放寬按揭保險2023 壓力測試 按揭成數 最全面按揭保險保費圖表

放寬按揭保險2023

最新《財政預算案》公佈,考慮到首置人士、換樓客的自用需要,按揭保險將會由目前最高8成按揭保險樓價上限1000萬元增加到1200萬元。而首置人士申請9成按揭保險樓價上限由800萬元增加到1000萬元。這是繼2019年放寬按揭保險計劃後,再度放寬按保樓價上限,今次措施適用於自用物業,於2022年2月23日即時生效。

壓力測試

今次修訂跟目前按保措施一樣,只適用於個人名義的固定受薪申請者,物業類別限於本港現樓物業,村屋除外,申請時沒有香港的住宅物業。首置人士如果未通過壓力測試,亦可申請高至80%至90%的按揭,供款入息比率仍是要不多於50%,而保費會因應額外調整。

申請者可以一次過付清按保,亦可每年支付,惟後者不會有退保安排。

此外,與現時安排一樣,抵押人在申請時已經擁有或提供按揭擔保予一個或以上未完全償還按揭的物業,其供款入息比率上限仍須下調。

留意以下供款入息比率上限:

申請按保計劃時,未持有或提供按揭擔保予1個或以上未完住清還按揭的物業: 50%
申請者已持有或提供按揭擔保予1個或以上未完住清還按揭的物業: (5成按揭保險成數) 如按揭成數少於7成: 40% ;

如按揭成數多於7成: 35%

申請者已持有或提供按揭擔保予1個或以上未完住清還按揭的物業: (4成按揭保險成數) 如按揭成數少於6成: 40% ;

如按揭成數多於6成: 35%

按揭成數

1300萬至1920萬最新按揭成數表

 

物業成交金額 按揭成數
1300萬 原本能借50%,首期650萬

新按保下可以借73.8%,只需要340萬首期

1400萬 原本能借50%,首期700萬

新按保下可以借68.5%,只需要440萬首期

1500萬 原本能借50%,首期750萬

新按保下可以借64%,只需要540萬首期

1600萬 原本能借50%,首期800萬

新按保下可以借60%,只需要640萬首期

1700萬 原本能借50%,首期850萬

新按保下可以借56.4%,只需要740萬首期

1800萬 原本能借50%,首期900萬

新按保下可以借53.3%,只需要840萬首期

1920萬 原本能借50%,首期960萬

新按保下可以借50%,需要960萬首期

在最新修訂下,物業價格400萬元以上至1000萬元或以下,最高按揭成數為8成或9成 ; 物業價格1000萬元以上至1125萬元或以下,最高按揭成數為8成至9成,最高貸款額為900萬港元。此兩者只適用於固定受薪的首置人士,抵押人在申請時沒有香港的住宅物業。而物業價格1125萬元以上至1200萬元,最高按揭成數為8成; 物業價格1200萬元至1960萬元,最高按揭成數為5成至8成,最高貸款額為960萬港元 ; 物業價格1960萬元以上,最高按揭成數為5成。最長還款期為30年,原本或剩下的還款年期及樓齡相加後不超過75年。

舉個例,購入1000萬元物業,供30年,申請9成按揭,首期約100萬元,月供約37442元,壓力測試下,月入要求要至少達89674元。購入1200萬元物業,供30年,申請8成按揭,首期約240萬元,月供約37932元,壓力測試下,月入要求至少達90846元。

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作者簡介

Roy Lau

Roy Lau

Roy Lau, 28 Mortgage 按揭轉介公司 Co-Founder, 畢業於英國諾丁漢大學會計系,在按揭行業經驗5年, 協助超過1500位客戶解決按揭相關難題。Roy深深了解在申請樓按的過程客戶會遇到各種問題,因此28 Mortgage 的目標是可以為大衆提供免費的按揭諮詢服務同時也為客戶量身定制最優惠及最滿意的按揭計劃。作爲一個以目標爲本的公司領導,Roy為28 Mortgage定下的目標是將來大家需要按揭服務時會想起28 Mortgage,致力於把28 Mortgage打造成大衆最信賴的按揭轉介公司。

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