按揭中介是現時買樓人士很多人都聽說過，買樓是人生大事，準買家在申請樓宇按揭的時候，選擇不同銀行的按揭計劃、優惠，應該都聽過「按揭中介」，無論是買樓、換樓、居屋按揭、村屋按揭、轉按，還是申請加按，按揭中介都可以幫手跟銀行溝通聯絡。另外，按揭中介還可以為準買家對比各大銀行按揭利率計劃，並找出最優惠的計劃。按揭中介看似好處多多，但在選擇的時候要考慮什麼？另外按揭中介轉介的流程是怎樣？如果是有置業計劃的人士，就接着看下去，以下的「按揭中介懶人包」絕對能夠解決你的出街疑問！
內容大綱
按揭中介是什麼？
按揭中介又稱為按揭顧問，即是銀行跟準買家之間第三方的中介人。準買家在申請樓宇按揭或加按轉按時，面對不同銀行的按揭貸款計劃、優惠回饋、申請條件和按揭利率，可能會眼花撩亂，不知如何入手。此時按揭中介便能夠提出專業意見，幫準業主了解自己的入息、信貸等財務狀況，並詳盡分析最易批、低息優惠的計劃，從而使準買家提高獲銀行審批貸款計劃的機會率。
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按揭中介有什麼作用？
按揭中介公司能為準買家提供協調申請按揭的服務，依照申請人的背景、入息收入和心儀物業，尋找適當的銀行，並提供合適的按揭建議，例如按揭保險、按揭擔保人、按揭成數或壓力測試，那使用按揭中介還有什麼好處和優點呢？
按揭中介好處 1.費用全免
一般正當經營的按揭中介公司，是不會收取準買家的費用，按揭中介公司只會向銀行收取佣金，亦不會以任何理由扣起客戶所獲得的貸款。那麼按揭中介靠什麼賺錢？他們的收入不來自準買家，而是來自銀行，透過為準買家提供格價服務，賺取銀行的按揭中介的佣金。
按揭中介好處 2.提供回贈優惠
在準買家申請樓宇按揭時，除了銀行本身的優惠，按揭中介也會提供額外的現金回贈，以吸引客戶選擇自己。現時市面上的按揭中介回贈最高可以做到貸款額的0.16% – 0.4%。
按揭中介好處 3.分析比較銀行按揭計劃
並非所有人都熟悉樓市走向，能夠選擇適合自己的按揭計劃，而按揭中介清楚了解市場走向，可以幫忙比較各大銀行按揭計劃息率高低和回贈。另外不同銀行對申請人可能有不同要求，例如考慮申請人財務狀況，如果信貸評級不佳或者有欠債在身，此時一個可靠的按揭中介便很重要，能為申請人提出專業意見，讓申請人更容易獲得銀行批出按揭。
各大銀行按揭利率和回贈 (12月15號更新)
新造按揭
| 銀行 | P按利率 | H按利率 | 罰息期 | 銀行現金回贈 |
| 匯豐銀行 | P(5.375%) – 2.25% = 3.125% | H+1.3%
3.375%封頂 |
2年 | 高達2.25% |
| 恆生銀行 | P(5.375%) – 2.40% = 2.975% | H+1.3%
3.125%封頂 |
2年 | 高達2.3% |
| 中國銀行 | P(5.375%) – 2.40% = 2.975% | H+1.3%
3.125%封頂 |
2年 | 高達2.3% |
| 集友銀行 | P(5.375%) – 2.25% = 3.125% | H+1.3%
3.125%封頂 |
3年 | 高達2.1% |
| 渣打銀行 | P(5.625%) – 2.25% = 3.375% | H+1.3%
3.375%封頂 |
2年 | 高達2% |
| 東亞銀行 | P(5.625%) – 2.75% = 2.875% | H+1.3%
2.875%封頂 |
2年 | 高達2.3% |
| 花旗銀行 | P(5.625%) – 2.75% = 2.875% | H+1.3%
2.875%封頂 |
2年 | 高達2.3% |
| ICBC工商銀行 | P(5.625%) – 2.5% = 3.125% | H+1.3%
3.125%封頂 |
2年 | 高達2.2% |
| 富邦銀行 | P(5.75%) – 2.375% = 3.375% | H+1.3%
3.375%封頂 |
2年 | 高達1.6% |
| OCBC華僑永亨銀行 | P(5.875%) – 2.5% = 3.375% | H+1.3%
3.37%封頂 |
3年 | 高達1.3% |
轉按
| 銀行 | P按利率 | H按利率 | 罰息期 | 銀行現金回贈 |
| 匯豐銀行 | P(5.375%) – 2.25% = 3.125% | H+1.3%
3.375%封頂 |
2年 | 高達2.25% |
| 恆生銀行 | P(5.375%) – 2.40% = 2.975% | H+1.3%
3.125%封頂 |
2年 | 高達2.3% |
| 中國銀行 | P(5.375%) – 2.40% = 2.975% | H+1.3%
3.125%封頂 |
2年 | 高達2.3% |
| 集友銀行 | P(5.375%) – 2.25% = 3.125% | H+1.3%
3.125%封頂 |
3年 | 高達2.1% |
| 渣打銀行 | P(5.625%) – 2.25% = 3.375% | H+1.3%
3.375%封頂 |
2年 | 高達2% |
| 東亞銀行 | P(5.625%) – 2.75% = 2.875% | H+1.3%
2.875%封頂 |
2年 | 高達2.3% |
| 花旗銀行 | P(5.625%) – 2.75% = 2.875% | H+1.3%
2.875%封頂 |
2年 | 高達2.3% |
| ICBC工商銀行 | P(5.625%) – 2.5% = 3.125% | H+1.3%
3.125%封頂 |
2年 | 高達2.2% |
| 富邦銀行 | P(5.75%) – 2.375% = 3.375% | H+1.3%
3.375%封頂 |
2年 | 高達1.6% |
| OCBC華僑永亨銀行 | P(5.875%) – 2.5% = 3.375% | H+1.3%
3.375%封頂 |
3年 | 高達1.3% |
*以上資料僅供參考，貸款額門檻以銀行最終批核額計算，條款及細則以銀行最終批核為準*
選擇按揭中介要考慮什麼？
準買家在選擇按揭中介時是希望賺取回贈，以及省卻申請按揭時很多不必要的手續。然而現時市面上的按揭中介良莠不齊，想避免被人走數，準買家便要選擇信譽良好、有規模的大型按揭中介公司，要有代理牌照，並受政府地產代理監管局監管，另外還要小心以下數點考慮因素：
選擇按揭中介要考慮 1.私隱問題
準買家在申請按揭時，遞交很多個人資料如入息證明、信貸報告，要小心按揭中介將個人資料轉交給第三方。因此要詳細閲讀轉介表的「私隱政策」，確保私人資料不會被立心不良的中介「賣」岀去。
選擇按揭中介要考慮 2.巧立名目的收費
正當、合法的按揭中介公司是不會向申請人收取費用，而是向銀行收取佣金。然而市面一些不良的按揭中介會巧立名目收取顧問費、服務費，不合理地向申請人收費。
選擇按揭中介要考慮 3.逼準買家簽按揭轉介信
一些不良中介會在準買家未清楚了解按揭轉介表時，就用各種方式令準業主簽署按揭轉介信。之後中介會跟滙豐、恒生和中銀登記成為轉介人，令準買家不能跟其他中介公司申請按揭，這又被稱為「插旗」。
按揭中介流程怎樣的？
當準買家選定了一家按揭中介之後，可以向中介免費索取按揭轉介表，到銀行申請樓宇按揭的時候，把按揭申請表跟按揭中介表交給銀行。當銀行成功批核按揭，便會將按揭回贈過數到準買家的戶口，不過轉介的回贈便要準買家自行跟中介領取。
準買家其實可以貨比三家，將轉介表跟入息證明等文件交給多於一間的銀行進行「報價」，每間銀行的佣金和中介回贈都不同，按揭中介會根據準買家最終選擇的銀行而發放回贈優惠。
有關按揭中介的常見問題：
1. 按揭中介跟財務中介有什麼分別？
坊間一些小型按揭中介稱會申請人處理任何按揭問題，然而可能是中介跟財務公司合作，利用申請人的個人資料放貸。申請人一不留意，便有機會血本無歸。
2. 什麼是按揭中介回贈？
在準買家申請樓宇按揭時，除了銀行本身的優惠，按揭中介也會提供額外的現金回贈，以吸引客戶選擇自己。現時市面上的按揭中介回贈最高可以做到貸款額的0.15%-0.4%。
3. 選擇按揭中介要考慮什麼？
準買家便要選擇信譽良好、有規模的大型按揭中介公司，要有代理牌照，並受政府地產代理監管局監管。另外要小心按揭中介將個人資料轉交給第三方。因此要詳細閲讀轉介表的「私隱政策」，確保私人資料不會被立心不良的中介「賣」岀去，以及一些巧立名目收取顧問費、服務費。
4. 使用按揭中介有什麼好處？
無論是買樓、換樓，還是申請加按，按揭中介都可以幫手跟銀行溝通聯絡。另外，按揭中介還可以為準買家對比各大銀行按揭利率計劃，並找出最優惠的計劃，還可以利用個人專業知識，提升批核按揭的機會和速度。
5. 甚麼是「插旗」？
一些按揭中介會在準買家未清楚了解按揭轉介表時，就用各種方式令準業主簽署按揭轉介信。之後中介會跟滙豐、恒生和中銀登記成為轉介人，令準買家不能跟其他中介公司申請按揭，這又被稱為「插旗」。
