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【9成按揭】懶人包!九成按揭條件/壓力測試大揭秘

9成按揭是最近受到關注的議題,想買樓的朋友一定會想知道申請九成按揭的條件大家都會有興趣知道本港最初是如何推行銀行住宅按揭,依照金管局對按揭成數的規定,以1,000萬以下的物業才能夠接受六成按揭的成數,如果想申請更高成數按揭,需要透過銀行向香港按揭保險公司申請按揭保險。 9成按揭源起 政府在2022年3月放寬按揭保險成數,樓價8400萬至1,000萬元以下的樓宇,可以做到9成按揭,$1000萬以上至$1125萬元以下,可以做到8至9成按揭,上限900萬,$1125萬元以上至1920萬元物業,便可以做到8成按揭,上限960萬。對於未存夠首期但有較高收者,也能夠有足夠借貸能力首次買房。不過申請九成按揭門檻會比一般成數按揭較高。 申請9成按揭的條件 想申請 9 成按揭不是每個人都有資格做的,買入物業前需要注意以下條件,確認是否符合9成按揭資格: 9成按揭條件一: 收入、薪資為固定 需要申請九成按揭的業主必須有固定收入才符合資格,雙糧有在僱傭合約中列出,即可計算在收入之中,佣金則不能計算在內,則花紅須依銀行而定。如果申請人薪酬主要是以佣金或現金形式發放,而底薪不足,最高只可借八成,如果本身為自僱人士,同樣最高只能申請八成按揭。 9成按揭條件二: 未持有任何香港住宅物業 申請按揭保險的業主,必須為「首置人士」,承造按揭物業需要為自住。此處之首置,不一定是第一次買樓,只要申請按揭時未持有任何本地的住宅物業,都可屬首置人士。 如果手上持有工商物業或車位,也不會影響申請九成按揭保險,另外換樓人士也能申請九成按揭保險。 9成按揭條件三: 現樓只接受600萬以上 香港物業有分為「現樓」及「樓花」,想要600萬以上的物業申請九成按揭,物業必須屬於現樓,則樓花並不符合資格。如果為樓價600萬以下物業申請按揭保險,現樓和樓花都可以接收,例如打算買入400萬樓花,業主可以透過申請九成按揭保險。 延伸閱讀: 【樓花期】買樓花的風險是什麼? 樓花按揭要注意什麼? 申請9成按揭條件四: 村屋不能接受九成 在選擇物業前,需要仔細留意物業類型,村屋按揭成數最高只能八成半,沒辦法九成按揭。 9成按揭的壓力測試 依據2022年3月按揭保險修訂,申請人只需要供款入息比率不超過50%,就能批出按揭,不需計算壓力測試(只有部分銀行能不計算壓力測試,詳情請與我們的按揭專員聯絡。如果首置人士未能符合壓力測試,需要額外增加保費條件申請高成數按揭。不過每間銀行會根據內部風險管理情況進行調節,個別銀行仍有機會要求首次置業人士進行壓力測試。 1000萬樓首期計算及壓力測試例子 (含波叔Plan比較) 按揭保險限額緊張 每間銀行的按揭保險名額有限,只要向一間銀行申請九成按揭保險,因對方有機會滿額不再接受申請。申請按揭保險前可先向按揭轉介公司查詢,按揭專員日常專注按揭工作,代表向適合的銀行提交申請,保障自己申請按揭順利。 9成按揭常見問題 9成按揭申請時所需的文件? 香港身份證、物業買賣合約、最近3月個內發出的住址證明、工作及入息證明 9成按揭擔保人一定要直系親屬嗎? 九成按揭擔保人一定要直系親戚,即父母、子女或配偶,如果是未婚夫婦亦都可以接受,並未婚配偶必須在本地定居 600 萬元以上之物業需要現樓嗎? 九成按揭只適用於私人樓宇,當中價值600萬元或以下之物業可為樓花,而樓花期須為12個月內,價值600萬元以上的則必須為已落成住宅物業,亦即現樓。 9成按揭是否要做壓力測試? 有首置免壓測的說法,事實上銀行仍然會為首置申請人進行壓力測試。則壓力測試的用處是來評估申請人是否付額外按揭保險費用,而非用來調整按揭成數。即使首置申請人未能符合壓測要求,只要供款不超過個人或家庭入息之50%,便依然合資格申請九成按揭。 我想買入住宅物業作放租之用,能否做九成按揭? 不能,按保新例下的按揭成數放寬只限於自住物業,非自住物業的按揭成數不可超過五成。 公司的名義買入住宅物業,能否做 9 成按揭? 不能,所有以公司名義持有的住宅物業,按揭成數不可超過五成。 按揭保險有助於置業人士以較低首期資金上車,只要帶備香港身份證、物業買賣合約、最近3月個內發出的住址證明、工作及入息證明,按揭專員將會協助處理申請。

村屋懶人包

【村屋按揭】按揭成數、按揭年期!拆解購入村屋5大注意事項

村屋一般位於鄉郊地區,相較于城市的高樓與汽車擁堵,村屋的環境就更親近大自然和更綠化一些。 村屋的價格較平民,活動空間也大一點,交通也越來越方便,所以村屋慢慢開始吸引業主或投資客上車。只是大部分的村屋是由個別業主自行興建,所以坊間流傳要置入村屋就一定要懂的「村屋按揭7個注意事項」。 這篇文章我地 28 Mortgage 將帶您從頭到尾了解村屋按揭,弄清村屋按揭的所有迷思。 村屋種類 「村屋」只是一個籠統的稱呼,村屋其實可以為成幾類。 第一類村屋就要回顧香港政府在1905年批出「集體政府租契」的屋地,這是最早期也是人們理解傳統意義上的的村屋同時也被稱爲「舊屋地」。 第二類村屋則是「祖堂地」;「祖地」意思是由祖先擁有而後由子孫繼承;「堂地」則是由一個村的人共同擁有,多數是用作拜祭的地方。  第三類是現時最為常見也很常聽到的「丁屋」,在1972年,政府在小型屋宇(丁屋) 政策指明在新界的男性原居民一旦年滿18歲后可以享有一次性興建樓宇的資格,每橦丁屋必須遵守一定的的規格模式,最多興建三層,每層建築面積700尺,總高度不可以超過27尺,另外還能興建不深過一米的露台。 表1:不同村屋種類的特點與轉讓限制 村屋類型 村屋特點 村屋轉讓限制 舊屋地 1905年集體政府租契批出的土地 -沒有轉讓限制 -只需向民政局務署申請即可 祖堂地 由祖先留下給予後人繼承 -有轉讓限制 -須得到司理一致決定,及得到當區民政事務專員同意 新屋地(丁屋) -新界原居民已成年男丁所興建 -最多三層 -每層建築面積700尺 –總高度不可以超過27尺 -可以興建不深過一米的露台 -需補地價後轉讓 村屋按揭成數 在過去購買村屋,銀行最多批核50%至60%的按揭成數所以買家需要準備接近物業價格一半的首期。隨著2022年3月政府放寬了新按揭保險計劃,可以借貸的按揭成數提高許多,有想置入村屋的買家可以參考這個計劃上車。 表2:《波叔Plan》村屋按揭成數上限 村屋價格 按揭成數 400萬至1,000萬元以下 8成半按揭 1,000萬以上至1,125萬元以下 8至8成半按揭, 上限900萬 1,125萬元以上至1,920萬元 8成按揭,上限960萬 表2指的是最理想的村務情況與最高按揭成數。如開頭提到,村屋按揭成數有些比較挑戰的地方就是所謂的「村屋按揭7個注意事項」,我地稍後會一一討論。 村屋按揭保險 香港金管局2023年放寬按揭成數後來,凡是通過28 Mortgage 申請村屋按揭,我們有信心可以根據不同村屋價格做到的最高按揭成數如下: a) 有按揭保險 b) 沒有按揭保險 注意:村屋類型繁多,如果屬於「祖」、「堂」物業、有轉售限制及屬於樓花的村屋,並不符合申請按保資格。 村屋按揭年期 村屋的需求逐年增加,現時銀行批出的村屋按揭年期最長可以做到30年供款期。村屋按揭年期主要還是取決於買家的年齡和村屋的樓齡來做計算。 …

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