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按揭利率懶人包

【按揭利率】2021年各大銀行最新按揭利率+按揭回贈!準業主必看最筍額外回贈優惠

準買家遇上心儀的物業時,在申請按揭時,都會「貨比三家」,希望獲得最優惠的按揭利率和按揭回贈,以下是2021年最新最筍的按揭利率跟按揭回贈,一文盡覽兼為你比較,讓你在申請按揭時更加輕鬆方便!

甚麼是按揭利率?H按、P按、定息按揭

現時香港在申請按揭時,有H按跟P按選擇。P按是以最優惠利率(Prime Rate)計算,一般跟隨美國利率而變動,但是否調息,是銀行自行決定。至於H按稱為銀行同業拆息(HIBOR),就是本港銀行互相借貸時用到的利息率。

H按的利息浮動,跟銀行體制外的資金流動息息相關,當銀行的資金比較充裕時,H按的利息往往比較化算,但H按時常有變化,導致業主每月還款金額起伏比較大。而P按分大P及細P,前者為5.25%,後者為5%。

還有一種的定息按揭,申請人在新造按揭的定息期內,可使用不變的利息供款。不過供款期一完結,業主還是需要選定P按還是H按。

甚麼是按揭回贈?

銀行之間的競爭也很大,在爭取客人選擇自己銀行申請樓宇按揭時,通常會提供優惠,例如現金回贈,以及高息的活期存款,從而吸引客人選擇。而一般按揭中介都會贈送額外現金回贈,28 Mortgage 更保證全港最高按揭利率!

申請按揭有甚麼注意事項?

1.留意罰息期

無論居屋按揭、或者村屋按揭,由於樓宇按揭涉及20年或以上的貸款期,因此銀行在審批按揭的時候,為爭取生意也會提供很多不同的優惠,例如現金回贈。而銀行為了確保有穩定的收入,一般會設有「罰息期」,通常為期兩年,有部分銀行更會長達3年。在罰息期內轉按,需要收取手續費,或者退回現金回贈。另外如果業主在罰息期內,提早償還貸款金額,銀行同樣會收取手續費,買家在申請按揭時需要注意。

2.Mortgage Link Account (高息存款戶口)

現時銀行在批岀按揭時,除了按揭利率,還會為貸款人提供Mortgage Link戶口,也是銀行常見的優惠。Mortgage Link是一種高息的活期存款,能夠做到跟貸款計劃相同的利率,作為供樓利息支出的對沖,也可以為貸款人保持流動資金。不過存款設上限,一般是按揭貸款額的50%。

2021最新按揭利率&按揭回贈

準業主在考慮各銀行按揭計劃時,除了最因為按揭利率,另外最筍現金回贈也不可以錯過!

新造按揭的按揭利率:

銀行P PlanH planHIBOR Plan 封頂位銀行現金回贈28 Mortgage 額外現金回贈高息存款戶口罰息期
匯豐銀行P(5.00%) - 2.50% = 2.50%H+1.38%P(5.00%) - 2.50% = 2.50%0.80%0.15%2年
恆生銀行P(5.00%) - 2.50% = 2.50%H+1.35%P(5.00%) - 2.50% = 2.50%1%0.15%2年
中國銀行P(5.00%) - 2.50% = 2.50%H+1.3%P(5.00%) - 2.50% = 2.50%1%0.15%2年
渣打銀行P(5.25%) - 2.75% = 2.50%H+1.35%P(5.25%) - 2.75% = 2.50%1%0.15%2年
東亞銀行P(5.25%) - 2.75% = 2.50%H+1.35%P(5.25%) - 2.75% = 2.50%1%0.15%沒有提供2年

轉按按揭利率:

銀行P PlanH planHIBOR Plan 封頂位銀行現金回贈28 Mortgage 額外現金回贈高息存款戶口罰息期
匯豐銀行P(5.00%) - 2.50% = 2.50%H+1.5%P(5.00%) - 2.50% = 2.50%0.20%0.15%2年
恆生銀行P(5.00%) - 2.50% = 2.50%H+1.4%P(5.00%) - 2.50% = 2.50%0.60%0.15%2年
中國銀行P(5.00%) - 2.50% = 2.50%H+1.35%P(5.00%) - 2.50% = 2.50%0.20%0.15%2年
渣打銀行P(5.25%) - 2.75% = 2.50%H+1.35%P(5.25%) - 2.75% = 2.50%1%0.15%2年
東亞銀行P(5.25%) - 2.75% = 2.50%H+1.35%P(5.25%) - 2.75% = 2.50%1.20%0.15%沒有提供2年

按揭利率&按揭回贈常見問題:

1. 甚麼是P按/H按?

P按是以最優惠利率(Prime Rate)計算,一般跟隨美國利率而變動,但是否調息,是銀行自行決定,多數適用於政府房屋,如公屋,居屋。至於H按稱為銀行同業拆息(HIBOR),就是本港銀行互相借貸時用到的利息率。一般適用於政府房屋意外以外住宅,如1手樓花,私人住宅,村屋和唐樓等。

2. P按/H按可以轉換嗎?

業主在申請按揭時已選定P按或H按,不過一般銀行都容許在按揭合約期間,轉換一次按揭利率,因此不用擔心。

3. 甚麼是Mortgage Link?

銀行在批岀按揭時,除了按揭利率,還會為貸款人提供Mortgage Link,也是銀行常見的優惠。Mortgage Link是一種高息的活期存款,能夠做到跟貸款計劃相同的利率,作為供樓利息支出的對沖,也可以為貸款人保持流動資金。不過存款設上限,一般是剩餘按揭貸款額的50%,有部分細行更加可以高達60%。

4. 如何增加按揭成功批核的機會?

準業主要注意自身的信貸評級,在申請按揭時,銀行會向環聯信貸TU查詢準業主的信貸評級,如果申請人經常拖欠卡數,又或者曾經欠債,信貸評級都會比較低,銀行甚至有機會拒絕申請按揭,又或者就算批核按揭,利息也會比較高。因此注意自己的財務狀況很重要。

5. 透過28 Mortgage申請按揭有甚麼好處?

透過28 Mortgage網上申請按揭,除了銀行的現金回贈之外,還能額外獲得0.35%的現金回贈,萬勿錯過!另外28 Mortgage還可以為準業主對比各大銀行按揭利率計劃,並找出最優惠的計劃,28 Mortgage利用個人專業知識,提升批核按揭的機會和速度,不論買樓、換樓,還是申請加按,都專業可靠。

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