準買家遇上心儀的物業時，在申請按揭時，都會「貨比三家」，希望獲得最優惠的按揭利率和按揭回贈，以下是2022年最新最筍的按揭利率跟按揭回贈，一文盡覽兼為你比較，讓你在申請按揭時更加輕鬆方便！
內容大綱
甚麼是按揭利率？H按、P按、定息按揭
現時香港在申請按揭時，有H按跟P按選擇。P按是以最優惠利率（Prime Rate）計算，一般跟隨美國利率而變動，但是否調息，是銀行自行決定。至於H按稱為銀行同業拆息（HIBOR)，就是本港銀行互相借貸時用到的利息率。
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H按的利息浮動，跟銀行體制外的資金流動息息相關，當銀行的資金比較充裕時，H按的利息往往比較化算，但H按時常有變化，導致業主每月還款金額起伏比較大。而P按分大P及細P，前者為5.25%，後者為5%。
還有一種的定息按揭，申請人在新造按揭的定息期內，可使用不變的利息供款。不過供款期一完結，業主還是需要選定P按還是H按。
甚麼是按揭回贈？
銀行之間的競爭也很大，在爭取客人選擇自己銀行申請樓宇按揭時，通常會提供優惠，例如現金回贈，以及高息的活期存款，從而吸引客人選擇。而一般按揭中介都會贈送額外現金回贈，28 Mortgage 更保證全港最高按揭利率！
2021最新按揭利率&按揭回贈
準業主在考慮各銀行按揭計劃時，除了最因為按揭利率，另外最筍現金回贈也不可以錯過！
新造按揭的按揭利率 (2022年05月23日更新)：
| 銀行 | P Plan | H plan | HIBOR Plan 封頂位 | 銀行現金回贈 | 28 Mortgage 額外現金回贈 | 高息存款戶口 | 罰息期 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 匯豐銀行 | P(5.00%) - 2.50% = 2.50% | H+1.3% | P(5.00%) - 2.50% = 2.50% | 高達1.43% | 0.15% | 有 | 2年 |
| 恆生銀行 | P(5.00%) - 2.50% = 2.50% | H+1.3% | P(5.00%) - 2.50% = 2.50% | 高達1.4% | 0.15% | 有 | 2年 |
| 中國銀行 | P(5.00%) - 2.50% = 2.50% | H+1.3% | P(5.00%) - 2.50% = 2.50% | 高達1.5% | 0.15% | 有 | 2年 |
| 渣打銀行 | P(5.25%) - 2.75% = 2.50% | H+1.3% | P(5.25%) - 2.75% = 2.50% | 高達1.4% | 0.15% | 有 | 2年 |
| 花旗銀行 | P(5.25%) - 2.75% = 2.50% | H+1.3% | P(5.25%) - 2.75% = 2.50% | 高達1.4% + $10,000 | 0.27% | 有 | 2年 |
| 東亞銀行 | P(5.25%) - 2.75% = 2.50% | H+1.3% | P(5.25%) - 2.75% = 2.50% | 高達1.6% | 高達0.4% | 沒有提供 | 2年 |
| 富邦銀行 | P(5.375%) - 2.875% = 2.50% | H+1.3% | P(5.375%) - 2.875% = 2.50% | 高達1.4% | 0.34% | 沒有提供 | 2年 |
| 集友銀行 | P(5.00%) - 2.50% = 2.50% | H+1.3% | P(5.00%) - 2.50% = 2.50% | 高達1.5% | 0.34% | 有 | 3年 |
| ICBC工商銀行 | P(5.25%) - 2.75% = 2.50% | H+1.3% | P(5.25%) - 2.75% = 2.50% | 高達1.6% | 高達0.27%(上限$17,000) | 有 | 2年 |
| OCBC華僑永亨銀行 | P(5.50%) - 30% = 2.50% | H+1.3% | P(5.50%) - 30% = 2.50% | 高達1.6% | 0.1% | 沒有 | 3年 |
轉按按揭利率 (2022年05月23日更新)：
| 銀行 | P Plan | H plan | HIBOR Plan 封頂位 | 銀行現金回贈 | 28 Mortgage 額外現金回贈 | 高息存款戶口 | 罰息期 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 匯豐銀行 | P(5.00%) - 2.50% = 2.50% | H+1.3% | P(5.00%) - 2.50% = 2.50% | 高達1.33% | 0.15% | 有 | 2年 |
| 恆生銀行 | P(5.00%) - 2.50% = 2.50% | H+1.3% | P(5.00%) - 2.50% = 2.50% | 高達1.4% | 0.15% | 有 | 2年 |
| 中國銀行 | P(5.00%) - 2.50% = 2.50% | H+1.3% | P(5.00%) - 2.50% = 2.50% | 高達1.33% | 0.15% | 有 | 2年 |
| 渣打銀行 | P(5.25%) - 2.75% = 2.50% | H+1.3% | P(5.25%) - 2.75% = 2.50% | 高達1.35% | 0.15% | 有 | 2年 |
| 花旗銀行 | P(5.25%) - 2.75% = 2.50% | H+1.3% | P(5.25%) - 2.75% = 2.50% | 高達1.4%+$10,000 | 0.27% | 有 | 2年 |
| 富邦銀行 | P(5.375%) - 2.875% = 2.50% | H+1.3% | P(5.375%) - 2.875% = 2.50% | 高達1.4% | 0.34% | 沒有提供 | 2年 |
| 集友銀行 | P(5.00%) - 2.50% = 2.50% | H+1.3% | P(5.00%) - 2.50% = 2.50% | 高達1.5% | 0.34% | 有 | 3年 |
| 東亞銀行 | P(5.25%) - 2.75% = 2.50% | H+1.3% | P(5.25%) - 2.75% = 2.50% | 高達1.4% | 高達0.4% | 沒有提供 | 2年 |
| ICBC工商銀行 | P(5.25%) - 2.75% = 2.50% | H+1.3% | P(5.25%) - 2.75% = 2.50% | 高達1.6% | 0.27%(上限$17,000) | 有 | 2年 |
| OCBC華僑永亨銀行 | P(5.5%) - 3% = 2.50% | H+1.3% | P(5.5%) - 3% = 2.50% | 高達1.6% | 0.1% | 沒有提供 | 3年 |
申請按揭有甚麼注意事項？
1.留意罰息期
無論居屋按揭、或者村屋按揭，由於樓宇按揭涉及20年或以上的貸款期，因此銀行在審批按揭的時候，為爭取生意也會提供很多不同的優惠，例如現金回贈。而銀行為了確保有穩定的收入，一般會設有「罰息期」，通常為期兩年，有部分銀行更會長達3年。在罰息期內轉按，需要收取手續費，或者退回現金回贈。另外如果業主在罰息期內，提早償還貸款金額，銀行同樣會收取手續費，買家在申請按揭時需要注意。
2.Mortgage Link Account （高息存款戶口）
現時銀行在批岀按揭時，除了按揭利率，還會為貸款人提供Mortgage Link戶口，也是銀行常見的優惠。Mortgage Link是一種高息的活期存款，能夠做到跟貸款計劃相同的利率，作為供樓利息支出的對沖，也可以為貸款人保持流動資金。不過存款設上限，一般是按揭貸款額的50%。
按揭利率&按揭回贈常見問題：
1. 甚麼是P按/H按？
P按是以最優惠利率（Prime Rate）計算，一般跟隨美國利率而變動，但是否調息，是銀行自行決定，多數適用於政府房屋，如公屋，居屋。至於H按稱為銀行同業拆息（HIBOR)，就是本港銀行互相借貸時用到的利息率。一般適用於政府房屋意外以外住宅，如1手樓花，私人住宅，村屋和唐樓等。
2. P按/H按可以轉換嗎？
業主在申請按揭時已選定P按或H按，不過一般銀行都容許在按揭合約期間，轉換一次按揭利率，因此不用擔心。
3. 甚麼是Mortgage Link？
銀行在批岀按揭時，除了按揭利率，還會為貸款人提供Mortgage Link，也是銀行常見的優惠。Mortgage Link是一種高息的活期存款，能夠做到跟貸款計劃相同的利率，作為供樓利息支出的對沖，也可以為貸款人保持流動資金。不過存款設上限，一般是剩餘按揭貸款額的50%，有部分細行更加可以高達60%。
4. 如何增加按揭成功批核的機會？
準業主要注意自身的信貸評級，在申請按揭時，銀行會向環聯信貸TU查詢準業主的信貸評級，如果申請人經常拖欠卡數，又或者曾經欠債，信貸評級都會比較低，銀行甚至有機會拒絕申請按揭，又或者就算批核按揭，利息也會比較高。因此注意自己的財務狀況很重要。
5. 透過28 Mortgage申請按揭有甚麼好處？
透過28 Mortgage網上申請按揭，除了銀行的現金回贈之外，還能額外獲得0.35%的現金回贈，萬勿錯過！另外28 Mortgage還可以為準業主對比各大銀行按揭利率計劃，並找出最優惠的計劃，28 Mortgage利用個人專業知識，提升批核按揭的機會和速度，不論買樓、換樓，還是申請加按，都專業可靠。
