按揭資訊

轉按意思是什麼？ 「轉按」是指業主在購入物業時，會選定一間銀行為物業做按揭貸款，如業主將一個本來抵押予A銀行的物業，轉而向B銀行承造按揭，將物業從A銀行贖回，轉而抵押予新銀行。通常有見銀行因市場變化而推出不同按揭優惠，特別是當息率平，又有現金回贈時，就會吸引業主轉會，例如借貸100萬元，就有大約一萬元回贈。不過銀行為保障自己利益，一般會設定罰息期，大約兩至三年。在這段時間內業主不能將物業轉按，不然銀行會收取手續費，業主可能需要支付賠償，甚至退回按揭現金回贈。不過隨後罰息期一過，買家可以自由選擇將物業按揭轉移到另一間銀行進行。 轉按有什麼類別？ 轉按其實主要有兩種的類別： 1. 平手轉按 平手轉按是業主把餘下的貸款額轉移另一間銀行，貸款額不變，例如一開始斥資700萬元購入單位，餘下400萬元未供，就可將這筆貸款選向另一銀行借貸。 2. 轉按套現 轉按套現是業主請另一間銀行為物業重新沽價，借盡了按揭成數之後，餘額就能夠套現成現金，增加業主的流動資金。例如當時物業樓宇價值是750萬元，業主將這物業轉去另一銀行承造按揭。如果最終目的是想增加現金流，估價最好愈高愈有利，不過有些情況是估價上升也不一定帶來幫助。舉例說，當初以820萬買入物業，承造6成按揭，貸款額為492萬元，如果物業估價升至980萬，貸款額最盡都是500萬。因為根據現時金管局指引，1000萬以下物業最多按6成，貸款額上限是500萬元。所以在以上特定的範圍下，不一定升了值就可增加套現金額。 居屋轉按 居屋屬於政府資助房屋，由政府作為擔保人，以低於市價的價錢出售給符合綠表及白表資格的人士。居屋按揭分為已補地價及未補地價，已補地價的居屋業主擁有完整的業權，因此可以在自由市場買賣；而未補地價的居屋，一部分的業權由政府持有，因此想做轉按，就有較多的限制。 如果將未補地價居屋套現，就會再沒有政府擔保，在申請按揭審批時都會有難度，例如按揭成數最多是樓價6成，有別於一開始的高成數按揭 ; 還款期最多25年，視人齡、樓齡而定 ; 要提交有效入息證明，但萬一不能通過壓測，也不能加擔保人，利息又昂貴，一般都是超過4厘。難上加難的是，不少業主都是已退休人士，難以再交入息證明，種種限制下，變相貸款額有限，未必足夠清還現時貸款。就算將來清還了套現的貸款都不能夠再回復政府擔保人的身分。 未補地價的居屋，在轉按時只可以轉按揭餘額，不能加按和延長還款期，就算轉按，都只能在一些特定特定情況，例如醫療費、殮葬費、子女出國讀書的學費、而且必需要向房署申請獲得同意書，至於個人財務問題，就不一定能獲批。而轉按與買入一樣只可以選擇做P按。 不過居屋轉按一樣做到現金回贈，銀行的現金回贈，加上轉介公司回贈，多數都可以獲得超過1%現金回贈，絕對有著數！ 如果想更了解你按揭成數、還款能力、現金回贈等等，立即找28 MORTGAGE的按揭專員幫你， 28 MORTGAGE保證全港最高現金回贈，讓你更安心置業！ 村屋轉按 村屋又稱為「丁屋」，原來是政府批地予新界原居民的男丁可免補地價的樓宇。丁屋在興建後的5年內轉售，便需要補地價，如果未補地價，是不能進行村屋轉按，因此業主在轉按之前，需要確保村屋已經興建了五年，不然有機會需要罰款。 另外由於村屋買賣所涉及的文件，比一般樓宇多，例如地段編號、村屋的平面和滿意紙，加上村屋轉按、村屋按揭的個案比較少，因此銀行在審批新按揭時會比較謹慎，業主在轉按需要預計較多的時間處理相關法律手續。 另外要留意的是，不少村屋歷史悠久，質素參差，所以理論上銀行估價可能估不足，那業主就要預多些資金，而這也跟一般私樓相同，可選H按、P按或定息。 轉按成數 現時轉按樓價600萬或以下的物業，最多借8到成；樓價在600萬至834萬之間，則最多能做到6成，而轉按上限為500萬。另外樓價在834萬至1000萬的物業，上限500萬。最後物業樓價是1000萬以上，最多只可以借到5成。 一般情況下，假設有人當初買了650萬元物業，承造6成按揭，但經估價後，物業價值跌到600萬元，選擇兩年內轉按，也有機會再造較高成數按揭。據HKMC做法，會以當初買入價及當時估價作評估，惟會以較低者為準。只是要留意的是，到時要再付按保費用，或轉按是在買樓後2年內做就要罰息，這也可憑現金回贈去幫補開支。如果轉按過程中是想造高成數套現，還款期最長25年，而月入要求都會提升。 轉按壓力測試 在現時政策規定之下，轉按是需要進行壓力測試。如果轉按的物業屬於自住，而且沒有其他按揭在身，例如車位按揭，或者做了其他人按揭擔保人。這種情況下壓力測試會以50／60 計算，即每月供款於入息比例不能超過5成。 相反，轉按的物業是出租，或者業主有其他按揭在身，壓力測試就會以40／50計算。 不過，如果業主經按保做到高成數的按揭，就可以免於壓力測試，不過每月供款額不可以超過入息的5成。 每人財務情況不同，如果你對自己的轉按物業個案有疑問，可以聯絡我們28 MORTGAGE的按揭專員查詢，幫你計好數，輕鬆過壓測! 申請轉按手續和轉按流程 業主在考慮轉按時，應該貨比三家，由於各大銀行所提供的按揭利率、現金回贈等優惠各有不同，業主應細心選擇出最適合的計劃。另外轉按過程需約1至3個月，當中涉及的流程如下： 轉按流程1: 遞交轉按申請 業主可以在罰息期快完結時遞交申請，需要準備住址證明、入息證明、原有按揭供款記錄、原有按揭的按揭通知書、公司工作證明信、最近3個月糧單、最近3個月出糧戶口之月結單、稅單，如果欠缺了文件，會大大減慢轉按的申請速度。 如果是自置居所，例如綠置居，申請人要參閱房委會的銀行名單，選擇轉按的銀行，當與新銀行接洽後，就要連同1950元的行政費、置業資助貸款股遞交轉按申請書。當申請人簽好轉按同意書副本，就交予新銀行簽署及簽新按揭契據，再向原先銀行提交轉按同意書，解除舊按揭。 當原先銀行向新銀行發出按揭證明書後，新銀行就會發確認書，留意的是簽新按揭前至少14日，申請人就要將3份文件(轉按同意書、按揭證明書、確認書) 交予房委會有關部門，進行會面，簽訂新的貸款協議。 轉按流程2: 聘用律師 在轉按過程中涉及很多法律文件，以及手續需要處理，因此當中最大的費用便是雇用律師。當客人簽好授權書予律師，對方就會向原先銀行取回樓契(通常21日內)。客人就要在新銀行簽好貸款信，律師樓會收到loan instruction兼處理文件，又會向原先銀行查詢drawdown日要還的款項，隨後新銀行就會將款項發予律師樓，當原先銀行已confirm還了舊按揭款項，田土廳就會有轉按紀錄，而律師樓都會將樓契文件交予新銀行。另外如果轉按個案複雜，律師亦可能會再另加收費。一般費用是5000元左右。 轉按流程3: 簽署轉按文件 到達該步驟時，轉按已經基本完成。但視乎物業樓齡，銀行或者有機會需要驗樓，確認沒有問題才會批出按揭。在驗樓手續完成之後，業主簽署新的按揭條款就可以，其後銀行會將按揭貸款，以及套現的現金交給律師樓，之後轉交給業主，整個轉按的手續就會完成。 注意不宜同一時間向多間銀行申請按揭，這樣會影響到TU環聯信貸報告反映硬性查詢的紀錄，或會影響評級。 轉按有什麼好處？ 轉按除了套現資金，以及賺取按揭現金回贈，轉按的好處豈止這樣簡單？一起看看轉按還有什麼好處？ […]

對於一些要資金周轉、賺取回贈優惠的業主而言，轉按套現是常見做法，不過轉按套現在壓力測試、按揭成數等方面仍要有不少細節要留意，想了解多些?即刻睇以下轉按套現懶人包! 什麼是轉按套現？ 除了平手轉按，即將餘下未清還的貸款額轉移去第2間銀行外，另一種就是轉按套現，由新銀行為原先物業再估價，在樓市好景時，估價高了，當然也有利於客戶借盡按揭成數，以周轉資金，不過按揭貸款額仍是有上限的。 28 Mortgage是一間持地產代理執照，為客戶提供免費按揭解決方案、銀行轉介服務，這個按揭中介平台更會聯同香港多間銀行和其他財務機構合作，提供免費銀行估價服務，客戶更可以一次過經28 Mortgage按揭平台向多間銀行申請按揭服務，同時掌握到本地多間銀行和財務機構的最新按揭優惠資訊，提高效率，以免錯過置業良機! 轉按2大步驟 1.首先準備住址證明、入息證明、原有按揭供款記錄、原有按揭的按揭通知書、公司工作證明信、最近3個月糧單、最近3個月出糧戶口之月結單、稅單。 2. 委託律師樓代辦轉按文件，多數4千至5千元不等，需時約2至3星期。 28 Mortgage 8月最新最抵的銀行按揭利率為:  樓宇買賣: 按揭利率 H+1.30% 2.5% 封頂位 ; 高達2.05% + 9,888元總現金回贈 物業轉按或套現: 按揭利率 H+1.30% 2.5% 封頂位 ; 高達2.05% + 9,888元總現金回贈 ; 甩發展商按揭: 按揭利率 H+1.30% 2.5% 封頂位 ; 高達2.05% + 9,888元總現金回贈! 轉按仍需做壓力測試 在現時政策規定之下，轉按是需要進行壓力測試。如果轉按的物業屬於自住，而且沒有其他按揭在身，這種情況下壓力測試會以50／60 計算，即壓測前供款與入息比率為不超過50%上限。相反，轉按的物業是出租，或者有其他按揭在身，壓力測試就會以40／50計算。如果業主經按保做到高成數的按揭，就可以免於壓力測試，不過每月供款額仍不可以超過入息的5成。 留意轉按套現的按揭成數上限，假如本身有其他按揭，多數會收緊按揭成數，入息要求都會提高。 1. 樓價600萬元以下物業，最高按80% 2. 樓價600萬元至834萬元物業，最高按60% (貸款額上限為500萬元) 3. 樓價834萬元至1000萬元物業，最高貸款額上限為500萬元 4. 樓價1000萬元以上物業，最高按50% 轉按賺回贈

坊間常見的按揭保險公司除了香港按揭證券有限公司(HKMC)外，就是QBE，即昆士蘭按揭保險。不過最後要向哪一間按揭保險公司申請就要視乎銀行的做法，究竟QBE按揭保險有咩要知? 根據目前銀行按揭， 1000萬元或以下物業只能最多可提供6成按揭，貸款額最多為500萬元 ; 1000萬元或以下物業最多為5成按揭。不少買家為取得更多按揭成數，減少首期支出，就會申請按揭保險。 QBE按揭保險的特點 理論上只要有較齊的入息證明，QBE按揭保險都可經銀行內部而批出，需時較短，而按揭還款期都是最多30年，以75減去樓齡計，例如樓齡為50年，即按揭年期為25年，不過村屋類型就是以55減去樓齡計，例如村屋樓齡為40年，即按揭年期為15年。 QBE按揭保險規定申請的物業需為自住，而在首期方面，例如貸款人本身有私人貸款，物業的首期來源或被質疑是否來自貸款而得的，不過每個物業及建議房貸方案會根據特定條件進行評估，以判斷是否為個別借貸提供按揭保險。 另一方面，究竟申請人可否套現物業而去清還其他債務呢? QBE按揭保險可以按最高75%達至清數目的，在進行壓力測試時，供款與入息比率可以不納債務計算在內。與香港按揭證券有限公司(HKMC)不同，後者不會接受套現物業以清債務。 按揭保險公司可能就會高成數按揭物業樓價重估，假設臨時合約價格與重估後的估價有分別，或會以臨時合約價格計算批出的按揭成數，那申請者未必獲得理想的按揭成數，就要抬錢上會，至於是否一定會做重估，就要視乎QBE按揭保險公司因應個案而做的決定。 如果你對按揭資訊、QBE按揭保險有疑問，記得搵28 Mortgage由專業按揭中介團隊為你跟進個案，了解最優惠按揭計劃、轉按、套現按揭計劃! QBE按揭保險支付方式 一般按揭保費支付方式主要有3種，第一是一次過付清，即銀行幫申請人一次過俾保費予按揭保險公司，申請人再還予銀行，如果申請人的收入充裕，可以考慮用這種方式。 另一種都是由銀行幫申請人一次過俾保費予按揭保險公司，不過申請人再分30年攤還保費，如果想首期負擔少點，也可考慮這種方式。 第3種就是每年支付，不過就沒有保費折扣優惠、退保回贈。 大部分情況下，QBE按揭保險公司都會為可以部分通過壓力測試的申請人提供大約65折的保費折扣，不過計算方式亦因個案而異，想了解多點，就記得向有關機構查詢啦! 如果你對按揭資訊、QBE按揭保險有疑問，記得搵28 Mortgage由專業按揭中介團隊為你跟進個案，了解最優惠按揭計劃、轉按、套現按揭計劃! FAQS: 1.QBE按揭保險如何計按揭還款期? 理論上只要有較齊的入息證明，QBE按揭保險都可經銀行內部而批出，需時較短，而按揭還款期都是最多30年，以75減去樓齡計，例如樓齡為50年，即按揭年期為25年，不過村屋類型就是以55減去樓齡計，例如村屋樓齡為40年，即按揭年期為15年。 2. QBE按揭保險可否接受申請人以套現物業做清還債務? QBE按揭保險可以按最高75%達至清數目的，在進行壓力測試時，供款與入息比率可以不納債務計算在內。與香港按揭證券有限公司(HKMC)不同，後者不會接受套現物業以清債務。 3.按揭保險支付方式有哪種? 第一是一次過付清，即銀行幫申請人一次過俾保費予按揭保險公司，申請人再還予銀行，如果申請人的收入充裕，可以考慮用這種方式。另一種都是由銀行幫申請人一次過俾保費予按揭保險公司，不過申請人再分30年攤還保費，如果想首期負擔少點，也可考慮這種方式。第3種就是每年支付，不過就沒有保費折扣優惠、退保回贈。

不少買家為取得更多按揭成數，減少首期支出，就會額外向按揭保險公司申請高成數按揭。最常見的就是香港按揭證券有限公司(簡稱HKMC)、昆士蘭(簡稱QBE)，究竟兩者在批核上有什麼不同?下文幫你比較3大要點! 1.比較按揭審批 留意個別的按揭保險公司在申請證明文件上的要求都未必相同，例如有些可以用最近6個月強積金供款文件證明，有些則需要稅單，不過作為申請人最好準備好晒各項文件，避免因文件往來而阻慢了審批進度。 只要文件齊備，一般需時1至2星期就可獲銀行按揭批核結果，如再交由按揭保險公司審批，就要再長些時間，預1個月內完成。如果再比較QBE與HKMC，QBE由於是銀行內部審批，需時可短至1星期，而HKMC則要再經公司審核，時間上就比前者久些。不過不是間間銀行都可選用QBE按揭保險公司，相比起來，HKMC則是每間銀行都可選用。 28 Mortgage是一間持地產代理執照，為客戶提供免費按揭解決方案、銀行轉介服務，這個按揭中介平台更會聯同香港多間銀行和其他財務機構合作，提供免費銀行估價服務，客戶更可以一次過經28 Mortgage按揭平台向多間銀行申請按揭服務，同時掌握到本地多間銀行和財務機構的最新按揭優惠資訊，提高效率，以免錯過置業良機! 2.比較物業用途及類型 相信大家都清楚，物業要是自住，是按揭保險公司查核的重要條件。如是出租物業，最多只能申請5成按揭，而不能申請高成數按揭保險。不論QBE還是HKMC都會定期抽查，以查詢物業是否仍作自住，如太遲唔覆，就要交水費電費等文件證明，更甚者就會call loan。不過QBE相對地沒有HKMC那麼嚴謹。 除了物業用途外，不少業主都會購入唐樓、已補地價公屋，如果想找按揭保險公司就可以找HKMC，QBE則不適用於此類物業。物業按揭涉及多個因素，如果想找到更適合自己的按揭計劃，不如讓28 Mortgage按揭專員幫你一對一跟進個案，經28 Mortgage按揭平台向多間銀行申請按揭服務，同時掌握到本地多間銀行和財務機構的最新按揭優惠資訊啦! 按揭還款期最多30年，以75減去樓齡計，例如樓齡為50年，即按揭年期為25年，不過村屋類型就是以55減去樓齡計，例如村屋樓齡為40年，即按揭年期為15年。 3. 比較套現清數 究竟申請人可否套現物業而去清還其他債務呢? 即將物業套現以償還債務，希望可在進行壓力測試時，將已減去債務的部分計入月供與入息比率。QBE按揭保險可以按最高75%達至清數目的，在進行壓力測試時，供款與入息比率可以不納債務計算在內。與香港按揭證券有限公司(HKMC)不同，後者不會接受套現物業以清債務。所以QBE按揭保險公司比較適用於想造高成數按揭，又想借套現還債的業主。 如果你對按揭資訊、按揭保險公司等有疑問，記得搵28 Mortgage由專業按揭中介團隊為你跟進個案，了解最優惠按揭計劃、轉按、套現按揭計劃! FAQS: 1. 哪間按揭保險公司批核時間較短? 只要文件齊備，一般需時1至2星期就可獲銀行按揭批核結果，如再交由按揭保險公司審批，就要再長些時間，預1個月內完成。如果再比較QBE與HKMC，QBE由於是銀行內部審批，需時可短至1星期，而HKMC則要再經公司審核，時間上就比前者久些。 2. 哪間按揭保險公司可適用於出租物業按揭? 如是出租物業，最多只能申請5成按揭，而不能申請高成數按揭保險。不論QBE還是HKMC都會定期抽查，以查詢物業是否仍作自住，如太遲唔覆，就要交水費電費等文件證明，更甚者就會call loan。 3.舊樓按揭還款年期幾長? 按揭保險公司的還款期最多30年，以75減去樓齡計，例如樓齡為50年，即按揭年期為25年，不過村屋類型就是以55減去樓齡計，例如村屋樓齡為40年，即按揭年期為15年。

不論世界如何進步，在回歸到家庭，一家之主需要扛的責任尤其是給家人一個安穩的安樂窩是幾千年下來都不會變的。這個責任在華人家庭裏就更是重要。不是說其他種族沒有這麽重的責任只是對比起來在華人的思想裏面都會對一家之主抱有扛起照顧好家人的擔子；同時身爲一家之主的人也自然而然會想要把這份責任做好。這篇文章28Mortgage要跟大家討論如何利用人壽保險保障一家之主和家人的同時又可以對衝按揭風險。 什麽是人壽保險？ 人壽保險或壽險或“生命保險”是以人的生命為保險對象的保險。被保險人（Life Insured）接受保險公司的條款和保險費用，將風險（人的身體和壽命）轉嫁給保險公司。一旦被保險人在保障期限内身亡，保險公司將會給付保險金予受益人 （Beneficiary）。 既然説到人壽保險，這裏跟大家補充一下，保險是一種金融產品不過它的功能更多是在保障這一方面。這方面，您可以隨時上網搜索 【理財金字塔】，不難發現人壽保險屬於保障，在理財規劃方面算是最重要的地方。一家之主把保障做好了再去計劃儲蓄和投資就可以抵抗預測不到的風險。 什麽人很需要人壽保險？ 人壽保險是保障我們的生命，其實是每個人都需要。不過我們明白現在市道人人不容易，所以我們為大家列出以下4個種類的人對人壽保險的需要程度比一般人更高。 1.      一家之主/家庭的主要經濟來 如果您的收入支撐著整個家庭的開銷，從小孩子的到老人、從柴米油鹽到家外面的一切花費主要都是落在您的肩上的話，那强烈建議您一定要爲自己購買一份夠額的人壽保險。因爲您就像一個支撐著整個家庭的柱子，一旦您不幸發生什麽意外，這根柱子就突然倒了，整家人會頓時失去財務保障、也必然跟著倒下。 2.      子女都還年幼 在香港撫養一個小孩直到大學畢業預計需要550萬港元，加上現在通脹，這個數目已經漲到800萬。這只是一個基本開銷，有些父母會希望給子女更好的的環境和教育，那麽就會需要更多的金錢。人壽保險會是一個可以保障子女未來的護城河。 3.      有按揭在身 按揭負擔對每個借貸人是一個甜蜜又壓力的存在畢竟每個人都會要有屬於自己的窩，就像内地有一個歌手唱的一首歌 「金窩銀窩，不如自家的狗窩」。不過按揭還款年期一般都很長，世事難料，一場疫情奪走的生命比二戰的死亡率更高。萬一貸款人意外身故，這些龐大的債務就會轉移到家人身上。後面我地會更詳細的跟您説明如何用人壽保險來對冲按揭風險。 4.      公司創辦人 如果今天您是一家企業的老闆， 您的生命是直接跟公司運營挂鈎的話，那您就需要足額的人壽保險以確保即便發生意外，公司依然可以運作、假如真的不能再繼續運營，那麽保險金可以用來支付員工的遣散費和公司一切債務。不然這些債務也會讓還在世的生意夥伴去承擔。 用人壽保險對冲按揭風險 以下我們用例子來跟大家解説如何用人壽保險對冲按揭風險。主角是王生，王生35歲，年輕有爲，有一個漂亮的太太和一雙可愛的子女。王生事業有成，收入不錯，所以太太很早就辭去工作，當全職太太照顧子女。王生的日常開支如下： –        每月家庭生活費用（不包王生個人開支）需要大約 2萬港元 –        王生手上持有大約 50萬港元的流動資產 –        供著現在自主的物業，還欠銀行500萬按揭貸款，還有25年供款年期，每月需要還款 2萬港元 假如王生不幸突然離世，有無人壽保險就會看到很大的不同。 a)完全沒有人壽保險： 王太太被迫需要承擔一家人的家庭費用，自己和子女的生活費（每月大約 2萬港元）、孩子的學費以及450萬按揭貸款

夏天大雨又大風，屋企有機會面臨漏水／打風爆窗等問題。家居保險幫到你，在意外時為你提供保障！ 家居保險的保障範圍 家居保一般包括火災、水災及爆竊令家居財物受損或被破壞的更換或維修費，好像因打風或爆水管令傢俬、家電、衣物等損毁，甚至是雪櫃失靈令食物腐壞等等，均在家居保的保賠範圍。另外，部分家居保險計劃更會承保貴重財物，如古董，珠寶名畫等，但每項保障均設有上限。 為何要買家居保險？ 主因是家居保中包括第三者責任，這保障牽涉到引致第三者訴訟之賠償。 例子一： 鋁窗鬆脫墮樓擊中途人的新聞相信大家應也有聽過，如不幸碰上，傷者的醫療費用，以及日後傷者提出的法律訴訟，均在第三者責任的受保範圍內。 例子二： 另外一些有可能出現的例子，好像爆水管令大廈升降機受損壞，都屬第三者責任範圍。涉及第三者責任賠償涉及金額很難估計，所以不幸用到時，家居保隨時會變成救生圈。 誰要買家居保？業主／租客都要？ 家居保險有幾重要，你一定知，但你又知唔知原來業主／租客都要為單位購買合適的家居保險。 作為業主，如單位的窗因打風或意外受破壞，令室內水浸或裝修等損毁，甚至出現被第三者索償，業主有機會要負上部份責任及分擔賠償。當然要買家居保！ 而作為租客，單位內的家具及財物都屬自己個人資產（租約上由業主提供的家具除外），若因打風、爆水管或某些原因出現損毁，自己便要承受全部損失。另外，若因家居意外引致第三者索償，好像爆水管時不在家令另一單位亦水浸或浸壞了升降機，均有可能被要求賠償很大筆錢。 家居保險 VS 火險 說到家居保險，有不少人會將之與火險混淆。火險是坊間俗稱，正名應叫樓宇結構保險，專門保障住宅樓宇的結構，因火災、爆炸、水管或水箱爆裂及颱風所引致的相關損失，而樓宇結構則包括建築結構、地板、牆壁、瓷磚及門窗等。 舉例來說，颱風打爛窗並令家居財物損毁，窗戶維修火險會賠償，家居保不賠償。財物損毁家居保會賠償，火險則不賠償。與家居保險不同，由於火險保結構，所以只有業主可投保。很多時承造按揭時，銀行或金融機構也會要求業主買。另外，個別屋苑或已有買火險主保單，但墊底費有機較高，自己不妨買一份。 什麼因素會影響保費及保障範圍？ 購買家居保險現時已十分簡單方便，很多人均會於網上投保，而視乎個別保險公司要求，多數只要輸入簡單資料就可獲得報價及保障範圍等資料。 影響保費的主要因素物業面積，面積越大一定越貴。 另外，樓宇類別（有保險公司只有多層住宅或其他選擇，有的分私樓、政府樓、村屋等較細）、自住／出租、建成年份、地區，以及有沒有附帶天台、花園、泳池等等，也是影響保費的因素。 目前一個約 700 尺的單位，每年保費大約 700 元至數千元。即使一個保險公司自己會有兩個或以上的家居保計劃，主要是保障額不同，有些保障範圍也有差異。大家要明白，保障範圍越廣及保障金額越高，保費自然也越貴。 如何比較家居保險？ 比較家居保險時有主要看幾點： 家居財物保障 除了總金額高低，亦要看每件物品（有分一般及貴重財物）的限額是多少 第三者責任保障金額 要看保障項目有沒有墊底費／自付額，以及金額是多少 例如自付額是500元，損失是3000元，保險公司最多只會賠2500元 一般家居保險保障漏水、水浸嗎？ 說到注意事項，大家或關心一般家居保險會否保障漏水、水浸。這先要講一講，家居保會有分「全險保單」或「特定風險保單」。全險保單是指，除了不保事項中列明之外，其他沒有列明的原因都受保，一般家居保多屬全險保單。而於全險保單中自然損耗或老化造成的損毁並非保障範圍。由於水管滲漏多數因日久失修老化引起，所以很多時一般家居保單都不受保。 另外，亦因此要提大家，即使家居保險雖包括第三者責任保障，業主仍須定期進行維修，確保家居及受保財物處於良好狀況，否則發生意外而導致公眾傷亡，未必一定可獲賠。 至於特定風險保單是指，只保列明事項，其他沒有列明的均不受保。而在特定風險保單中，就一般會保喉管漏水或瓷盆/浴缸溢水引致的損失，即使是由日久失修引致也會保。 因此，在投保前，大家記得要看清楚保單內容及條款。 索償家居保險的注意事項 索償對受保人來說十分重要，你又知唔知索償家居保險時，不同保險公司也有不同要求？有幾點必須提提大家： 出事後要第一時間通報，並先拍下現場照片或影片，同時切勿急於處理現場。通報後，保險公司或會派人到現場視察及搜證，有機會是公證行的人。如保險公司未能即日作安排，應先詢問如何處理，以免日後爭拗。 如屬物件毁壞申索，不要急於將物件掉了，因為保險公司多數要收回。另購買家具及電器時最好保留單據； 如涉及第三者責任，暫不要作出任何賠償承諾，應叫追討人直接與公證行或保險公司聯絡，待其再作出安排。因為事件成因、責任誰屬、賠與不賠，以及賠幾多錢等問題，當中涉很多專業證明及法律知識，應就交給專業的人處理。 作者簡介 Bowtie （「保泰人壽」）是持牌人壽保險公司及香港首間虛擬保險公司，致力於填補健康的保障缺口。Bowtie 透過創新科技及醫療專業，提供零中介、免佣金，更方便的網上平台，讓客戶隨時隨地獲得「自願醫保計劃」產品報價、核保及索償服務。Bowtie在 2021 全年於直接銷售渠道中持續排行第一。想了解更多有關保險的資訊？歡迎瀏覽 Bowtie 專欄網誌。

當成功上車做業主後，下一步就係諗下點樣善用各空間，慳位之餘又要保留空間感，如果識得按實際需要訂造傢俬，即使係300尺的細單位都一樣住得舒適，究竟訂造傢俬有咩步驟? 價錢、工序要留意咩事項? 訂造傢俬4步曲 1. 初步報價 唔少容易被忽略的細節，分分鐘加埋令價錢多左。好多內地傢俬廠都負責製造香港客戶的傢俬，常見如港人喜歡的地台、C字櫃、衣櫃、床架等，不過櫃門的內外款式都要留意，例如開門後，有些人會指定要木質層板，有些會要求淨色，但又唔想有黑邊，為免出錯，最好提前講好，否則望落唔多順眼又要執修。 一些門鉸、路軌等五金物料也是值得留意，例如家中有小朋友，就可能適合訂造有緩衝功能的櫃門、大門，以免夾傷手指，顏色亦會影響外觀。 新製傢俬或者用蔗渣夾層板的傢俬都惹來甲醛風險，用料就是其中導致甲醛的原因，想減低風險，可以加錢轉用E0夾板，減低甲醛風險。 如果想屋企明亮一些，特別是睡床下方、廳的天花板附近，或者玄關位，都可以加錢要燈槽，如果想要增加空間感，例如將開放式廚房加門間隔，都可以考慮用玻璃門。 2.收生產圖 師父會向客戶確認細節、價錢，覆尺後就會將資料交俾內地的傢俬廠，當客人收到傢俬廠的生產圖後，就再檢視有沒有地方要修改。 3. 生產 理論上最長1個多月的時間就會完成，送貨到港，不過疫情下的管制或有影響。 4. 安裝和收口 裝修師傅會將傢俬組件安裝、收口，通常傢俬唔多的話，都係7日左右完成。 訂造傢俬費用 想住得舒服些，當然訂造的金額都唔慳得，通常傢俬唔會多過裝修費4成，價錢又會因應個別傢俬種類唔同而定，例如地櫃或吊櫃，一般歸類為半高櫃，即4尺以下，而4呎至8呎高的櫃，例如電視櫃、衣櫃等，只要合符呎數範圍內，就算你想鞋櫃造多一呎，都唔會影響每一直呎價錢(1000至1400元／直呎) ，不過造廚櫃就要另計工作桌面的用料了，例如人造枱面石都要每直呎700至1000元。 一些傢俬就反而係跟闊度計，例如床、地台，後者更是以平方呎為單位，例如闊3至5呎的床約6千至8千一張，地台就計每平方呎3至400元左右 坊間以上的傢俬飾面不外乎是膠板、焗漆或木皮，如果要額外的面料就要另外計算了。 咁究竟唔同單位面積，基建連訂造傢俬費用要幾多預算呢? 如果150至250平方呎，一廁單位，基建連訂造傢俬費用要22至29萬 ; 一般2人家庭的250至400平方呎一廁單位，基建連訂造傢俬費用要27至35萬 ; 400至550平方呎兩廁單位，基建連訂造傢俬費用要36至44萬; 550至700平方呎兩廁單位，基建連訂造傢俬費用要44至50萬。 必學訂造傢俬板材重點 常見的內部板材有4種: 夾板 雖然承重力強，又唔易變形，加上防潮功能好，適合做書櫃、廚櫃等，不過由於質地粗糙，要再加工序做飾面，當中又再分硬度皆不錯的大細芯板，後者承重力比較好，而價錢稍高。 中密度纖維板 想價格唔好咁貴既朋友，可以考慮用中密度纖維板，承重力都會打個折，如遇潮濕會谷脹變形。 蔗渣板 唔少傢俬店為慳成本都係用蔗渣板，另有稱為塑合板、低密度纖維板，雖質地平滑，容易加飾面，但係用來放重物就不好了，防潮能力亦較差。 實木 由於耐用又實淨，價錢都會較貴，而且會有獨特紋理，但易受潮濕環境影響，但市面上多數的是現成實木傢俬，卻較少會訂造的。 常見的外部飾面有4種: 木皮 價錢較高，不過如果想屋企行日式、柔和風格就幾適合啦，予人溫暖感覺，外觀帶有人工或天然紋理，不過易刮花，所以耐磨度一般。 焗漆 價錢中等，有多種唔同顏色可供選擇，不論係啞光、亮光等都有唔同效果，想要紋理都可以訂造到，又易清潔，不過同木皮一樣耐磨度一般。 防火膠板 價格有低有高，仲平過木板同焗漆，任君選擇，優點較多，不但耐磨易打理，而且紋理選擇多，淨色、立體木紋都有，比較大眾化，而且幾適合用來造廚櫃外部飾面，因為耐磨阻燃，還適合造衣櫃等等。 生態板 中等價位，也可叫做防花板，耐燃又防水，由於本身底面外觀一樣，如果想造一些不帶門的櫃，例如普通貯物層架等，都可以考慮的。 傢俬收口方法 有些手勢唔好的師父就會在收口程序上做得差，令清潔唔方便而且影響外觀，收口方法又會影響到價錢，最平也是最常見就係唧膠，主要用填縫膠或玻璃膠填補空隙，另一種就係用木板製成符合形狀大小的收口條，再補唧膠，或者用批灰、油漆收口。 常見問題 1. 基建連訂造傢俬費用要幾多預算呢 如果150至250平方呎，一廁單位，基建連訂造傢俬費用要22至29萬 ;

ICBC工商銀行是現時中國最大的商業銀行境外業務，在香港提供57間分行，提供多元化如投資銀行及證券、保險、基金等綜合金融服務。下文為你介紹最新ICBC工商銀行按揭優惠及按揭利率! ICBC工商銀行按揭優惠 目前ICBC工商銀行提供不少精選按揭優惠，除了利率特低，更可享信用卡簽賬回贈，供款期間信用卡免年費，又為客戶送上首年火險。在還款方面更為靈活，客戶可自由選擇「固定供款期數」或「固定供款金額」。除「每月供款」外，更可選擇「每兩星期供款」。 最新ICBC工商銀行P按H按利率及優惠 H按/P按買賣 按揭利率 封頂位/P按利率 優惠 100 – 300萬 H +1.5% P(6.000%)- 2.500%= 3.500% 現金回贈2.2% ，附送高息存款戶口 (高息存款首年上限為貸款餘額60%，第2年開始存款上限降至貸款餘額50%) 300- 400萬 H +1.3% P(6.000%)- 2.500%= 3.500% 現金回贈2.5% ，附送高息存款戶口 （高息存款首年上限為貸款餘額60%，第2年開始存款上限降至貸款餘額50%） 400- 600萬 H +1.3% P(6.000%)- 2.500%= 3.500% 現金回贈 2.5%-2.6%，附送高息存款戶口 （高息存款首年上限為貸款餘額60%，第2年開始存款上限降至貸款餘額50%) 600萬或以上 H +1.3% P(6.000%)- 2.500%= 3.500% 現金回贈 2.5%-2.6%，附送高息存款戶口 （高息存款首年上限為貸款餘額60%，第2年開始存款上限降至貸款餘額50%) H按/P按轉按 按揭利率 封頂位/P按利率 優惠 100-300萬 H +1.5%

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東亞銀行， The Bank of East Asia 於1918年在香港成立。東亞銀行扎根已經超過一百年的，更是在香港有著舉足輕重的影響力。東亞銀行現在在香港一共設有設有53間分行、45間顯卓理財中心和3間i-理財中心。在海外地區，東亞銀行在東南亞、英國和美國設有據點。現時，整個集團在全球，包括香港及大中華其他地區，共設有約150個網點，並聘用逾8,000名員工。這篇文章，我們28 Mortgage跟大家針對性討論東亞銀行的按揭服務和不可不知道的按揭資訊。 最新東亞P按H按利率及優惠 H按/P按買賣 按揭利率 封頂位/P按利率 優惠 100 – 200萬 H +1.4% P(6.000%)- 2.250%= 3.750% 現金回贈 0.5% (沒有高息存款戶口) 200- 300萬 H +1.3% P(6.000%)- 2.500%= 3.500% 現金回贈 2.30% 300萬或以上 H +1.3% P(6.000%)- 2.500%= 3.500% 現金回贈 2.50% H按/P按轉按 按揭利率 封頂位/P按利率 優惠 100-200萬 H +1.4% P(6.000%)- 2.250%= 3.750% 現金回贈 0.5% (沒有高息存款戶口) 200-300萬