2022年11月更新
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靠父幹買樓要注意什麼?

靠父幹買樓

香港樓價不是人人都咁易負擔,對於儲蓄未算很多的後生仔來說,靠父幹買樓可能係唯一上車的途徑,雖然有父母幫手出首期,但供樓及申請按揭時會遇到咩困難? 即睇下文了解下靠父幹買樓要注意什麼吧!

1.收入比子女高

按揭年期可以人齡或樓齡計算,一般銀行都是以樓齡跟人齡比較,以較低者為準,按揭年期不多於30年。要靠父幹買樓的子女,經濟能力當然沒有廿四孝父母高,由於借按揭時,是以父母做擔保或借款人,在計算按揭年期時,銀行多以父母收入及人齡計按揭年期。假如55歲父母為子女購入新樓單位,以75減去人齡計,即按揭年期縮至20年,月供變相增加了,各位廿四孝父母就要留意,子女將來是否有足夠的財政能力負擔供樓。

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2.高成數按揭

如果子女只是大學生,做下兼職,未必有理想又固定的入息水平,加上強積金和稅單文件未必齊備,那按揭保險公司就難以證明子女有一定的還款能力,加上,如果父母做擔保人,物業則是子女名下,物業究竟是自住性質還是放租性質? 這就是靠父幹買樓時申請高成數按揭的問題。

亦因如此,認購新盤單位的人龍之中,往往不乏廿四孝父母,讓子女靠父幹買樓,考慮因素之一當然是一手樓按揭不會那麼嚴謹,容易些申請按揭成數

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3.加按扣按揭成數

另一種常見的現象,就是父母將已供近一半,甚至已供完的物業再借按揭,做加按套現,不過由於父母是擔保人身分,按揭成數和壓力測試都會下調10%。如果本身父母加按套現的單位已屬高成數按揭,按揭保險公司可能質疑子女的入息未必負擔到月供,甚至當是擔保身分的父母持2間物業,也是影響到最終批出的按揭成數。

如何借盡按揭上限?

如果子女本身有固定收入,父母以加按套現增加上車資金,用父母收入幫子女過壓力測試及首期之用,特別是當首期部分出多一些,讓子女可利用自身收入申請低一些的按揭成數,減輕月供負擔。

早年有調查顯示,本港廿四孝父母平均資助子女上車金額為90萬至1000萬元,如果沒法靠父幹買樓,大可先揀一些納米盤、樓價較低的二手樓,將來趁機細屋換大屋。

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FAQS:

1. 父母收入比子女高,如何影響資助子女上車?

要靠父幹買樓的子女,經濟能力當然沒有廿四孝父母高,由於借按揭時,是以父母做擔保或借款人,在計算按揭年期時,銀行多以父母收入及人齡計按揭年期。假如55歲父母為子女購入新樓單位,以75減去人齡計,即按揭年期縮至20年,月供變相增加了,各位廿四孝父母就要留意,子女將來是否有足夠的財政能力負擔供樓。

2. 靠父幹買樓未必咁易申請高成數按揭?

如果子女只是大學生,做下兼職,未必有理想又固定的入息水平,加上強積金和稅單文件未必齊備,那按揭保險公司就難以證明子女有一定的還款能力,加上,如果父母做擔保人,物業則是子女名下,物業究竟是自住性質還是放租性質? 這就是靠父幹買樓時申請高成數按揭的問題。

3. 如何幫子女借盡按揭成數?

如果子女本身有固定收入,父母以加按套現增加上車資金,用父母收入幫子女過壓力測試及首期之用,特別是當首期部分出多一些,讓子女可利用自身收入申請低一些的按揭成數,減輕月供負擔。

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