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無收入申請居屋

【無收入申請居屋】無收入如何申請居屋按揭?

不少申請居屋的人都想以剛滿18歲的仔女或退休父母名義申請,不過他們沒有入息,資產又不算多時,怎樣做才可符合買居屋的資格?下文即睇無收入申請居屋必知事項。

申請居屋入息及資產上限

房委會建議,是次計劃的白表1人入息及資產上限分別為33000及925,000元,2人或以上的家庭入息及資產上限為66000及185萬元。不同居屋類型,綠白表人士都有不同要求:

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1. 白表 :

申請資格: 年滿18歲香港永久居民,非公屋住戶

入息上限: 1人申請: 33000元 ; 2人或以上申請: 66000元

2. 綠表:

申請資格: 公屋住戶; 持有效綠表資格證明書住戶; 持房屋署簽發有效保證書房屋署屋宇事務助理職系人員; 房委會長者租金津貼計劃受惠人士。

入息上限: 1人申請: 33000元 ; 2人或以上申請: 66000元

3. 房協資助房屋

申請資格:綠表、白表人士均可申請

入息上限: 參考2017年的入息上限,1人申請: 26000元; 2人或以上申請: 52000元

4. 白居二

申請資格: 年滿18歲的香港永久居民 ; 非公屋住戶 ; 申請者及家庭成員無接受房屋資助 ; 申請者及表格上家庭成員不得擁有/共同擁有任何香港住宅物業。

入息上限: 1人申請: 33000元; 2人或以上申請: 66000元

申報家庭入息證明供樓能力

其實理論上根據房委會的指引,只要你是合資格的18歲以上香港永久性居民都可以申請,惟一些綠表人士可能年紀很大,又已退休,當然一樣都可以申請居屋,因為本身居屋的入息及資產是沒有下限的,只要申請者透過申報家庭入息,都可證明其有能力供樓,不是只局限那位登記申請的成員。在這樣情況下,仍有銀行可批出按揭。

只是留意的是,間間銀行做法不一,有些會在供款年期上加設規限,例如只要申報有其他成員可負責供樓都有機會批到25年,也有銀行會將99減去申請者人齡去計最長供款年期,但也有銀行不會批人齡大於80的業主申請按揭。換言之,想增加上車機會,最好先向銀行查詢一下,並與其他家庭成員溝通清楚。

申請人不需做按揭保險

房委會對於申請人是否能申請按揭其實是不會理會,只是要申請人交足所有涉及的款項。畢竟申請按揭與申請居屋是兩回事。

如果無收入申請居屋,由於有房委會做擔保,銀行都不會以十分嚴謹態度去審批按揭申請,可借最多9成按揭,不用通過壓力測試。

居屋以首次出售日期開始計算,能獲得政府擔保30年。在政府做擔保的情況下,假如買家在財政上負擔不了居屋按揭,就由政府代業主向銀行還款。銀行都接受近親做擔保人,例如父母、兄弟姊妹、子女,而如想加擔保,銀行就會將居屋按揭成數再減1成。

以未補地價一手居屋為例,由於有政府做30年擔保,所以綠表白表在申請居屋按揭時都不用做壓力測試。基本上,綠表人士可免去限額要求 ; 白表人士就要達到前文提到的入息限額、資產限額。

另一方面,如是未補地價二手居屋,如擔保期已屆滿,就要做壓力測試,例如只剩10年,都可能要做壓力測試。已補地價的二手居屋則跟一般私樓做法一樣,首置人士可免壓測。

即使是無收入已退休的長者,只要信貸紀錄良好,沒有其他逾期欠債等,有些銀行會要求簽聲明,以證明你是有能力還款,以加大按揭成功申請的機會,即使申請人只是剛滿18歲,通常由其親人幫忙供款,都可以申請居屋及其按揭。

如果你對入息要求、居屋資產限制、居屋按揭有其他疑問,歡迎找28 Mortgage的按揭專員,幫助分析你的個案,增加居屋上車機會!

FAQS:

1. 剛滿18歲子女申請居屋,卻無收入,會否申請不到居屋按揭?

只要你是合資格的18歲以上香港永久性居民都可以申請,惟一些綠表人士可能年紀很大,又已退休,當然一樣都可以申請居屋,因為本身居屋的入息及資產是沒有下限的,只要申請者透過申報家庭入息,都可證明其有能力供樓,不是只局限那位登記申請的成員。在這樣情況下,仍有銀行可批出按揭。

2. 無收入申請居屋要通過壓力測試?

如果無收入申請居屋,由於有房委會做擔保,銀行都不會以十分嚴謹態度去審批按揭申請,可借最多9成按揭,不用通過壓力測試。

居屋以首次出售日期開始計算,能獲得政府擔保30年。在政府做擔保的情況下,假如買家在財政上負擔不了居屋按揭,就由政府代業主向銀行還款。銀行都接受近親做擔保人,例如父母、兄弟姊妹、子女,而如想加擔保,銀行就會將居屋按揭成數再減1成。

以未補地價一手居屋為例,由於有政府做30年擔保,所以綠表白表在申請居屋按揭時都不用做壓力測試。基本上,綠表人士可免去限額要求 ; 白表人士就要達到前文提到的入息限額、資產限額。

3. 無收入申請居屋如何影響按揭年期?

間間銀行做法不一,有些會在供款年期上加設規限,例如只要申報有其他成員可負責供樓都有機會批到25年,也有銀行會將99減去申請者人齡去計最長供款年期,但也有銀行不會批人齡大於80的業主申請按揭。換言之,想增加上車機會,最好先向銀行查詢一下

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