靠父幹買樓要注意什麼?

靠父幹買樓要注意什麼?

香港樓價不是人人都咁易負擔,對於儲蓄未算很多的後生仔來說,靠父幹買樓可能係唯一上車的途徑,雖然有父母幫手出首期,但供樓及申請按揭時會遇到咩困難? 即睇下文了解下靠父幹買樓要注意什麼吧!

1.收入比子女高

按揭年期可以人齡或樓齡計算,一般銀行都是以樓齡跟人齡比較,以較低者為準,按揭年期不多於30年。要靠父幹買樓的子女,經濟能力當然沒有廿四孝父母高,由於借按揭時,是以父母做擔保或借款人,在計算按揭年期時,銀行多以父母收入及人齡計按揭年期。假如55歲父母為子女購入新樓單位,以75減去人齡計,即按揭年期縮至20年,月供變相增加了,各位廿四孝父母就要留意,子女將來是否有足夠的財政能力負擔供樓。

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2.高成數按揭

如果子女只是大學生,做下兼職,未必有理想又固定的入息水平,加上強積金和稅單文件未必齊備,那按揭保險公司就難以證明子女有一定的還款能力,加上,如果父母做擔保人,物業則是子女名下,物業究竟是自住性質還是放租性質? 這就是靠父幹買樓時申請高成數按揭的問題。

亦因如此,認購新盤單位的人龍之中,往往不乏廿四孝父母,讓子女靠父幹買樓,考慮因素之一當然是一手樓按揭不會那麼嚴謹,容易些申請按揭成數

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3.加按扣按揭成數

另一種常見的現象,就是父母將已供近一半,甚至已供完的物業再借按揭,做加按套現,不過由於父母是擔保人身分,按揭成數和壓力測試都會下調10%。如果本身父母加按套現的單位已屬高成數按揭,按揭保險公司可能質疑子女的入息未必負擔到月供,甚至當是擔保身分的父母持2間物業,也是影響到最終批出的按揭成數。

如何借盡按揭上限?

如果子女本身有固定收入,父母以加按套現增加上車資金,用父母收入幫子女過壓力測試及首期之用,特別是當首期部分出多一些,讓子女可利用自身收入申請低一些的按揭成數,減輕月供負擔。

早年有調查顯示,本港廿四孝父母平均資助子女上車金額為90萬至1000萬元,如果沒法靠父幹買樓,大可先揀一些納米盤、樓價較低的二手樓,將來趁機細屋換大屋。

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FAQS:

1. 父母收入比子女高,如何影響資助子女上車?

要靠父幹買樓的子女,經濟能力當然沒有廿四孝父母高,由於借按揭時,是以父母做擔保或借款人,在計算按揭年期時,銀行多以父母收入及人齡計按揭年期。假如55歲父母為子女購入新樓單位,以75減去人齡計,即按揭年期縮至20年,月供變相增加了,各位廿四孝父母就要留意,子女將來是否有足夠的財政能力負擔供樓。

2. 靠父幹買樓未必咁易申請高成數按揭?

如果子女只是大學生,做下兼職,未必有理想又固定的入息水平,加上強積金和稅單文件未必齊備,那按揭保險公司就難以證明子女有一定的還款能力,加上,如果父母做擔保人,物業則是子女名下,物業究竟是自住性質還是放租性質? 這就是靠父幹買樓時申請高成數按揭的問題。

3. 如何幫子女借盡按揭成數?

如果子女本身有固定收入,父母以加按套現增加上車資金,用父母收入幫子女過壓力測試及首期之用,特別是當首期部分出多一些,讓子女可利用自身收入申請低一些的按揭成數,減輕月供負擔。

作者簡介

Roy Lau

Roy Lau

Roy Lau, 28 Mortgage 按揭轉介公司 Co-Founder, 畢業於英國諾丁漢大學會計系,在按揭行業經驗5年, 協助超過1500位客戶解決按揭相關難題。Roy深深了解在申請樓按的過程客戶會遇到各種問題,因此28 Mortgage 的目標是可以為大衆提供免費的按揭諮詢服務同時也為客戶量身定制最優惠及最滿意的按揭計劃。作爲一個以目標爲本的公司領導,Roy為28 Mortgage定下的目標是將來大家需要按揭服務時會想起28 Mortgage,致力於把28 Mortgage打造成大衆最信賴的按揭轉介公司。

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