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居屋按揭

【居屋按揭】綠表白表居屋按揭成數多少?

不少港人都渴望抽中居屋,上車價相對其他一般私樓都比較易負擔,而且單位較實用,不論是綠表白表人士,都可以先了解以下居屋按揭成數、供款年期、擔保期等條件,以確保安心置業。

各種類別居屋申請資格

在了解居屋按揭要求前,要先認識一下白表綠表、白居二等等不同的申請入息要求:

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1. 白表

申請資格: 年滿18歲香港永久居民,非公屋住戶

入息上限: 1人申請: 33000元 ; 2人或以上申請: 66000元

2. 綠表

申請資格: 公屋住戶; 持有效綠表資格證明書住戶; 持房屋署簽發有效保證書房屋署屋宇事務助理職系人員; 房委會長者租金津貼計劃受惠人士。

入息上限: 1人申請: 33000元 ; 2人或以上申請: 66000元

房協資助房屋

申請資格:綠表、白表人士均可申請

入息上限: 參考2017年的入息上限,1人申請: 26000元; 2人或以上申請: 52000元

白居二

申請資格: 年滿18歲的香港永久居民 ; 非公屋住戶 ; 申請者及家庭成員無接受房屋資助 ; 申請者及表格上家庭成員不得擁有/共同擁有任何香港住宅物業。

入息上限: 1人申請: 33000元; 2人或以上申請: 66000元

居屋按揭成數及還款年期

在綠表買家方面,購入一手居屋或未補地價二手居屋都可獲政府擔保,最高有9成半按揭成數,最長還款年期為25年。而已補地價二手居屋(自由市場)經按揭保險申請則最多為8至9成按揭,最長還款年期為30年。

在白表買家方面,如果購入一手居屋或未補地價二手居屋最多可有9成按揭,最長還款年期為25年。而已補地價二手居屋(自由市場)經按揭保險申請則最多為8至9成按揭,最長還款年期為30年。

而要留意的是,不論是白表綠表購買未補地價的二手居屋,銀行都會以30減去樓齡去衡量按揭年期,假如樓齡為5年內的單位,就有25年供款年期,如樓齡為10年,即還剩20年供款年期。銀行一般就二手居屋按揭做法是,19年樓齡以下的居屋,通常提供25年9成按揭。如大於19年,但不超過30年,則餘下擔保期批9成按揭,一滿擔保期就變回6成按揭,而如果到時未還樓價多於當時樓價6成,就要補回差價。而如果樓齡大過30年,則銀行只提供較低成數按揭,首期開支相對大點,至少4成。

如你正物色心水居屋單位,想了解更多居屋按揭資訊,可聯絡28 Mortgage的按揭專員幫忙,我們專業的團隊讓你認清個人財務狀況,置業更安心!

居屋按揭按揭利率

未補地價居屋按揭不似一般私樓可選H按,只能選最優惠利率P按,而P按通常是P-2.5厘,即實際按息為2.5厘。而P按會因應美國利率變化,由銀行決定會否加按息。

居屋的擔保年期

居屋以首次出售日期開始計算,能獲得政府擔保30年。在政府做擔保的情況下,假如買家在財政上負擔不了居屋按揭,就由政府代業主向銀行還款。銀行都接受近親做擔保人,例如父母、兄弟姊妹、子女,而如想加擔保,銀行就會將居屋按揭成數再減1成。

以未補地價一手居屋為例,由於有政府做30年擔保,所以綠表白表在申請居屋按揭時都不用做壓力測試。基本上,綠表人士可免去限額要求 ; 白表人士就要達到前文提到的入息限額、資產限額。

另一方面,如是未補地價二手居屋,如擔保期已屆滿,就要做壓力測試,例如只剩10年,都可能要做壓力測試。已補地價的二手居屋則跟一般私樓做法一樣,首置人士可免壓測。

惟注意,假如業主將居屋單位做套現,都會永久失去政府的擔保,業主就要重新提交證明文件,以達到指定的入息要求、壓力測試,甚至承擔可高達4%的按揭利率。

轉按加按均要獲得同意

由於未補地價的居屋是資助房屋,所以想轉按加按都要留意以下事項:

在平手轉按方面,通常房署都較易批准,因為純粹將剩下的貸款額轉移至其他銀行,供款不變,有些人會考慮到其他銀行有較優惠的按揭計劃、更低的按揭利率、現金回贈等誘因,如果扣除房署申請費等成本,隨時有賺。

如你想選擇轉按套現或加按套現者,由於資金多了,貸款額和供款壓力會增加,所以房署只會批准一些可接受的套現理由,例如醫藥費、家庭成員教育費、殮葬費、業主因離婚 / 分居而需向配偶付還樓價或支付贍養費、出現財政困難等,如有其他理由,則要視個別情況,惟一些不屬意外性質的原因是不接納的,如信用卡欠款、私人貸款。

那套現金額如何界定? 一般而言要看實際需要,即假如需7萬元應急,只能套現7萬,不是憑估價得出,而且申請人的總家庭月入不可以少於套現金額,即以7萬元為例,那總家庭月入都要7萬元以上。

如果想了解你居屋按揭情況,例如居屋轉按問題、居屋擔保期等,歡迎聯絡28 Mortgage,我們專業的按揭專員都會仔細講解,幫助你尋找更合適方案!

FAQS:

1. 綠表和白表人士居屋按揭分別是多少?

在綠表買家方面,購入一手居屋或未補地價二手居屋都可獲政府擔保,最高有9成半按揭成數,最長還款年期為25年。而已補地價二手居屋(自由市場)經按揭保險申請則最多為8至9成按揭,最長還款年期為30年。在白表買家方面,如果購入一手居屋或未補地價二手居屋最多可有9成按揭,最長還款年期為25年。而已補地價二手居屋(自由市場)經按揭保險申請則最多為8至9成按揭,最長還款年期為30年。

2. 居屋按揭可選H按嗎?

不可以,這不似一般私樓可選H按,只能選最優惠利率P按,而P按通常是P-2.5厘,即實際按息為2.5厘。而P按會因應美國利率變化,由銀行決定會否加按息。

3. 居屋按揭供款年期是多少?

不論是白表綠表購買未補地價的二手居屋,銀行都會以30減去樓齡去衡量按揭年期,假如樓齡為5年內的單位,就有25年供款年期,如樓齡為10年,即還剩20年供款年期。銀行一般就二手居屋按揭做法是,19年樓齡以下的居屋,通常提供25年9成按揭。如大於19年,但不超過30年,則餘下擔保期批9成按揭,一滿擔保期就變回6成按揭,而如果到時未還樓價多於當時樓價6成,就要補回差價。

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