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私人貸款

【私人貸款】私人貸款邊間好? 銀行低息貸款比較!

不論企業還是私人都有需要資金周轉的時候,例如分期貸款、中小企貸款等,云云眾多低息貸款可供選擇,究竟哪間好?下文為你分析比較各銀行低息貸款,各位有意申請私人貸款的話,可注意各間財務公司及銀行的借貸款利率,挑選最適合自己的貸款。

私人貸款分哪幾種?

一般香港借貸分循環貸款、中小企貸款、汽車貸款﹑稅務貸款﹑銀行貸款、財務公司貸款等等,申請人需衡量自身財政能力及需要,而去選擇所屬類型,例如一些固定支薪的上班族可借稅務貸款、想擴充業務的中小企僱主就可考慮借貸周轉。

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目前很多機構都設特快私人貸款,不用申請人花時間親身搞手續,節省時間,不受地域所限,不論是申請到批核、交文件、轉賬等都是網上處理。對於一些急需現金周轉的人士,確實是及時雨,非常方便。

私人貸款要提交哪些文件?

一般情況下,申請人需要提交正面及背面的香港身分證副本、最近1個月的糧單、銀行月結單、一些用以證明住址的水電費單。而如果非固定受薪例如是自僱人士,最好準備利得稅稅單。部分財務公司的申請文件較簡易,對於一些沒有稅單及糧單的人士,可提供身分證及銀行提款卡申請一些免卻文件的貸款類型。

私人貸款可以借幾多?

雖然有個別機構會以借貸無上限規定、即時批核過數作招徠,不過現實是仍要考量申請人的信貸紀錄、財政狀況等,如能改善信貸評分,或不提高每月最低還款額,可增加獲批機會。而一般都是最多借申請人月薪的6倍至18倍。再者,即時批核其實都是相對而言,例如有些銀行要至少2個工作天才可批出貸款,有些公司至少要1小時。理論上,還款期及每月還款額愈低,貸款利息也相應提高。

申請低息私人貸款計劃要注意什麼?

究竟私人貸款是否只要低息貸款就等於著數? 答案是未必。因為還要看看實際年利率(APR,即綜合利息及其他費用後的參考利率)、貸款額(如果你有固定收入,存款金額達到要求,保持信貸評級不會太低,自然可增加批出機會)、還款期。例如下表所示低息貸款利息比較:

低息私人貸款實際年利率低息貸款特點
DBS 定額私人貸款1.56%月平息低至0.01%,適合短期貸款
安信 定額私人貸款

2.38%申請免入息證明(適用於貸款額5萬以下)

安信 公務員及專業人士貸2.38%延遲還款期 : 14日
WeLend 私人貸款2.79%多項回贈,快速批核
渣打分期貸款1.75%「免息免供」期: 最長2個月

除此之外,也要在簽約前留意清楚優惠的附帶條件,例如是否只是新客戶才可享用、貸款金額是否有限制等,而一些額外費用如提早還款費、手續費等,都要計算入成本之中,計好數才可確切了解自己是否有能力償還。

其三,要注意私人貸款有別於有擔保性質的貸款,不會要求抵押財產,利率自然較高,多數要在1年至5件內還款。批核與否都要看申請人的還款能力,不宜充大頭,借錢不宜借到最盡,始終要考慮自身還款能力。

私人貸款比較

比較一下私人貸款邊間好,即睇下圖各公司的私人貸款利息:

私人貸款實際年利率低至貸款賣點
UA「NO SHOW」私人貸款6.18%申請無須證明文件
Citi 特快現金1.78%貸款額高達每月底薪12倍或HKD200萬
WeLend 私人貸款2.79%A.I.即時自動審核文件
安信 定額私人貸款2.38%免手續費及提前還款手續費
渣打分期貸款1.75%貸款額高達月薪18倍或HKD200萬
DBS 定額私人貸款1.56%入息要求低

下圖比較各私人貸款計劃的還款期(通常最長是84個月)、APR:

私人貸款計劃還款期實際年利率APR
邦民特快低息貸款6-84個月4.49%或以上(最高59.26%)
Citi 稅季貸款6-60個月1.78%或以上(最高44.72%)
安信定額私人貸款6-60個月2.38%或以上(最高60%)
WeLend私人貸款12-60個月2.79%或以上(最高59.9%)
DBS貸易清私人貸款6-72個月4.27%或以上(最高30.57%)
UA NO SHOW私人貸款6-60個月6.18%或以上(最高48%)
渣打分期貸款12-60個月4.94%或以上(最高5.35%)
信銀國際Smart Plus分期貸款12-60個月5.86%或以上(最高38.08%)
BEA稅季分期貸款12-60個月1.78%或以上(最高20.37%)
Citi特快現金6-60個月3.36%或以上(最高44.72%)
安信公務員及專業人士貸款6-60個月2.38%或以上(最高60%)
交銀(香港)Dream Cash私人貸款12-60個月6.35%或以上(最高7.95%)
信銀國際Smart Plus分期貸款-結餘轉戶12-60個月7.33%或以上(最高38%)
中銀分期易達錢12-60個月3.08%或以上(最高40.59%)
Aeon貸靈活私人貸款12-60個月4.49%或以上(最高47.73%)

銀行低息貸款

香港銀行會提供定額分期貸款,比較廣泛,通常用來應急,支付生活開支 ; 結餘轉戶用來還一些高息債務 ; 循環貸款則還款期或每月還款額都是非固定,而且利息比定額分期貸款高,對於一些短期急需周轉者比較適合; 稅務貸款利息則比較低,通常稅季前都有限定優惠。本地銀行一向低息,為增加競爭力吸客,會推出各項貸款優惠,究竟邊間銀行私人貸款利息夠吸引?

假設貸款額為20萬,還款24個月:

銀行全期利息每月還款額
花旗銀行

特快現金

3840 元8493元
渣打銀行

分期貸款

4459元8519元
建行(亞洲)

分期貸款

10080元8753元
大新「快應錢20098元9171元
恒生「易得錢」9120元8713元
中信$mart Plus

分期貸款

7440元8643元
中銀分期貸款3160元8463元
星展銀行
定額私人貸款
12720元8863元
東亞銀行

「勁快」分期貸款

7680元8653元

FAQS:

1. 提早還款有好處嗎?

雖可節省利息開支,不過大部分機構在前期還款額的利息都比後期利息多,所以如果提早還款不一定百分百可慳盡利息,加上這個步驟需手續費,衍生額外成本。最好查問一下目前利息及未還的本金。

2. 為甚麼銀行借錢利息會比財務公司低?

銀行的資金來自公眾存款,所獲得的資金來源當然成本比較低,故利息一般比財務公司低,有空間調整利率以吸客借貸,加上銀行會基於風險管理而查客戶的信貸評級,壞帳機會小點。

3. 私人貸款遞交哪些文件?

一般情況下,申請人需要提交正面及背面的香港身分證副本、最近1個月的糧單、銀行月結單、一些用以證明住址的水電費單。而如果非固定受薪例如是自僱人士,最好準備利得稅稅單。部分財務公司的申請文件較簡易,對於一些沒有稅單及糧單的人士,可提供身分證及銀行提款卡申請一些免卻文件的貸款類型。

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