在香港，新居屋的需求一直超過供應，過去只有擁有綠表資格的人才有資格購買二手居屋。然而，自政府實施了白居二計劃（白表居屋第二市場計劃）以來，即使沒有公屋的香港居民也有機會申請白居二，可以通過免補地價的方式購買二手居屋單位。儘管白居二的申請資格和購買流程有一些不同，這篇文章我地28 Mortgage爲大家提供一個詳盡的購買白居二的指南，解答所有相關問題。
白居二的定義
居屋是香港政府推出的房屋計劃，為香港市民提供的一種資助住屋方案。居屋第二市場於1997年啟動，允許居屋業主在無需補地價的情況下，在第二市場將居屋物業出售給房委會指定符合資格的買家。然而，若居屋業主選擇在自由市場出售居屋單位，則需先補地價。
在過去，沒有公屋的香港居民在購買二手居屋時通常需要補地價，但自2013年房委會首次推出「白居二計劃」以來，這一情況有所改變。該計劃允許准買家以「白表資格」申請「居屋第二市場」，當時批出了5,000個名額，並在2015年增加了2,500個名額。2017年，政府在施政報告中宣佈將「白居二」措施常態化，成為一項持續的政策。政府的主要目標是確保在新的居屋項目建成之前，持有「白表資格」的購房者仍然能夠在資助房屋市場中受惠。
白居二買家申請資格
- 申請者可以為一人申請者或家庭申請者。
2. 申請者需要在申請截止日期當日已達18歲。此外，申請者需在香港居住滿七年，並且申請者及其在申請表上列明的家庭成員在香港的居留不受附帶逗留條件的限制。
3.從申請截止日期之前的24個月開始計算，一直到簽署臨時買賣合約當日，申請者及其在申請表上列明的家庭成員不得擁有或與他人共同擁有任何香港物業記錄。
4. 申請者及其家庭成員均未接受任何房屋資助。
白居二入息與資產上限
| 家庭成員人數 | 净入息限額 | 資產限額 |
| 一人 | HK$31,000 | HK$735,000 |
| 兩人或以上 | HK$62,000 | HK$1,470,000 |
白居二申請方法及填表須知
i) 網上申請，點擊這裏
-申請者只需按照表格要求填寫即可然後通過信用卡付款（申請費用：HK$210)
ii) 紙本申請, 點擊這裏
-申請者可以到房委會服務中心或是辦事處取得申請表格
iii) 郵寄申請，郵寄已經填寫完畢的至：「九龍橫頭磡南道 3 號香港房屋委員會客務中心第一層平台」
-申請表以郵戳日期為準
-需要一同附上：填寫完畢的申請表、申請者及所有家庭成員身分證副本、繳付申請費的劃線支票或本票（劃線支票抬頭為「香港房屋委員會」，支票背面寫上申請人的身分證號碼及電話號碼）
iv) 親身遞交，申請表格點擊這裏
-遞交至：九龍橫頭磡南道3號香港房屋委員會客務中心第一層平台居屋銷售小組 (近港鐵樂富站A出口)的申請表投遞箱
-需要一同附上：填寫完畢的申請表、申請者及所有家庭成員身分證副本、繳付申請費的劃線支票或本票（劃線支票抬頭為「香港房屋委員會」，支票背面寫上申請人的身分證號碼及電話號碼）
白居二購買流程
白居二申請者可以參考以下流程及圖表下方的補充説明。
| 白居二購買程序 | 留意事項及需要預備文件 |
| 1.申請者需要檢查是否符合資格、填寫申請表 | 申請表、身份證副本、支票
白居二申請表格點擊這裏 |
| 2.房委會以書文通知「申請編號」作攪珠之用 | 留意「申請編號」最後兩字 |
| 3.房委會發書文通知申請者，申請者七天內遞交「入息及資產申報表」 | 僱員薪金證明書、稅單、糧單、銀行入息證明、其他入息證明文件(如股息信件副本、租約副本)、資產證明文件(如車輛牌照副本、股票信件副本) |
| 4.房委會發出「批准信」 | 四周內申請「購買資格證明書」、一年內購買居屋 |
| 5.準業主購買居屋 | 律師代表買家向房委會申請「提名信」，發出後才簽署「正式買賣合約」及「轉讓契」 |
| 6.準業主申請按揭 | 賣方「可供出售證明書」、買方「購買資格證明書」、「提名信」、房委會/房協的臨約、正約 |
| 7.白居二購買流程完結 | 律師代表買方通知房委會完成交易 |
一人申請者及家庭組合有什麽不同？
若申請者符合上述條件，即可開始填寫申請表。在填寫之前，申請者需確定是以「一人申請者」還是「二人以上家庭組合」的身份進行申請，因為這兩者具有不同的入息要求和資產限制。
| 家庭成員人數 | 净入息限額（已扣除法定强積金公款後的入息） | 資產限額 |
| 一人 | HK$31,000 | HK$735,000 |
| 兩人或以上 | HK$62,000 | HK$1,470,000 |
居屋攪珠
房屋委每年都是通過攪珠對申請書進行排序，之後再透過郵寄方式通知白表申請者其申請編號。實際上，對於白居二的準買家，只需留意申請表最後兩位數字，這個數字將決定先後次序，而且會按照家庭和一人申請者進行進一步的排序。
申請者遞交入息證明
對於獲得較前資格的白居二準買家，房屋委員會將發送書文通知給申請者，要求符合資格的準買家在指定期限（七天內）提交「入息及資產申報表」。這包括相關的僱員薪金證明書、稅單、糧單、銀行入息證明、其他入息證明文件（通常比如股息信件副本、物業租約副本）、其他資產證明文件（如車輛牌照副本、股票信件副本）等等。由於居屋需求一直超過供應，房屋委員會在審核申請者的入息及資產時會更加謹慎。這裏再補充説明，如果文件是英文或是有英文條例，申請者必須提供完整的中英文翻譯然後呈交給房委會。
批准信
房委會審核後，根據順序發出「批准信」， 準買家其後再繳費購買「購買資格證明書」。
購買資格證明書程序明細
白居二申請者須要提供「批准信」副本、填寫確認書正本及繳付申請費HK$770，房委會只接受劃線支票或銀行本票（抬頭需註明支付「香港房屋委員會」）。
購買白居二需要支付的費用
| 支出 | 費用 |
| 申請書 | 230元 |
| 購買資格證明書、提名信 | 770元 |
| 首期 | 樓價5% |
| 律師費 | 約5,000-10,000元 （每間律師樓收費都不一樣） |
| 代理佣金 | 樓價1% |
| 印花稅 | 100元至樓價4.25% |
| 買樓登記契據文件註冊費 | 450元 |
| 承造按揭後在登記契據文件註冊費 | 450元 |
購買白居二及申請按揭
在白居二的居屋交易中，買家在取得「購買資格明書」後，必須在一年內與賣方簽署臨時買賣合約以購入居屋。在簽署臨時買賣合約後的一個月內，買方的委託律師將向房屋發展委員會提出「提名信」的申請。僅當該提名信獲得批准後，買方方可繼續簽署「正式買賣合約」和「轉讓契」。律師也將在正式成交後的十天內代表買方通知房屋發展委員會以完成整個交易程序。
一般而言，白居二的居屋按揭年期最長可達25年。由於房屋發展委員會提供居屋買家「按揭還款保證期」，因此銀行在居屋按揭審批上通常較私樓更為寬鬆，準買家無需進行額外的壓力測試。在「按揭還款保證期」內的居屋買家享有特殊待遇，即一旦準業主無法負擔房貸，房屋發展委員會將承擔該貸款的責任。房屋發展委員會提供的保證年期計算方式是由該單位首次轉讓起計算的三十年，因此有些銀行可能會直接將居屋樓齡扣減三十年，以計算批出的按揭年期。
現實是，有些居屋樓齡偏高，故銀行在審批按揭年期時就不一定會批足25年，或者做足最高按揭成數9成。所以白居二買家還是要多加留意。若您有興趣了解白居二按揭相關資訊以及如何做到最長按揭還款年期及最高按揭成數都歡迎聯係我們28 Mortgage專員。
白居二轉讓限制條例
轉讓契據日期起計的頭兩年內，居屋業主不得在房屋委員會的「居者有其屋計劃」第二市場或香港房屋協會（房協）住宅發售計劃第二市場進行出售。然而，如果業主因破產或家庭收入大幅下降而難以償還按揭貸款，則可向房屋署提出申請，獲得批准後方可進行轉讓。
最新：白居二按揭 二手居屋擔保期放寬至50年
2023年9月，施政報告2023政府宣佈放寬房委會資助房屋的擔保期，由原本的30年延長至50年，第二市場將在2024年３月1日起生效。所有白居二買家及二手居屋買家可以參考此項新條例，藉此大大減輕置業負擔。
| 居屋第二市場白表安排 | 原有安排 | 最新安排 |
| 最長保證期（最高保證金額） | 30年(90%) | 首40年 (90%)
40至50年(80%) |
| 最長還款期 | 25年 | 30年 |
注意：新按揭計劃適用於居屋／綠置居／租置計劃單位，而買賣交易的完成日期和簽立相關法定押記的日期均在2024年3月1日或之後
