【按揭中介必看】(7月12號更新) 點解需要按揭中介?一文睇清:3大好處+著數位!

點解需要按揭中介?一文睇清

按揭中介是現時買樓人士很多人都聽說過,買樓是人生大事,準買家在申請樓宇按揭的時候,選擇不同銀行的按揭計劃、優惠,應該都聽過「按揭中介」,無論是買樓、換樓、居屋按揭村屋按揭轉按,還是申請加按,按揭中介都可以幫手跟銀行溝通聯絡。另外,按揭中介還可以為準買家對比各大銀行按揭利率計劃,並找出最優惠的計劃。按揭中介看似好處多多,但在選擇的時候要考慮什麼?另外按揭中介轉介的流程是怎樣?如果是有置業計劃的人士,就接着看下去,以下的「按揭中介懶人包」絕對能夠解決你的出街疑問!

按揭中介是什麼?

按揭中介又稱為按揭顧問,即是銀行跟準買家之間第三方的中介人。準買家在申請樓宇按揭或加按轉按時,面對不同銀行的按揭貸款計劃、優惠回饋、申請條件和按揭利率,可能會眼花撩亂,不知如何入手。此時按揭中介便能夠提出專業意見,幫準業主了解自己的入息、信貸等財務狀況,並詳盡分析最易批、低息優惠的計劃,從而使準買家提高獲銀行審批貸款計劃的機會率。

按揭中介

按揭中介有什麼作用?

按揭中介公司能為準買家提供協調申請按揭的服務,依照申請人的背景、入息收入和心儀物業,尋找適當的銀行,並提供合適的按揭建議,例如按揭保險按揭擔保人按揭成數或壓力測試,那使用按揭中介還有什麼好處和優點呢?

按揭中介好處 1.費用全免

一般正當經營的按揭中介公司,是不會收取準買家的費用,按揭中介公司只會向銀行收取佣金,亦不會以任何理由扣起客戶所獲得的貸款。那麼按揭中介靠什麼賺錢?他們的收入不來自準買家,而是來自銀行,透過為準買家提供格價服務,賺取銀行的按揭中介的佣金。

按揭中介好處 2.提供回贈優惠

在準買家申請樓宇按揭時,除了銀行本身的優惠,按揭中介也會提供額外的現金回贈,以吸引客戶選擇自己。現時市面上的按揭中介回贈最高可以做到貸款額的0.16% – 0.4%。

按揭中介好處 3.分析比較銀行按揭計劃

並非所有人都熟悉樓市走向,能夠選擇適合自己的按揭計劃,而按揭中介清楚了解市場走向,可以幫忙比較各大銀行按揭計劃息率高低和回贈。另外不同銀行對申請人可能有不同要求,例如考慮申請人財務狀況,如果信貸評級不佳或者有欠債在身,此時一個可靠的按揭中介便很重要,能為申請人提出專業意見,讓申請人更容易獲得銀行批出按揭

各大銀行按揭利率和回贈 (7月12號更新)

新造按揭

銀行 P按利率 H按利率 罰息期 銀行現金回贈
匯豐銀行 P(5.750%) – 2.250% = 3.500% H+1.3%

3.5%封頂

2年 高達2.60% + $17,000
恆生銀行 P(5.750%) – 2.250% = 3.500% H+1.3%

3.5%封頂

2年 高達2.9%
中國銀行 P(5.750%) – 2.250% = 3.500% H+1.3%

3.5%封頂

2年 高達2.9%
集友銀行 P(5.875%) – 2.250% = 3.625% H+1.3%

3.625%封頂

2年 高達2.2%
渣打銀行 P(6.000%) – 2.500% = 3.500% H+1.3%

3.5%封頂

2年 高達2.9%
東亞銀行 P(6.000%) – 2.500% = 3.500% H+1.3%

3.5%封頂

2年 高達2.5%
花旗銀行 P(6.000%) – 2.500% = 3.500% H+1.3%

3.5%封頂

2年 高達2.9%
ICBC工商銀行 P(6.000%) – 2.500% = 3.500% H+1.3%

3.5%封頂

2年 高達2.6%
富邦銀行 P(5.875%) – 2.000% = 3.875% H+1.3%

3.875%封頂

2年 高達1.6%
OCBC華僑永亨銀行 P(5.875%) – 2.5% = 3.375% H+1.3%

3.37%封頂

3年 高達1.3%

轉按

 

銀行 P按利率 H按利率 罰息期 銀行現金回贈
匯豐銀行 P(5.750%) – 2.250% = 3.500% H+1.3%

3.5%封頂

2年 高達2.60% + $17,000
恆生銀行 P(5.750%) – 2.250% = 3.500% H+1.3%

3.5%封頂

2年 高達2.9%
中國銀行 P(5.750%) – 2.250% = 3.500% H+1.3%

3.5%封頂

2年 高達2.9%
集友銀行 P(5.875%) – 2.25% = 3.625% H+1.3%

3.625%封頂

2年 高達2.2%
渣打銀行 P(6.000%) – 2.500% = 3.500% H+1.3%

3.5%封頂

2年 高達2.9%
東亞銀行 P(6.000%) – 2.500% = 3.500% H+1.3%

3.5%封頂

2年 高達2.5%
花旗銀行 P(6.000%) – 2.500% = 3.500% H+1.3%

3.5%封頂

2年 高達2.9%
ICBC工商銀行 P(6.000%) – 2.500% = 3.500% H+1.3%

3.5%封頂

2年 高達2.6%
富邦銀行 P(5.875%) – 2.000% = 3.875% H+1.3%

3.875%封頂

2年 高達1.6%
OCBC華僑永亨銀行 P(5.875%) – 2.5% = 3.375% H+1.3%

3.375%封頂

3年 高達1.3%

*以上資料僅供參考,貸款額門檻以銀行最終批核額計算,條款及細則以銀行最終批核為準*

選擇按揭中介要考慮什麼?

準買家在選擇按揭中介時是希望賺取回贈,以及省卻申請按揭時很多不必要的手續。然而現時市面上的按揭中介良莠不齊,想避免被人走數,準買家便要選擇信譽良好、有規模的大型按揭中介公司,要有代理牌照,並受政府地產代理監管局監管,另外還要小心以下數點考慮因素:

選擇按揭中介要考慮 1.私隱問題

準買家在申請按揭時,遞交很多個人資料如入息證明、信貸報告,要小心按揭中介將個人資料轉交給第三方。因此要詳細閲讀轉介表的「私隱政策」,確保私人資料不會被立心不良的中介「賣」岀去。

選擇按揭中介要考慮 2.巧立名目的收費

正當、合法的按揭中介公司是不會向申請人收取費用,而是向銀行收取佣金。然而市面一些不良的按揭中介會巧立名目收取顧問費、服務費,不合理地向申請人收費。

選擇按揭中介要考慮 3.逼準買家簽按揭轉介信

一些不良中介會在準買家未清楚了解按揭轉介表時,就用各種方式令準業主簽署按揭轉介信。之後中介會跟滙豐、恒生和中銀登記成為轉介人,令準買家不能跟其他中介公司申請按揭,這又被稱為「插旗」。

按揭中介流程怎樣的?

當準買家選定了一家按揭中介之後,可以向中介免費索取按揭轉介表,到銀行申請樓宇按揭的時候,把按揭申請表跟按揭中介表交給銀行。當銀行成功批核按揭,便會將按揭回贈過數到準買家的戶口,不過轉介的回贈便要準買家自行跟中介領取。

準買家其實可以貨比三家,將轉介表跟入息證明等文件交給多於一間的銀行進行「報價」,每間銀行的佣金和中介回贈都不同,按揭中介會根據準買家最終選擇的銀行而發放回贈優惠。

有關按揭中介的常見問題:

1. 按揭中介跟財務中介有什麼分別?

坊間一些小型按揭中介稱會申請人處理任何按揭問題,然而可能是中介跟財務公司合作,利用申請人的個人資料放貸。申請人一不留意,便有機會血本無歸。

2. 什麼是按揭中介回贈?

在準買家申請樓宇按揭時,除了銀行本身的優惠,按揭中介也會提供額外的現金回贈,以吸引客戶選擇自己。現時市面上的按揭中介回贈最高可以做到貸款額的0.15%-0.4%。

3. 選擇按揭中介要考慮什麼?

準買家便要選擇信譽良好、有規模的大型按揭中介公司,要有代理牌照,並受政府地產代理監管局監管。另外要小心按揭中介將個人資料轉交給第三方。因此要詳細閲讀轉介表的「私隱政策」,確保私人資料不會被立心不良的中介「賣」岀去,以及一些巧立名目收取顧問費、服務費。

4. 使用按揭中介有什麼好處?

無論是買樓、換樓,還是申請加按,按揭中介都可以幫手跟銀行溝通聯絡。另外,按揭中介還可以為準買家對比各大銀行按揭利率計劃,並找出最優惠的計劃,還可以利用個人專業知識,提升批核按揭的機會和速度。

5. 甚麼是「插旗」?

一些按揭中介會在準買家未清楚了解按揭轉介表時,就用各種方式令準業主簽署按揭轉介信。之後中介會跟滙豐、恒生和中銀登記成為轉介人,令準買家不能跟其他中介公司申請按揭,這又被稱為「插旗」。

作者簡介

Roy Lau

Roy Lau

Roy Lau, 28 Mortgage 按揭轉介公司 Co-Founder, 畢業於英國諾丁漢大學會計系,在按揭行業經驗5年, 協助超過1500位客戶解決按揭相關難題。Roy深深了解在申請樓按的過程客戶會遇到各種問題,因此28 Mortgage 的目標是可以為大衆提供免費的按揭諮詢服務同時也為客戶量身定制最優惠及最滿意的按揭計劃。作爲一個以目標爲本的公司領導,Roy為28 Mortgage定下的目標是將來大家需要按揭服務時會想起28 Mortgage,致力於把28 Mortgage打造成大衆最信賴的按揭轉介公司。

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