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按揭中介懶人包

【按揭中介必看】點解需要按揭中介?一文睇清:3大好處+著數位!

按揭中介是現時買樓人士很多人都聽說過,買樓是人生大事,準買家在申請樓宇按揭的時候,選擇不同銀行的按揭計劃、優惠,應該都聽過「按揭中介」,無論是買樓、換樓、居屋按揭村屋按揭轉按,還是申請加按,按揭中介都可以幫手跟銀行溝通聯絡。另外,按揭中介還可以為準買家對比各大銀行按揭利率計劃,並找出最優惠的計劃。按揭中介看似好處多多,但在選擇的時候要考慮什麼?另外按揭中介轉介的流程是怎樣?如果是有置業計劃的人士,就接着看下去,以下的「按揭中介懶人包」絕對能夠解決你的出街疑問!

按揭中介是什麼?

按揭中介又稱為按揭顧問,即是銀行跟準買家之間第三方的中介人。準買家在申請樓宇按揭或加按轉按時,面對不同銀行的按揭貸款計劃、優惠回饋、申請條件和按揭利率,可能會眼花撩亂,不知如何入手。此時按揭中介便能夠提出專業意見,幫準業主了解自己的入息、信貸等財務狀況,並詳盡分析最易批、低息優惠的計劃,從而使準買家提高獲銀行審批貸款計劃的機會率。

按揭中介

按揭中介有什麼作用?

按揭中介公司能為準買家提供協調申請按揭的服務,依照申請人的背景、入息收入和心儀物業,尋找適當的銀行,並提供合適的按揭建議,例如按揭保險按揭擔保人按揭成數或壓力測試,那使用按揭中介還有什麼好處和優點呢?

按揭中介好處 1.費用全免

一般正當經營的按揭中介公司,是不會收取準買家的費用,按揭中介公司只會向銀行收取佣金,亦不會以任何理由扣起客戶所獲得的貸款。那麼按揭中介靠什麼賺錢?他們的收入不來自準買家,而是來自銀行,透過為準買家提供格價服務,賺取銀行的按揭中介的佣金,多數為貸款額的0.2%至0.3%。

按揭中介好處 2.提供回贈優惠

在準買家申請樓宇按揭時,除了銀行本身的優惠,按揭中介也會提供額外的現金回贈,以吸引客戶選擇自己。現時市面上的按揭中介回贈最高可以做到貸款額的0.25%-0.35%。

按揭中介好處 3.分析比較銀行按揭計劃

並非所有人都熟悉樓市走向,能夠選擇適合自己的按揭計劃,而按揭中介清楚了解市場走向,可以幫忙比較各大銀行按揭計劃息率高低和回贈。另外不同銀行對申請人可能有不同要求,例如考慮申請人財務狀況,如果信貸評級不佳或者有欠債在身,此時一個可靠的按揭中介便很重要,能為申請人提出專業意見,讓申請人更容易獲得銀行批出按揭

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選擇按揭中介要考慮什麼?

準買家在選擇按揭中介時是希望賺取回贈,以及省卻申請按揭時很多不必要的手續。然而現時市面上的按揭中介良莠不齊,想避免被人走數,準買家便要選擇信譽良好、有規模的大型按揭中介公司,要有代理牌照,並受政府地產代理監管局監管,另外還要小心以下數點考慮因素:

選擇按揭中介要考慮 1.私隱問題

準買家在申請按揭時,遞交很多個人資料如入息證明、信貸報告,要小心按揭中介將個人資料轉交給第三方。因此要詳細閲讀轉介表的「私隱政策」,確保私人資料不會被立心不良的中介「賣」岀去。

選擇按揭中介要考慮 2.巧立名目的收費

正當、合法的按揭中介公司是不會向申請人收取費用,而是向銀行收取佣金。然而市面一些不良的按揭中介會巧立名目收取顧問費、服務費,不合理地向申請人收費。

選擇按揭中介要考慮 3.逼準買家簽按揭轉介信

一些不良中介會在準買家未清楚了解按揭轉介表時,就用各種方式令準業主簽署按揭轉介信。之後中介會跟滙豐、恒生和中銀登記成為轉介人,令準買家不能跟其他中介公司申請按揭,這又被稱為「插旗」。

按揭中介流程怎樣的?

當準買家選定了一家按揭中介之後,可以向中介免費索取按揭轉介表,到銀行申請樓宇按揭的時候,把按揭申請表跟按揭中介表交給銀行。當銀行成功批核按揭,便會將按揭回贈過數到準買家的戶口,不過轉介的回贈便要準買家自行跟中介領取。

準買家其實可以貨比三家,將轉介表跟入息證明等文件交給多於一間的銀行進行「報價」,每間銀行的佣金和中介回贈都不同,按揭中介會根據準買家最終選擇的銀行而發放回贈優惠。

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有關按揭中介的常見問題:

1. 按揭中介跟財務中介有什麼分別?

坊間一些小型按揭中介稱會申請人處理任何按揭問題,然而可能是中介跟財務公司合作,利用申請人的個人資料放貸。申請人一不留意,便有機會血本無歸。

2. 什麼是按揭中介回贈?

在準買家申請樓宇按揭時,除了銀行本身的優惠,按揭中介也會提供額外的現金回贈,以吸引客戶選擇自己。現時市面上的按揭中介回贈最高可以做到貸款額的0.25%-0.35%。

3. 選擇按揭中介要考慮什麼?

準買家便要選擇信譽良好、有規模的大型按揭中介公司,要有代理牌照,並受政府地產代理監管局監管。另外要小心按揭中介將個人資料轉交給第三方。因此要詳細閲讀轉介表的「私隱政策」,確保私人資料不會被立心不良的中介「賣」岀去,以及一些巧立名目收取顧問費、服務費。

4. 使用按揭中介有什麼好處?

無論是買樓、換樓,還是申請加按,按揭中介都可以幫手跟銀行溝通聯絡。另外,按揭中介還可以為準買家對比各大銀行按揭利率計劃,並找出最優惠的計劃,還可以利用個人專業知識,提升批核按揭的機會和速度。

5. 甚麼是「插旗」?

一些按揭中介會在準買家未清楚了解按揭轉介表時,就用各種方式令準業主簽署按揭轉介信。之後中介會跟滙豐、恒生和中銀登記成為轉介人,令準買家不能跟其他中介公司申請按揭,這又被稱為「插旗」。

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