【滙豐按揭2023】HSBC 樓宇按揭利率多少? 匯豐按揭估價怎樣?

HSBC 樓宇按揭利率多少

滙豐銀行是香港歷史最悠久也是現時規模最大的銀行之一。滙豐銀行源起於1864年,據説“滙豐‘二字是當時清朝外交官毅勇侯曾纪泽所題名,取其「滙款豐裕」的好意頭。 準業主通常在申請按揭時也會優先考慮滙豐銀行這個老招牌因爲大家都想穩當的上車,安心做業主。這篇文章 28Mortgage會跟您一起進一步了解滙豐銀行的按揭業務種類如各種按揭計劃、按揭利率、按揭申請程序等。

滙豐銀行按揭計劃

根據最新的香港銀行按揭登記記錄,滙豐銀行的按揭登記記錄佔全港接近30%,所以在按揭業務的領域是一直保持在前3名。基本上,滙豐銀行提高非常完善的按揭計劃如新造按揭計劃(業主可選擇P按或H按)、轉按(一樣業主可選擇P按或H按)、智富按揭、高成數按揭、定息按揭計劃等。滙豐銀行也有提供存款掛鈎按揭戶口(申請人可同時開立滙豐理財戶口),讓業主在供款同時享有存款利息回報。

滙豐銀行不同物業按揭計劃

表1是目前滙豐銀行根據不同物業所提供的按揭計劃,準業主可以做一個參考。

表1:滙豐銀行不同物業按揭計劃

物業種類 按揭計劃
樓花 -400萬-1000萬:最高90%

-1,000萬港元或以上-1,125萬港元: 80%-90%, 貸款上限為900萬港元

-1,125萬港元或以上-1,500萬港元: 最高80%

1,500萬港元或以上-1,715萬港元: 70%-80%, 貸款上限為900萬港元

1,715萬港元或以上-3,000萬港元: 最高70%

超過3,000萬港元: 最高50%

一手現樓 -400萬-1000萬:最高90%

-1,000萬港元或以上-1,125萬港元: 80%-90%, 貸款上限為900萬港元

-1,125萬港元或以上-1,500萬港元: 最高80%

1,500萬港元或以上-1,715萬港元: 70%-80%, 貸款上限為900萬港元

1,715萬港元或以上-3,000萬港元: 最高70%

超過3,000萬港元: 最高50%

二手私人樓宇 -400萬-1000萬:最高90%

-1,000萬港元或以上-1,125萬港元: 80%-90%, 貸款上限為900萬港元

-1,125萬港元或以上-1,500萬港元: 最高80%

1,500萬港元或以上-1,715萬港元: 70%-80%, 貸款上限為900萬港元

1,715萬港元或以上-3,000萬港元: 最高70%

超過3,000萬港元: 最高50%

村屋 -400萬-1000萬:最高85%

-1000萬-1125萬 : 最高80%-90% (上限900萬)

-1125萬-1920萬 : 最高85% (上限960萬)

唐樓 -400萬-1000萬:最高85%

-1000萬-1125萬 : 最高80%-90% (上限900萬)

-1125萬-1920萬 : 最高85% (上限960萬)

居者有其屋計劃 - 居屋 需要申請P按

未補地價居屋:

綠表:最高95%

白表:最高90%

已補地價居屋:

跟一般二手私人住宅按揭一樣

*按揭年期最長為25年。

租者置其屋計劃 - 公屋 需要申請P按 

貸款額高達樓價的100%(不包括已支付予香港房屋委員會之訂金/意向金)

*按揭年期最長為25年

匯豐銀行按揭利率

匯豐銀行官網每周一至周五都會在早上11點左右更新香港銀行同業拆息 (HIBOR),俗稱H按利率。 (順便一提,28Mortgage亦在我地的Instagram 的限時動態 (Story)公佈最新的【H按】利率供大家參考。大家可以follow埋我地的IG,除了日日更新H按利率,我地都會每日更新、上傳按揭相關的市場新聞同按揭資訊的)

H按vs P按

目前匯豐銀行最優惠按揭利率為 H + 1.3% 及 P-2.25%=3.5% 封頂利率,現金回贈高達2.60% + $17,000。除了公屋和居屋物業,H按按揭適用於香港所有物業類型。而滙豐銀行最優惠利率計劃(P按),P=5.750%則適用於公屋及1手居屋/未補地價2手居屋。一般上,H按的封頂位是與P按相同,不過最近因美聯儲升息,導致香港銀行也開始調高利率,所以,最近P按利率會比H按封頂位低。補充説明,這裏所討論滙豐銀行的H按和P利率對每個準業主和欲申請轉按同樣適用。

全球通貨膨脹居高不下,各大銀行很大可能還會繼續加息,準置業人士若想獲得第一手關於按揭利率的資訊,歡迎隨時WhatsApp +852 9683 2200我地 28Mortgage嘅按揭專員查問詳情。

滙豐銀行定息按揭計劃

有些業主在申請按揭時看到銀行同業拆息或最優惠利率波動大,也會考慮申請申請定息按揭。顧名思義,定息按揭計劃的利率是固定的。這樣可以減低因爲利息波動而受影響,讓供款人可以全面掌控每月所需供款金額。滙豐銀行最近也在推首兩年定息計劃,首兩年的固定按揭利率為2.75%。這次的2.75%比H按的封頂位2.875更低一些。兩年期限一到,業主可以自由選擇H按或P按利率繼續供款。 

滙豐銀行按揭計算-人齡及樓齡

滙豐銀行在審批按揭年期時會看供款人齡及樓齡。供款人供滿按揭時最高為75歲,最長30年的供款年期。打個比方,貸款人A今年50歲了,滙豐銀行一般會批最長25年的供款年期 (75歲-50歲月=25年);另一個貸款人B今年只有35歲 (75歲-35歲月=40年),滙豐銀行會批30年因爲最長供款年期為30年。 

至於樓齡方面,滙豐銀行就會以75減去樓齡,同樣供款年期上限為30年。假設貸款人今年55歲,樓齡50年;即75-50(樓齡)=25年,而75-55(人齡)即20年。銀行最終會批較短的年期,20年。

補充説明,在滙豐銀行開設卓越理財戶口就有機會把 75這個數字提升至80歲為基準。

滙豐銀行按揭估價與加按

在香港,銀行一般上會委託第三方估價公司,大衆熟悉的如戴德梁行、CBRE、Savills、中原等估價行。但滙豐銀行就只接受一間估價行的物業估價,因此HSBC的估價相對其他的銀行就少了多元化和靈活度。換句話說,也相對的保守。

申請人可以點擊這裏進行物業網上估價服務。不過網上估價服務不包括全部物業種類,所以還是建議業主多找幾家不同的銀行對物業進行股價,因爲有很多因素會影響最終的估價如樓齡、物業成交金額、有否僭建問題等。多幾間估價行也是讓業主可以多一些參考、多一些選擇。

不單是申請新按揭的賣家需要估價,凡是想申請轉按或是加按的業主也是需要進行物業估價,其中包挂估價比較低的唐樓和村屋。有些業主會直接繞過銀行,請估價行直接做估價報告然後一次過提交給銀行。但是需注意的是,銀行有權利拒絕受個人委託的估價報告,所以事先還是先跟銀行確認再找估價行更爲穩妥。任何有關新造按揭、轉按或加按等疑問都歡迎隨時WhatsApp +852 9683 2200我地 28Mortgage嘅按揭專員查問詳情。

滙豐銀行按揭提早還款

有些業主手上有一筆閑錢時都會想要提早還清按揭,以減輕利息負擔。不論是一次性全額付清或還一部分的本金,貸款人需要注意看有沒有過了銀行的罰息期。 打個比方,銀行的罰息期是兩年,如果借款人在借款的第一年内提早還清或還一部分貸款,銀行將徵收原來貸款額的1%和收回全數的現金回贈;若是在提取貸款後第2年內收費為全數現金回贈 ; 提取貸款後第3年開始就沒有任何收費。業主在做決定之前先跟銀行了解所有的罰款和手續費再決定。

關於滙豐按揭常見問題:

1.村屋及唐樓的滙豐按揭分別是怎樣?

  • $400萬至$1,000萬元以下的樓宇,可以做到9成的按揭
  • $1000萬以上至$1125萬元以下,可以做到8至半按揭,上限900萬
  • $1125萬元以上至1500萬元物業,便可以做到8成按揭
  • $1500萬元以上至$1715萬以下,可以做到8成按揭,上限1200萬
  • $1715萬元以上至$3000萬以下,可以做到7成按揭

2.向滙豐銀行申請按揭需要準備什麽文件?

  • 身份証明(如香港身份證或護照作身份証明)
  • 顯示最近三個月收入紀錄之銀行月結單
  • 最近3嘅月住址證明,如水/電/煤單
  • 受僱證明,當中包括:
    –    最近期的稅單,或
    –    最近期的僱主報稅表,或
    –    其他由僱主發出的入息證明文件
  • 臨時或正式買賣合約 (新造按揭)

3.滙豐銀行可以審批申請人沒有稅單的按揭申請嗎?

不行。除非申請人可以提供名下的資產證明如物業、股票、債券或現金。那麽銀行有可能會考慮以净資產作爲申請人的貸款基礎。但是還是交由銀行審批和決定。

4.申請滙豐銀行按揭貸款需要收費嗎?

滙豐銀行不收手續費。但是如果是申請人已經接受滙豐銀行貸款批核書條款卻在後來反悔而沒在期限内提取貸款,銀行向業主追討貸款額的0.15%作為取消貸款的手續費。

5.滙豐是否接受透過中介人轉介按揭貸款申請?

是的!滙豐銀行可接受透過中介人轉介的按揭貸款申請。凡是通過28Mortgage申請按揭過程會更快速、更優惠!我們的專員將全程跟進。一旦按揭成功申請,您在賺取銀行的現金回贈同時還可以享有我地的獨家現金回贈!

 

 

 

 

作者簡介

Roy Lau

Roy Lau

Roy Lau, 28 Mortgage 按揭轉介公司 Co-Founder, 畢業於英國諾丁漢大學會計系,在按揭行業經驗5年, 協助超過1500位客戶解決按揭相關難題。Roy深深了解在申請樓按的過程客戶會遇到各種問題,因此28 Mortgage 的目標是可以為大衆提供免費的按揭諮詢服務同時也為客戶量身定制最優惠及最滿意的按揭計劃。作爲一個以目標爲本的公司領導,Roy為28 Mortgage定下的目標是將來大家需要按揭服務時會想起28 Mortgage,致力於把28 Mortgage打造成大衆最信賴的按揭轉介公司。

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