2022年11月更新
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轉按套現懶人包 

轉按套現

對於一些要資金周轉、賺取回贈優惠的業主而言,轉按套現是常見做法,不過轉按套現在壓力測試、按揭成數等方面仍要有不少細節要留意,想了解多些?即刻睇以下轉按套現懶人包!

什麼是轉按套現?

除了平手轉按,即將餘下未清還的貸款額轉移去第2間銀行外,另一種就是轉按套現,由新銀行為原先物業再估價,在樓市好景時,估價高了,當然也有利於客戶借盡按揭成數,以周轉資金,不過按揭貸款額仍是有上限的。

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轉按2大步驟

1.首先準備住址證明、入息證明、原有按揭供款記錄、原有按揭的按揭通知書、公司工作證明信、最近3個月糧單、最近3個月出糧戶口之月結單、稅單。

2. 委託律師樓代辦轉按文件,多數4千至5千元不等,需時約2至3星期。

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轉按仍需做壓力測試

在現時政策規定之下,轉按是需要進行壓力測試。如果轉按的物業屬於自住,而且沒有其他按揭在身,這種情況下壓力測試會以50/60 計算,即壓測前供款與入息比率為不超過50%上限。相反,轉按的物業是出租,或者有其他按揭在身,壓力測試就會以40/50計算。如果業主經按保做到高成數的按揭,就可以免於壓力測試,不過每月供款額仍不可以超過入息的5成。

留意轉按套現的按揭成數上限,假如本身有其他按揭,多數會收緊按揭成數,入息要求都會提高。

1. 樓價600萬元以下物業,最高按80%

2. 樓價600萬元至834萬元物業,最高按60% (貸款額上限為500萬元)

3. 樓價834萬元至1000萬元物業,最高貸款額上限為500萬元

4. 樓價1000萬元以上物業,最高按50%

轉按賺回贈

大多銀行會為轉按客戶送家居保險、火險,而一般業主要申請高成數按揭就要買按保,在罰息期過後,業主做轉按時,貸款額跟物業價錢的比例有所改變,那就未必要買按保了。轉按回贈的金額如多過1%,銀行都會直接在按揭貸款額內扣除。

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轉按套現開Mortgage Link戶口

另一個更常見的優惠,就是開Mortgage Link戶口(高息存款掛鈎戶口),除了為保持一定的現金流而開Mortgage Link戶口,也對沖業主供樓的利息,通常存款為貸款額50%,可享有與供樓按揭利率一樣的利率優惠,特別是原先銀行無提供到Mortgage Link戶口,業主大可看看有沒有新銀行可提供此項優惠以幫補利息支出。

轉按可退按揭保費

如果轉按時,批出的按揭貸款額少於樓價的6成,還到原先的按揭,第一年申請可退4成保費,次年為25%,第3年可退15%。

波叔plan不適用於轉按套現

留意要轉按套現就要用舊按保,即600萬元物業最多借80%,波叔plan下的新按保就不能接納轉按套現,而聯名物業甩名就除外,這就最多按80%,同時,由於甩名以轉按方式做,所以會當作新按揭套現,而另一方又可重拾首置人士身分,慳返15%印花稅。

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居屋轉按套現有限制

未補地價的居屋轉按受不少限制,要做轉按套現,就要向房署申請,解釋例如是支付醫藥費用、清還債務、支付子女海外讀書費用、殮葬費用。惟不能套現比實際更多的金額,例如子女讀書費用為40萬元,就只可轉按套現40萬元而已。

業主要填寫《轉變按揭安排申請須知》,例如地址、轉按原因等等,不算複雜,連同面額為1950元的劃線支票,交至指定的分區租約事務管理處,如申請失敗,費用不獲退還。

FAQS:

1. 轉按有什麼好處?

除了幫助保持一定的現金流,轉按套現可開Mortgage Link戶口,對沖業主供樓的利息,通常存款為貸款額50%,可享有與供樓按揭利率一樣的利率優惠,特別是原先銀行無提供到Mortgage Link戶口,業主大可看看有沒有新銀行可提供此項優惠以幫補利息支出。

2. 新按保(波叔plan)下可否做轉按套現?

留意要轉按套現就要用舊按保,即600萬元物業最多借80%,波叔plan下的新按保就不能接納轉按套現。

3. 轉按按揭成數上限幾多?

留意轉按套現的按揭成數上限,假如本身有其他按揭,多數會收緊按揭成數,入息要求都會提高。樓價600萬元以下物業,最高按80% ;樓價600萬元至834萬元物業,最高按60% (貸款額上限為500萬元);樓價834萬元至1000萬元物業,最高貸款額上限為500萬元;樓價1000萬元以上物業,最高按50%。

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