅最高可以承造5成按揭。如果首次置業人士想申請高成數按揭，即是按揭保險的話1000萬以下物業最高可以承造9成按揭，1,000萬以上至1,125萬元以下（上限900萬），1,125萬元以上-1,920萬元（上限960萬）。

「P按」和「H按」分別？

香港主要有兩種按揭計劃，也就是我們常說的「P按」和「H按」。「P按」的參考利率是最優惠利率，大型銀行「P按」如匯豐銀行，中國銀行都以此P = 5%為基準，按揭利率為 P (5%) - 2.5% = 2.5%。而「H按」參考的是1個月銀行同業拆息利率(HIBOR)，波動較大，但會設有上限。例如 H + 1.3%，今天的一個月HIBOR 是0.2%，按揭利率會是1.5%，上限大部分銀行都是2.5%。

「P按」一般適用於政府擔保物業如租置單位，綠白表公屋，最長供款期為25年。

「H按」一般適用於私人住宅如1手樓，2手私人住宅，村屋，唐樓，車位和商廈。