抽中首期便宜的居屋是不少港人夢寐以求的,不過對於要選購二手居屋的買家來說,要了解清楚二手居屋按揭成數、供款年期、擔保期,以便好好預算置業資金。
不論是綠表、白表人士都可以購買二手居屋,當中白表人士要參加白居二(即白表居屋第二市場計劃),經抽簽才可購買二手居屋(只提供5千個配額)。
內容大綱
二手居屋按揭成數上限
綠表人士購買未補地價的二手居屋,按揭成數上限是95%,最長還款年期是25年 ; 已補地價二手居屋的話,經按保計劃下,按揭成數上限是8至9成,最長還款年期是30年。白表人士購買未補地價的二手居屋,按揭成數上限是90%,最長還款年期是25年 ; 已補地價二手居屋的話,經按保計劃下,按揭成數上限是8至9成,最長還款年期是30年。
銀行就以上種類的居屋,都是以30年減樓齡考量供款年期。當然,沒有多少買家可承受太短的供款年期,故銀行會有以下做法: 針對19年樓齡或以下的二手居屋,仍會設25年供款期,可造9成按揭。如大於19年樓齡又少於30年,當擔保期屆滿前仍是9成按揭,屆滿後則降到6成按揭,如果買家未還清的樓價大於當時樓價的6成,就要補回差價。另一個做法是,當樓齡大於30年,銀行就批6成或以下的按揭。
政府的擔保期
理論上政府會為房委會提供的居屋做擔保而申請人不用做壓力測試,但如果二手未補地價的居屋樓齡高於20年、已過30年擔保期,大多是與私樓按揭做法類似,仍要進行壓測,特別是非首置的人士。
二手居屋按揭利率
與私樓不同,購買未補地價二手居屋,只可選P按(最優惠利率按揭,P (5%) – 2.5%)。而已補地價二手居屋,可選H按或P按,而目前H按比P按低。
轉按加按須獲房署批准
私樓轉按加按都比較靈活,但未補地價二手居屋須獲房署批准,才可加按,而如只是將剩下的貸款額轉移到另一銀行,供款壓力不變,會增加獲批機會。相反,如果為了增加貸款額做套現,房署未必批准轉按加按,除非證明到業主有經濟困難,如因為籌措醫藥費、殮葬費、因離婚或分居而要向配偶付樓價或支付贍養費、生意有財政困難等。
FAQS:
1. 有什麼情況不批二手居屋轉按加按?
實際情況因個別而定,惟欠信用卡卡數、私人借貸一般不批。
2. 二手居屋按揭利率是多少?
與私樓不同,購買未補地價二手居屋,只可選P按(最優惠利率按揭,P (5%) – 2.5%)。而已補地價二手居屋,可選H按或P按,而目前H按比P按低。
3. 政府擔保期多長?
理論上政府會為房委會提供的居屋做擔保而申請人不用做壓力測試,但如果二手未補地價的居屋樓齡高於20年、已過30年擔保期,大多是與私樓按揭做法類似,仍要進行壓測,特別是非首置的人士。