每日銀行同業拆息(Hibor Rate) 比較

香港銀行同業拆息(Hibor Rate)指的是香港各家銀行間相互拆入拆出資金時所收取的銀行息率,亦是香港常用的按揭利率之一,想了解關於按揭資訊,可點擊以下按鍵或填寫表格,我們按揭專人會盡快聯絡你。

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香港銀行公會港元利息結算利率

2020年11月23日
香港銀行同業拆息 (HIBOR RATE)

到期日港元利息結算率
隔夜0.05679
1 星期0.15518
2 星期0.24268
1 個月0.38375
2 個月0.46839
3 個月0.52333
6 個月0.67304
12 個月0.86821

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根據香港銀行公會港元利息結算利率

2020年07月Hibor利率走勢圖

HIBOR走勢圖

HIBOR很復雜嗎?

香港銀行同業拆息(HIBOR)常見問題

對於有置業打算並且要使用銀行按揭的大多數人來說,H按和P按這兩個詞彙應該都不陌生,畢竟它們可是與自己的貸款利率息息相關的。那麼大家是否真的瞭解H按與P按的特性以及該如何選擇對自己更加有利的按揭方案呢?

Hibor 是甚麼?

香港銀行同業拆息指的是香港各家銀行間相互拆入拆出資金時所收取的銀行息率,其英文名稱是Hong Kong Inter-bank Offered Rate,可簡稱為Hibor,也就是大家所熟悉的H按中的H 了。所有借貸機制的利率都會隨著銀行資金的實際情況而發生浮動,拆息也每天都隨著銀行資金的豐富或缺失而下降或上升。香港銀行公會每天都會公佈當日的拆息利率,而H按通常是以銀行一個月的拆息為基準。

X—標示利率

標示利率指的是銀行核准給貸款申請人的利率,因此,若用戶選擇H按這種按揭方案,則用戶的實際利率為H+銀行訂立的某個百分率,如H+1.25%。

H按是甚麼?

通俗來講,H按是一種銀行在香港銀行同業拆息(H)基礎上加上標示利率(X)來作為貸款申請人按揭利率的一種按揭方式,其全寫為H+X%。

H按的封頂位

在此基礎上,銀行通常都設有為確保按息穩定和減少客戶風險的鎖定按息上限機制,即大家俗稱的封頂位。封頂位元通常情況下用P-X%來計算,即H按的封頂位通常與P按的息率相等。假設某個月的拆息為1.9%,標示利率為1.25%,那麼銀行提供給貸款申請人的按揭計畫將是1.9+1.25%,而H按的封頂位是P(5.125%)-2.65%,那麼用戶的實際利率將會是封頂位2.475%,而不是H+1.25%所得的2.475%。

其他小知識

H按 vs P按 : 那個更好?

最優惠利率是指銀行給自己的最佳客戶放貸時所採用的基本貸款利率,不同銀行可以自行訂立。它有著與拆息利率(H)截然不同的特性:其波動不大,曾經有過10年才變更一次的情況。但它通常要高於拆息利率,英文名稱是Prime Rate,可簡稱為P按中的P。最優惠利率有兩種,分別俗稱為大P和細P,由不同的銀行採用。目前,使用大P的銀行主要有滙豐、恒生、中銀等,使用細P的銀行主要有東亞、星展等。

簡單來說,P按是一種銀行以最優惠利率(P)為基礎來計算用戶實際利率的按揭計畫。

 

P按=P-標示利率

 

若使用者選擇P按這種按揭方式,銀行會以最優惠利率為計算基礎,減去標示利率即是銀行提供給用戶的按揭計畫。因此,用戶的實際利率可表示為P-X%或者P-某個百分率,如P-2.5%。假設滙豐銀行現在的最優惠利率為5%,標示利率為為2.5%,那麼P按這種按揭方式的實際利率就是2.5%。另外,若用戶此時選擇在滙豐銀行使用H按這種按揭方式,那麼H按利率的上限就是2.5%.

H按一經推出便極具市場競爭力。在過去的許多年中,由於H按的封頂位總是與p按的息率相等而一度成為香港最主流的按揭計畫。雖然香港銀行曾在2018年調整按息,使得P按顯現優勢,但銀行接著便又陸續把H按的封頂息率下調至與P按相同,使得用戶又重新青睞起H按。就目前香港市場上的情況而言,大概八成的置業人士都在選擇使用H按這種按揭方案。

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