【業主貸款】申請業主貸款一定要注意的事項，小心中伏！

香港物業值錢也是衆所周知的事實。只有手上有物業，即使遇到財務困境都可以好好利用手上的物業借貸來度過難關。不知您是否聽過「業主貸款」？我地28 Mortgage 除了提供一站式的按揭服務，同時也提供所有關於物業借貸相關知識。這篇文章我們來討論關於「業主貸款」的資訊和需要額外注意的地方供有需要的人士參考。

業主貸款是什麽？

「業主貸款」是由銀行和財務公司提供的財務計劃，專為擁有物業（無論是已經供完或還未供完貸款都可以）的業主而設計的無抵押貸款。意思是業主無需抵押物業、無需交出樓契、可借貸金額通常比私人貸款更高。

業主貸款的特點：

1） 貸款額上限高– 申請業主貸款不需要抵押物業，銀行和財務公司的立場是認爲如果業主最後物理償還貸款就收樓抵債。因此業主貸款的可借貸金額都比較高，比私人貸款高很多，約2,000,000港元。

2） 還款期很長 – 如以上所描述，業主因爲名下有物業，而香港的物業價值只有升、沒有跌，所以銀行和財務公司可以批核特別長的還款期，上限為180個月（15年）。

3） 申請手續簡單 – 申請業主貸款的程序如一般私人貸款無異，申請不需要經過律師樓（故無需繳付律師費），過程簡單又快速。批核時間最快1天就可以搞定。

4） 息口比分期貸款高 – 利息是固定的，一般在4%以上。息口比一般私人分期貸款高。

5) 或可免TU信貸評級 – 一般上只要是跟銀行申請貸款，銀行都會在批核申請先查閲申請人的信貸報告。市場上，部分財務公司提供的業主貸款是免TU信貸評級就可以批准借貸申請的。

業主貸款和加按套現的分別

名下有物業的業主遇到需要一筆資金周轉時，通常也會考慮通過加按套現來籌錢，這也是最常市面上最普遍的做法。加按套現是業主向原本承造的銀行提交加借貸款申請。銀行最終借貸的金額取決於樓價是否升值、升值幅度和審視業主還欠銀行多少按揭貸款而定。這裏補充一點，當然業主申請加按時，銀行需要審批業主的供款與入息比率及計算壓測要求，所以用時較長。

表1：業主貸款VS加按套現

各位業主若對借貸有興趣歡迎WhatsApp +852 9683 2200 我地28 Mortgage 嘅按揭專員，因爲我們可以以最客觀的角度爲您分析哪種貸款適合您。加上我們也跟香港各大銀行及正規的財務公司都有合作往來，所以我們絕對是可以替您解決煩惱。

業主貸款申請資格

銀行和財務公司對業主貸款的申請資格沒那麽嚴謹，因此不同類型的物業如私樓、公屋、居屋等其實都可以申請業主貸款。大家可能對有政府做擔保的公屋和居屋比較好奇。答案是可以，公屋和居屋的業主如果申請無抵押的物業貸款，變相來説可以當成是私人貸款，也不算是違背《房屋條例》的做法。

居屋和公屋的業主需要留意的是在簽名前要仔細看過財務公司準備的貸款協議書和相關文件及千萬不要將樓契交給財務公司。

申請業主貸款所需要的文件

-香港身份證副本

-住址證明（水、電單皆可）

-入息證明

-月結單

主要的文件如上，不同金融機構有不同的文件需求，業主可以在申請時提交所需文件即可。

申請業主貸款一定要知道的事情

1.     先確認自己真的有足夠的還款能力 – 現代人都不會只有一個財務負擔，一般人都需要供車、基本開銷、家裏開銷、娛樂開銷、原本的按揭等等。在借款之前或許可以先好好整合自己的財務如收入和開支的比例、看看哪些是不必要開銷及好好的規劃現金流。除非真的很需要這筆貸款，那也要有周全的還款計劃，免得最後要賣樓抵債。
2.     確認貸款真的是無抵押 – 尤其是跟財務公司借業主貸款的業主一定要再三確認貸款協議裏面寫明無需任何抵押品才可以簽約。
3.     完全理解借貸條款的每個細節 – 無論是跟銀行或是財務公司申請，在簽字前都要仔細的閲讀過尤其是無抵押（上面所講）、利息怎麽算和其他手續費。
4.     爭取最大的優惠 – 業主貸款金額不小，因此站在業主的角度來説，我們會建議業主爲自己爭取最大的優惠，貨比三家再做最後的決定。想要更穩陣的業主可以跟我們28 Mortgage專員聯絡，您可以直接點右下角的WhatsApp按鈕跟我們交流。

關於業主貸款的常問問題：

1.聯名物業可以申請業主貸款嗎？

可以。業主仍可以用個人名義申請而不涉及抵押品，各大財務機構都可接受申請。

2.申請業主貸款對入息有什麽要求？

每閒銀行和財務公司都不一樣。有些要求最少每個月有穩定的入息，有些要求最低入息金額為1萬港元、有些要求在職最少三個月（已過試用期）等。要求一般不會很高。

3.業主貸款需要做壓力測試嗎？

不需要，申請資格很寬鬆。