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匯豐按揭

【滙豐按揭】HSBC 樓宇按揭利率多少? 匯豐按揭估價怎樣?

不少人置業申請按揭都會首先考慮本港大型銀行,如果承造樓宇按揭業務穩健,自然讓人安心做業主。滙豐按揭有多種計劃,因應不同樓宇提供優惠,究竟匯豐按揭估價是怎樣? HSBC按揭提早還款又要注意什麼?

滙豐銀行按揭計劃

根據在今年首月銀行現樓按揭登記統計中,匯豐按揭市佔率近3成。按揭計劃如新造按揭計劃(有P按、H按可選)、轉按(有P按、H按可選)、定息按揭等,亦有提供存款掛鈎按揭戶口(只限滙豐卓越理財、滙豐One或個人綜合理財戶口持有人),享有存款利息回報,不過這種戶口的按揭餘額會因應每月按揭還款而減少,而高息掛鈎存款戶口的上限都會減少。而儲蓄存款可享特惠利率(適用於金額高達未償還按揭貸款的5成),減少淨按揭貸款利息開支。

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按不同HSBC樓宇按揭類型,細節如下:

1. 樓花:

600萬以下可承造8成按揭; 600萬至1000萬只能造6成按揭或500萬(較低者)。

2. 一手現樓

1000萬或以下可造8至9成按揭(要視按揭金額而定) ; 1000萬以上只可造5成按揭。

3. 二手私人樓宇

1000萬或以下可造8至9成按揭(要視按揭金額而定) ; 1000萬以上只能承造5成按揭。

4. 村屋

1000萬或以下可造8成至8成半按揭(要視按揭金額而定) ; 1000萬以上只能承造5成按揭 ,以上按揭年期最長25年。

5. 唐樓

1000萬或以下可造8成至8成半按揭(要視按揭金額而定); 1000萬以上只能承造5成按揭 。

6. 居者有其屋計劃(居屋)

需申請P按 ; 未補地價的話,貸款額高達樓價的9成(白表)或9成半(綠表); 已補地價則視一般二手私人住宅處理 ; 以上按揭年期最長25年。

7. 租者置其屋計劃(公屋)

需申請P按 ; 貸款額高達樓價的100%(不包括已支付予香港房屋委員會之訂金/意向金),年期最長25年。

HSBC樓宇按揭利率

目前匯豐銀行最優惠按揭利率為 H+1.3%及P-2.5%封頂利率,現金回贈高達1.2%。

滙豐銀行新造按揭計劃之中,例如香港銀行同業拆息按揭計劃 (H 按),計劃利率為H+1.3% (利率上限為P-2.5%),適用於公屋、居屋以外物業類型。而滙豐銀行最優惠利率計劃(P按),計劃利率為P(5.0%)-2.5% (利率上限為2.5%),適用於公屋及居屋。

在滙豐銀行轉按計劃方面,香港銀行同業拆息按揭計劃利率為H+1.5%,利率上限P(5.0%)-2.5%,適用於公屋、居屋以外物業類型。而滙豐銀行最優惠利率計劃中,利率為P(5.0%)-2.5%,上限為2.5%,適用於公屋及居屋。

在滙豐銀行定息按揭計劃方面,如有見銀行同業拆息或最優惠利率波動大,也會有人想申請定息按揭,息率固定,減低外圍加息或減息變化影響,惟要留意最多享3年有效息率,開支上都比P按或H按高。

至於人齡及樓齡又如何計算呢? 想申請HSBC滙豐銀行按揭,供款人供滿按揭時最高為75歲,最多30年為供款期,假設申請人50歲,即75-50 =最長25年。如果申請人較年輕,例如40歲,即75-40 = 35,惟最長年期上限是30年。

樓齡方面,就會以75減去樓齡,同樣做最長年期30年。假設申請人為53歲,樓齡50年,即75-50(樓齡)為25年,而75-53(人齡)即22年,不過最終會以較短年期為準。

匯豐按揭估價、匯豐加按

HSBC滙豐銀行估價只有1間,就是戴德梁行,不及其他銀行委託的估價服務如此多元及靈活,相對而言會保守點,如果想參考一下物業估價,可瀏覽:

https://www.hsbc.com.hk/zh-hk/mortgages/tools/property-valuation/

不過要留意,這類網上估價服務,未必包括所有物業,為了解更多實際估價,最好多找幾間銀行做估價服務,估價行會因應物業的成交量、成交金額、有否僭建問題、法令、樓齡等因素去評定,所以為免影響申請按揭、出現估不足價以致首期開支增加等問題出現,有意做業主的你就要多做準備。

對於一些估價比較低的唐樓、村屋,這些業主想做匯豐加按的話,大可繞過銀行,請估價行做估價報告,並提交予銀行,當然有機會銀行不接受個人委託的,最好事前問清楚是否合符資格。如果業主本身是滙豐按揭客戶,可將物業最高加按至市價8成。

HSBC按揭提早還款

有些業主會考慮將按揭提早還款,例如會全額還清或提早還一部分的本金,希望減輕利息負擔。應留意如果提早還款的手續費用,例如有些銀行罰息期短至1年。以採用高成數按揭計劃為例,如HSBC按揭提早全部或部分還款,在提取貸款後首年內收費為原來貸款額的1%+全數現金回贈 ; 提取貸款後第2年內收費為全數現金回贈 ; 提取貸款後第3年開始就沒有任何收費。

如只提早還部分貸款,在提取貸款後首年內收費為原來貸款額的1%+全數現金回贈 ; 提取貸款後第2年內收費為全數現金回贈。而提早還款手續費(只適用香港銀行同業拆息計劃),並非供款日提早還款的話,則會以先將有關利率減去香港銀行同業借入息率,再乘以提早還款額、又乘以剩餘日數計算。

FAQS:

1. 村屋及唐樓的滙豐按揭分別是怎樣?

前者1000萬或以下可造8成至8成半按揭(要視按揭金額而定) ; 1000萬以上只能承造5成按揭 ,以上按揭年期最長25年。後者1000萬或以下可造8成至8成半按揭(要視按揭金額而定); 1000萬以上只能承造5成按揭 。

2. HSBC樓宇按揭利率是多少?

滙豐銀行新造按揭計劃之中,例如香港銀行同業拆息按揭計劃 (H 按),計劃利率為H+1.3% (利率上限為P-2.5%),適用於公屋、居屋以外物業類型。而滙豐銀行最優惠利率計劃(P按),計劃利率為P(5.0%)-2.5% (利率上限為2.5%),適用於公屋及居屋。

在滙豐銀行轉按計劃方面,香港銀行同業拆息按揭計劃利率為H+1.5%,利率上限P(5.0%)-2.5%,適用於公屋、居屋以外物業類型。而滙豐銀行最優惠利率計劃中,利率為P(5.0%)-2.5%,上限為2.5%,適用於公屋及居屋。

在滙豐銀行定息按揭計劃方面,如有見銀行同業拆息或最優惠利率波動大,也會有人想申請定息按揭,息率固定,減低外圍加息或減息變化影響,惟要留意最多享3年有效息率,開支上都比P按或H按高。

3. 匯豐按揭估價有什麼選擇?

HSBC滙豐銀行估價只有1間,就是戴德梁行,不及其他銀行委託的估價服務如此多元及靈活,相對而言會保守點,如果想參考一下物業估價,可瀏覽:

https://www.hsbc.com.hk/zh-hk/mortgages/tools/property-valuation/

不過要留意,這類網上估價服務,未必包括所有物業,為了解更多實際估價,最好多找幾間銀行做估價服務。

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