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加按懶人包

【加按全攻略】想套現現金周轉?必看加按手續及程序、3大注意事項

近年樓市未見回落,愈升愈有,不時聽見有人說「加按套現投資」、「加按套現」買樓,到底什麼是加按?對於已有物業在手的市民而言,加按對市民來說有什麼價值呢?如果你是業主,有意想透過加按來增加流動資金,但對加按套現不太認識,便要看看以下這篇文章了,「加按套現」具體程序、注意事項、還款年期、以及利息支出又點計算?接著看下去吧。

什麼是加按?

「加按」是屬於樓宇按揭的一種,意思是為已承造按揭的物業,向原本已抵押物業的銀行,在進行多一次按揭貸款的安排,以圖增加按揭貸款的金額,透過這個「加按」的貸款安排,套現一筆現金資金,這個程序又稱為「加按套現」。

加按比較常見於當物業升價的時候,因為物業的估價已經高過買入時的價格,當重新申請按揭時,新批的按揭便可以提高,而業主便可以透過加按,套現新的按揭貸款部份,成為現金周轉。

加按vs物業二按有什麼分別?

有些業主會將加按跟物業二按兩者混淆,其實是完全不同。

加按由始至終只涉及一間銀行,及一份按揭貸款。加按是在原有正在還款的按揭貸款上,在進行抵押加按,增加貸款額,因此加按只能夠在原有貸款的銀行才可以進行。

至於二按是指第二次按揭,即是在原有的按揭貸款之下,另外再申請多一次按揭,由於一般銀行不會接受二按,因此承造二按的往往是財務公司、地產商。

由於二按的風險較大,因此利息和按揭成數亦較高,但大多不需要收入證明,手續簡單。

加按手續及程序

當業主決定申請「加按」時,等於申請多一次按揭貸款,因此所涉及的手續和程序,跟之前申請物業貸款是一樣,需要跟銀行提交個人資料、入息證明,同時也需要通過金管局之下的按揭供款壓力測驗的要求,因此審批時間較長。

至於聯名物業,在申請加按時便需要得到所有業主的同意,而且要一同申請。而未補地價居屋、夾屋或租置計劃的業主,便需要得到相關政府部門的批核,才可以進行加按。

加按的注意事項

如業主有意申請加按,便可注意以下的數點:

1.樓價升幅

如果物業只是輕微增長,銀行會根據物業現時的樓齡、質素估價,最終可能價值維持不變或稍為提升,而套現的金額未必像想像中多。

2.利率上升

現時市場上絕大部份人選用P按或H按,即按揭利率跑銀行最優惠利率(P)、同業拆息利率(H)掛勾,利息會浮動的。如果正值高息期,要小心加按的按揭利率有機會超過原有的按揭利率,讓整個借貸的成本提高。業主需要考慮清楚是否能夠承擔高利息的套現。

3.供款能力

銀行在處理加按申請時,會為申請人再做壓力測試,而且會查閱申請人的供款紀錄,因此業主需要注意自己有沒有準時償還供樓的款項,不然加按申請未必獲得批核。

4.罰息期及有關費用

按揭物業的罰息期一般為2至3年,轉按後的罰息期將會重新計算。若業主在罰息期內將按揭物業轉按,業主需向前按揭貸款機構繳付罰息費用。同時業主亦應注意轉按有機會涉及相關費用,如律師費。

對加按一知半解又想套現現金周轉?想要怎樣才可以順利申請加按?如有任何疑難,28MORTGAGE一定幫到手!現時還有免費諮詢服務,即時開始查詢!

有關加按的常見問題:

1. 業主是否可以透過加按提高現有按揭成數上限?

不可以的。雖然2019 年尾政府推出按揭保險計劃新例,購買 800 萬元或以下的物業,首置人士最高可申請 9 成按揭非首置人士最高 8 成,但按揭保險計劃不接受加按的申請。

2. 加按有風險嗎?

申請人需要了解加按的審批時間較私人貸款長,而且貸款的利息會浮動,讓每月的還款額不同,難以預算,在樓市急跌時,會有一定風險。除此之外,加按需要找律師來進行處理,因此要預留一筆額外律師費支出。

3. 加按的年期怎樣計算?

「加按」相等於在進行一次按揭貸款,因此年期跟一般樓宇按揭相同,可以長達25至30年。

4. 什麼時候會加按?

在樓市上升時,業主所擁有的物業價值上升,因此重新加按,銀行也能獲得更高的估價,從而現金周轉。另一種情況是當業主家中突然遇上經濟困難、家人生病 ,由於已經供一段時間的按揭貸款,餘下的本金較少,便能透過加按物業,套現一筆現金周轉。

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