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10月最新最低銀行樓宇按揭利率

H+

1.45%

封頂位

2.5%

總現金回贈

1.25%

簡易四步完成按揭申請

STEP 1

填妥申請表格,
上載證明文件!

網上填妥 按揭易申請表 及上載有關證明文件。如未能一次過完成可以隨時儲存進度,之後繼續填寫。

STEP 2

確認申請銀行,
遞交申請!

我們收到您提交的申請文件後,會有專員與您確認申請銀行,並遞交您的按揭申請到指定銀行。

STEP 3

待銀行確認, 等收
現金回贈確認信!

銀行確認申請後,
我們會向您發出現金回贈
確認信。 

STEP 4

簽好回贈確認信,
安坐家中等待批核!

簽回現金回贈確認信,
就可以安坐家中等待審批。

最新按揭貸款情報

2020年10月最新銀行樓宇按揭利率比較

住宅類型 按揭類型 利率 封頂位​ 現金回贈 高息存款戶​ 罰息期​ 28按揭額外現金回贈​
私人住宅 首置按揭 H+1.3% 2.5% 1.1% 3年 0.23%
私人住宅 轉按 H+1.3% 2.5% 1% 沒有 2年 0.1%
公屋/居屋 首置按揭​ 2.5% N/A 0.5% 2年 0.1%
村屋 首置按揭​​ H+1.3% 2.5% 1.1% 3年 0.23%
村屋 轉按 H+1.3% 2.5% 1% 沒有 2年 0.2%

我們是誰?

專業銀行樓宇按揭轉介

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傳統按揭轉介服務

VS

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我們深知每個客戶都有不同對按揭的了解和需求,不論是新手還是高手,歡迎聯絡我們查詢。

我們提供那些按揭轉介服務?

首置按揭​

首置按揭

首置按揭是首次置業人士在買樓時的借貸,一般香港買家都會借6至8成按揭,根據2019年施政報告,現時800萬以下物業可以借9成按揭,大大減低置業首期門檻,但相對地每月供款額大增,壓力測試會變得更困難,所以選擇一間低利息的置業按揭是重中之重。

轉按

轉按是將按揭轉去另外一家銀行,有別於首置按揭,申請者本身在某間銀行已經申請了按揭,因各種理由,例如想賺回贈,想再轉按來套現現金,想找節省利息,或者想退回按揭保險費等。而把本身按揭轉去另外一間銀行,這種手法會讓申請者有更大自由去支配更大現金流,更可以節省不必要的開支。

估價

估價

無論是想申請新按或轉按,都要知道物業的市場價格。申請新按時,要清楚了解物業的估值才能知道銀行能否承做按揭。而申請轉按,希望套現最多的現金或以新按揭甩按揭保險,便需要找一間高估價的銀行。28按揭的按揭專員可以幫你獲取銀行的即時估價。

那些物業可以申請按揭?

Private Housing

私人住宅

根據金管局規例,1000萬以下的私人住宅最高可以承造6成按揭,而1000萬或以上的私人住宅最高可以承造5成按揭。若首次置業人士想申請高成數按揭,即按揭保險800萬以下物業,最高可以承造9成按揭,800至900萬物業最高可以承造8至9成(上限720萬),900萬以上至1000萬物業最高可以承造8成按揭。私人住宅供款年期最長可以做到30年。

了解更多私人住宅按揭
Village Housing

村屋

村屋按揭一般與私人住宅一樣,但高成數按揭就有少少分別。1000萬以下的私人住宅最高可以承造6成按揭,而1000萬或以上的私人住宅最高可以承造5成按揭。如果首次置業人士想申請高成數按揭,即是按揭保險的話,800萬以下物業最高可以承造8成半按揭,800至900萬物業最高可以承造8至8成半成(上限720萬,以較低者為準),900萬以上至1000萬物業最高可以承造8成按揭(上限800萬,以較低者為準)。村屋的供款年期最長可以做到30年。

了解更多村屋按揭
HOS Housing

綠表 / 白表居屋

政府規定居屋只可以申請P按,不能申請H按。而按揭成數方面,綠表居屋最高可承造9成半按揭,白表居屋最高可承造9成半按揭。一手居屋的按揭供款年期最長可以承造25年。而二手居屋則因屋苑而異,20年以下的都能承造25年。

了解更多居屋按揭

首置按揭與轉按分別

銀行按揭 101 小知識

按揭是甚麼?

轉按是甚麼?

在香港這樣寸土寸金的地方,每套房子都會被賣出天價。為了解決購房困難這一民生問題,香港政府不斷制定新型政策,2019年10月,在新的施政報告中,放寬住宅物業被提上工作日程。

按揭通俗的理解就是,個人在購買房產時由於資金不足而向銀行申請按揭貸款買樓。自己支付合約規定的首期,剩下的部分則以預備購買的房產為抵押,向銀行或相關機構申請貸款。銀行會根據每年的1月1日當天的按揭利率(也就是最新的利率,一般為 Hibor Rate 或 Prime Rate)結合貸款人剩餘貸款本金金額和剩餘的還款年限,計算月供。

目前香港政府鼓勵民眾按揭買樓,一般若無重大不良信貸記錄均可申請下按揭買樓。按揭買樓貸款年限一般是6-30年不等,根據個人情況申請。但在按揭貸款購樓前,購房者應該仔細閱讀銀行關於按揭貸款的相關規定,準備真實詳細的貸款資料。

銀行按揭貸款常見問題

在香港樓宇按揭,需要向銀行提交的文件:

    1. 香港身份證或護照的影本
    2. 提供過去的收入證明,一般以三個月為宜
    3. 提供購房的買賣合約
    4. 提供納稅的近期證明

以上四項材料是樓宇按揭必須提交的,當然不同的銀行要求不同,也應視具體情況而定。

在香港買樓申請按揭時,除要有足夠的首期外,還要通過按揭壓力測試。那按揭壓力測試是怎樣計算?根據香港金管局指引,沒有擁有或擔保其他按揭物業的申請人,基本供款與入息比率上限為50%,按息加3厘,供款不可逾月入60%。

如果已擁有或擔保其他按揭物業的申請人,壓力測試標準比一般高,相關標準會收緊至基本供款不可逾月入40%,按息加3厘,供款不可逾月入50%。而以上的基本供款是包括新申請按揭的物業供款,及已持有或擔保物業按揭供款的總和。

這些都是銀行評估貸款人是否有能力償還貸款的方法,有能力通過按揭申請人壓力測試,才有機會通過貸款申請。

按揭成數簡單理解為按揭成數就是貸款比例,即貸款額度在房產總額中的占比。在經濟高度發達的香港,按揭產品也是非常豐富的,選擇一款較高按揭成數的產品,能夠讓你的買房之路更輕鬆。目前按揭貸款的按揭成數目前來說最高的,一般是80% ,只要交納20%的首付就行,但就新樓市刺激政策下,800萬樓以下皆可9成按揭,即1成首付即可。

為了減少年輕人的購房壓力,政府不斷放寬按揭成數,甚至還出現了以10%超低首付成交的購房現象。要持續關注政府的新政策,瞭解銀行關於按揭購房的相關規定,才能在當下給自己一個清晰的定位。相信在政府和人民的共同努力下,年輕人購房的壓力也會小一些。

在香港主要有兩種貸款方式,也就是我們常說的「P按」和「H按」。「P按」的參考利率是最優惠利率,很多大型銀行都以此5厘為標準,一般調整幅度較低。而「H按」參考的是同業拆息利率,波動較大,但會有上限。

目前的香港市場,「H按」的平均利率會低於「P按」,所以是主流的按揭利息計畫。

房屋按揭保險的作用是,銀行把風險劃歸到保險公司。如果按揭購買的房屋出現產權問題,保險公司將會按比例賠償貸款人的損失。不少人都會在按揭購房時買一份按揭險,進行風險的規避。如果沒有太大的資金困難,保險還是必不可少的。

最新按揭資訊

按揭擔保人

【按揭擔保人】按揭擔保人的關係與風險

按揭擔保人是現今按揭常見的詞彙,在昂貴的香港樓價情況下,置業的朋友們面臨不小的財政壓力。能否憑借一己之力獲得按揭,要參考銀行的按揭批核規範,比起一個人負擔整筆貸款,與家人一起負擔銀行供款與收入比率要輕松許多,因此許多置業的朋友會選擇尋找一位擔保人。今次主要來為大家講解下按揭人、借款人、擔保人在買樓的過程究竟能起到什麽樣的作用,以及為何擔當著重要的角色。希望接下來的內容,能幫到大家完善買房規劃。

按揭成數和壓力測試攻略 (2020更新)

【按揭成數 & 壓力測試】最詳細按揭成數攻略及教你如何計算壓力測試

按揭成數和壓力測試是面對香港現時的高樓價,置業的朋友們大多會選擇申請按揭貸款時所遇到的問題。至於能借到多少錢,買到幾大的單位,就要參考金管局最新的銀行審批按揭成數規例了。因此按揭計算是很重要的,想要「上車」,要先睇新規如何影響到你的按揭成數和壓力測試。今次,主要來為首次置業人士来講解按揭成數及壓力測試的新規則。希望能幫到大家完善置業計劃,最終找到適合自己的購房方案。

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居屋按揭比較

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10月最新最低銀行樓宇按揭利率

H+

1.45%

封頂位

2.5%

總現金回贈

1.25%

按揭金額
HK $
銀行
按揭保險
按揭種類
物業類型
28 Mortgage 額外現金回贈
0.13%
按揭利率 H+
1.3%
封頂位
P(5%) - 2.7% = 2.55%
P Plan
P(5.25%) - 2.7% = 2.55% (不提供高息存款戶口)
銀行現金回贈
0.8% (P Plan 0.8% - 1%)
罰息期
3年
審批時間
1 個月起
高息存款戶口
按揭保險 (6成或以上按揭額)
新造按揭 原額轉按 轉按+加按 現契套現
一手樓花 一手現樓 二手私人住宅 居屋 村屋 唐樓
28 Mortgage 額外現金回贈
0.13%
按揭利率 H+
1.3%
封頂位
P(5%) - 2.3% = 2.95%
P Plan
P(5.25%) - 2.3% = 2.95% (不提供高息存款戶口)
銀行現金回贈
0.8%
罰息期
3年
審批時間
4 星期
高息存款戶口
按揭保險 (6成或以上按揭額)
新造按揭 原額轉按 轉按+加按 現契套現
一手樓花 一手現樓 二手私人住宅 居屋 村屋 唐樓
28 Mortgage 額外現金回贈
0.10%
按揭利率 H+
1.5%
封頂位
P(5.25%) - 2.75% = 2.5%
銀行現金回贈
0.5%
罰息期
2年
審批時間
1 個月起
高息存款戶口
按揭保險 (6成或以上按揭額)
新造按揭 原額轉按 轉按+加按 現契套現
一手樓花 一手現樓 二手私人住宅 居屋 村屋 唐樓
28 Mortgage 額外現金回贈
0.10%
按揭利率 H+
1.45%
封頂位
P(5.25%) - 2.75% = 2.5%
銀行現金回贈
0.8%
罰息期
2年
審批時間
1 個月起
高息存款戶口
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新造按揭 原額轉按 轉按+加按 現契套現
一手樓花 一手現樓 二手私人住宅 居屋 村屋 唐樓
28 Mortgage 額外現金回贈
0.10%
按揭利率 H+
1.5%
封頂位
P(5.25%) - 2.75% = 2.5%
銀行現金回贈
0.5%
罰息期
2年
審批時間
1 個月起
高息存款戶口
按揭保險 (6成或以上按揭額)
新造按揭 原額轉按 轉按+加按 現契套現
一手樓花 一手現樓 二手私人住宅 居屋 村屋 唐樓
28 Mortgage 額外現金回贈
0.15%
按揭利率 H+
1.4%
封頂位
P(5%) - 2.5% = 2.5%
銀行現金回贈
0.5%
罰息期
2年
審批時間
4 星期
高息存款戶口
按揭保險 (6成或以上按揭額)
新造按揭 原額轉按 轉按+加按 現契套現
一手樓花 一手現樓 二手私人住宅 居屋 村屋 唐樓
28 Mortgage 額外現金回贈
0.15%
按揭利率 H+
1.65%
封頂位
P(5.25%) - 2.4% = 2.85%
銀行現金回贈
0.2%
罰息期
2年
審批時間
1 星期
高息存款戶口
按揭保險 (6成或以上按揭額)
新造按揭 原額轉按 轉按+加按 現契套現
一手樓花 一手現樓 二手私人住宅 居屋 村屋 唐樓
28 Mortgage 額外現金回贈
0.10%
按揭利率 H+
1.5%
封頂位
P(5%) - 2.5% = 2.5%
銀行現金回贈
0.2%
罰息期
2年
審批時間
4 星期
高息存款戶口
按揭保險 (6成或以上按揭額)
新造按揭 原額轉按 轉按+加按 現契套現
一手樓花 一手現樓 二手私人住宅 居屋 村屋 唐樓
28 Mortgage 額外現金回贈
0.10%
按揭利率 H+
1.5%
封頂位
P(5.25%) - 2.75% = 2.5%
銀行現金回贈
0.2%
罰息期
2年
審批時間
4 星期
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新造按揭 原額轉按 轉按+加按 現契套現
一手樓花 一手現樓 二手私人住宅 居屋 村屋 唐樓
28 Mortgage 額外現金回贈
0.10%
按揭利率 H+
1.5%
封頂位
P(5%) - 2.5% = 2.5%
銀行現金回贈
0.2%
罰息期
2年
審批時間
4 星期
高息存款戶口
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新造按揭 原額轉按 轉按+加按 現契套現
一手樓花 一手現樓 二手私人住宅 居屋 村屋 唐樓

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銀行按揭貸款常見問題

以新居屋申請人的首期為例,新居屋的申請人主要分為兩類,一類是綠表申請人,另一類是白表申請人。這兩類申請人的主要區別也是按揭成數不同,即綠表申請人可以向銀行申請的房貸是房款總額的95%,而白表申請人只能貸到九成。就拿售價為HK$500萬的新居屋為例,綠表申請人業主需要支付的首期為HK$25萬,而白表的業主申請了你需要支付HK$50萬的首期。

在你收到物業的入住許可證以後,你會收到來自律師的信件,告知你購樓手續和需要在指定時間內清償的餘款。這時候你需要準備相關費用,包括印花稅,土地註冊處應繳納的註冊費用,契據檔核證副本費用,物業的管理費用及管理費按金,以便在購樓手續期間支付。

如果你的按揭成數在60%以上,超過60%的部分,你需要找按揭證券公司購買一份按揭保險,這樣銀行才會將超過60%以上的部分也給你按揭。這樣做的目的,也是銀行為了保證自己的資金,一旦你資金不足,導致斷供,那麼證券公司將會承擔這部分金額。現在,居屋有了房委會作擔保,也就用不到按揭保險了。

這與你實際從銀行取得的按揭成數和你購買居屋的樓齡有關,雖然綠表和白表的最長還款年限都是25年,但實際想要獲得九成及以上的按揭成數和25年的還款年限,還是有一定的限制和難度。

綠表和白表業主的居屋按揭年限最高都是25年,但是由於銀行實際批出的按揭年期可能還與樓齡相關,因此實際的按揭年期還需要通過下列公式得到:

實際的按揭還款年期=擔保期-樓齡

樓齡一般指從修建到現在的時間,但是在計算居屋的按揭還款年期時,這裡的樓齡是從首次出售到現在所經歷的時間,而房委會對於居屋的擔保時間是30年。所以我們可以得到居屋的實際可以取得的最高按揭年期的公式:

最高按揭年期=30-(現在的時點-居屋首次出售的時點)

因此對於考慮買二手居屋的朋友,需要重點注意樓齡,因為這會直接影響銀行批出的按揭成數和按揭年期。一般情況下,對於樓齡在19年以下的二手居屋,銀行都會批出九成按揭以及25年的按揭年期。

  1. 樓齡不超過19年的居屋,不需要進行壓力測試,因此新居屋和符合樓齡的二手居屋無需進行壓力測試。
  2. 樓齡不超過29年的二手居屋。樓齡在20年以上的二手未補地價的二手居屋,要看銀行的情況決定是否進行壓力測試,銀行在一般情況下,會扣減相應的按揭成數和按揭年期。
  3. 樓齡在30年及以上的二手居屋。未補地價的二手居屋,而且超過了房委會擔保期30年的居屋,需要進行壓力測試,同時按揭成數最多只可借6成。

居屋按揭利率有兩種,一種是同業拆息,即H按;另一種是最優惠利率,即P按。

“H按”的參考利率是一個月的香港銀行港元同業拆息利率,波動比較大。如果選用“H按”,可能會有封頂上限。例如一個人的按揭利率計畫是H+1.5%,上限則可能是P-2%。

“P按”的參考利率是“最優惠利率”,大型銀行,例如滙豐和中銀香港的最優惠利率為5厘。而其他銀行則是5.25厘。最優惠利率也會不時調整,但是調整頻率比較低。

雖然H按可能會比P按更為優惠,但在購買居屋時,銀行一般只允許使用P按。

相較于私樓而言,居屋有房委會作擔保,審批相對比較寬鬆。但是居屋按揭申請也不一定是100%通過審批的。銀行在審批居屋的按揭申請時會對風險程度,你現有的財務狀況,還款能力以及信貸評估等做一個全面的評估。

銀行會在考慮這些因素之後,決定是否批出貸款,以及規定最終的按揭成數和按揭年期。

許多上了年紀的購房者擔心,銀行是否會因為年齡而拒絕向其貸款,這一點完全可以放心,業主的年齡並不會影響按揭審批,按揭審批的關鍵還是在於擔保期和樓齡。許多80多歲的業主也可以取得按揭成數為9成和按揭年期為25年的貸款。

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