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按揭年期懶人包

【按揭年期】一文盡覽綠置居+白居二+村屋按揭年期

早前綠置居攪珠結果出爐,根據房委會資料顯示,未來數年仍有逾1萬伙資助房屋單位可供出售。究竟綠表和白表買家在購買居屋時,按揭成數有幾多? 綠置居按揭年期和白居二按揭年期又有幾長? 新手買家要留意下文,做好功課!

綠置居、白居二及村屋的按揭年期

居屋按揭年期高達25年

綠表、白表買家如果購入的是新居屋,最長可以做到的按揭年期為25年,白表買家最高可獲9成按揭,留意其中只有 2002年後首次發售的白表居屋,才能兼享25年還款期及9成按揭成數,買家毋需進行壓力測試及資產審查。

由於居屋有房委會作擔保,因此居屋按揭申請人即使申請超過6成以上按揭亦無須購買按揭保險。注意政府的擔保期是以首次出售日計算,故新居屋擔保期高達30年。

綠置居按揭成數達9成半

綠表人士可申請購買定價比居屋便宜的綠置居,除了折扣較居屋多,而且只接受綠表買家申請,是比居屋更易成功的「上車」之選。未來數年,政府仍會供應逾1萬伙的綠置居單位,分別位於鑽石山的啟翔苑、北角渣華道、將軍澳坑口一帶等地區。綠表人士購買資助房屋,可受惠於更高的按揭成數,如2001-2002年後首次出售者,按揭成數一般可達9成半,綠置居供樓年期達25年,首期更低至數萬元就可「上車」。

白居二按揭年期要視乎首次出售日期

雖然新居屋和白居二同樣是未補地價的資助房屋,享有樓價折扣,但在按揭配套上卻各有不同。

白表買家原則上不論購買新居屋或白居二的居屋單位,同樣可向銀行申請9成按揭成數,按揭年期長達25年;但注意的是,白居二市場之居屋可造按揭成數,受制於單位首次出售日期。假設首次出售日是5年前,政府餘下擔保期便為25年(30年-5年),故實質的按揭成數和年期仍視乎個別屋苑而定。假設居屋單位由首次賣出日期計,已達23年,那對銀行來說,擔保期僅餘7年,換言之,每月供款額大幅增加,買家要認真考慮好自身的供款能力。

如果已過擔保期,銀行在審批上會要求買家通過供款壓力測試,但按揭年期仍以25年為上限,並非如私樓般可長達30年。

村屋按揭可以做到多少按揭年期?

一般村屋主要分為3種: 舊屋地(沒有轉讓限制)、祖堂地(由祖先留予後人) 、
新屋地(由原居民男丁興建,需補地價後轉讓),現時村屋按揭年期一般最長可達30年,但買家的年齡和樓齡是影響因素。大多數銀行都會以65年減掉上限為30年的村屋樓齡,計算出村屋按揭年期,而樓齡較高的村屋,銀行亦有機會再調整年期。如果經按揭保險申請按揭,最高按揭年期會以「55年減樓齡計算(最長30年)」計算。

按揭年期常見問題:

1. 如果村屋有潛建,會否被拒批按揭?

銀行需為村屋驗樓,如發現潛建物,例如天台變成玻璃屋、花園設有泳池、3房打通變為開放式等,估價行會計算重置費用。如果經按保公司申請高成數按揭,在計算按揭成數時,會把樓價扣減重置費才計算貸款額。

2. 村屋估價易做嗎?

由於村屋買賣個案相對少,即使是同一區內或同一村內,村屋的買賣價也難直接比較。銀行和估價行在這類物業估值上持保守態度,一般情況下,準買家大概可獲樓價5成至6成的按揭額,如果是價錢600萬元以下的物業,連同按揭保險,最高按揭額有機會只有樓價8成半。

3. 白居二按揭年期一般多長?

白居二的按揭年期最長可達到25年,不過如果單位樓齡偏高,實際銀行的按揭就未必能夠做到25年。

4. 綠置居按揭年期與私樓相差幾多?

屬於未補地價的資助房屋,按揭成數上限和未補地價的居屋一樣,最高可借 95%。綠置居按揭最長還供年期為 25 年,較私樓按揭年期短 5 年。

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