樓花期按揭成數 買樓花4步驟

不少買家都會考慮買樓花，不過樓花期仍有不少事項要特別留神，究竟現樓和樓花有咩分別?買樓花有咩步驟?下文即睇樓花期按揭成數、樓花期要注意的風險。

現樓與樓花的分別

樓花通常指已獲政府批售的新盤，不少新盤都是以此形式出售，買家可以對這些項目預先購入擁有權，在正式入伙前都是稱為樓花期，預售樓花期最長通常是30個月，從發展商角度而言，也是可讓資金回籠的方式。為了吸引買家，新樓樓花的銷售、資金存放都會受規管，照條例披露相關資訊，包括清楚列明物業平面圖、價單必須列明銀碼與折扣。現樓為已落成住宅，買家即買即住，不用等候2-3年的樓花期。

買樓花的人士可選擇在入伙前供按揭(即建築期付款)，這是適用於按揭保險計劃，在2022財政預算案，政府放寬9成按揭至1000萬元本港住宅物業。另一種就是買家一旦買入後即時供樓，惟不適用新按保措施。

今年樓花新盤也有不少供應，例如何文田站、黃竹坑站上蓋都將有新盤落成。

買樓花步驟

1.閱讀發展商售樓書、價單及銷售安排

根據《一手住宅物業銷售條例》規定，發展商須於公開銷售前最少七個工作日，公布售樓說明書，買家要留意樓價、平面圖、景觀座向、會所等。這些資料都可以在發展商住宅項目的官方網站找到。

2.參觀示範單位及認購

留意示範單位是否經改動、已裝修的單位，因為參觀無改動示範單位才較有意義，建議在現場多拍攝照片、影片，比對一下平面圖尺寸，之後就可以以身分證副本、10萬元一張的銀行本票，入票抽簽認購，申請人會在入票後獲發「購樓意向登記」收據，上有一號碼用作抽簽。多數會分A、B組別，如果大手購入買家都是屬A組，也比B組可優先揀樓。截票時間可以因個別入票程序而定，如果抽中認購，就會當是細訂，否則就會退票。

3.簽署臨時買賣合約

準備好支票簿、身分證、購樓意向登記收據，向發展商簽臨時買賣合約、付樓價5%做細訂，留意不同價單都可以有不同的折扣條款，又列明付款限期、優惠等等，這些細則都要加以留意，選擇好想用哪種付款方法。

4. 申請按揭、簽署正式買賣合約

一舨在簽署臨約後五個工作天須與發展商簽署正式買賣合約，再付樓價的5%。如果簽完臨約就放棄成交，就是撻了那5%訂金。如果買家揀了即供付款，就可以一簽完臨約就準備按揭事宜，之後等收入伙紙、收鎖匙、驗樓。

樓花期按揭文件

除了準備臨約、按揭申請表外，也要準備有效身分證明文件、糧單、稅單，讓銀行審核個人財政能力，包括要睇申請人的信貸評級。申請人可以向多於一間銀行申請按揭，一般銀行需時3個月批核。

樓花期按揭成數

按揭成數跟其他現樓一樣做法，留意2022財政預算案波叔plan下只適用於建築期付款的現樓。

2023年9月22日政府修訂波叔PLAN樓花住宅物業首置按揭保險計劃 （最新）

**注：適用於2023年9月22日或以後簽訂臨時買賣合約的自住物業的相關樓花按揭

即供VS建築期付款

發展商會提供不同付款方法，主要是即供(簽約後即時支付樓價，於臨約後90至120日內成交)及建築期付款(先付首期，到入伙前3個月才做按揭) 。如果手上想保持一定的現金流，或者考慮到財務問題，都可以先考慮建築期付款，只是樓花期長的話，有可能面對樓價下跌風險，做按揭時就估唔足價，再抬錢上會。如果想享更多折扣，就會在樓花期買入單位，多數是10%至20%不等。

常見問題:

1.有買家在樓花期會撻訂的原因是什麼?

通常買家簽完臨約就要在5個工作天內簽正約，支付餘下樓價5%，如買家違約，就會被發展商沒收訂金，甚至有機會要賠償損失。當然，也有機會是買家對樓市不睇好，或申請按揭時未如理想。

2.如果租屋期間，購入樓花開始供樓，會有什麼影響?

本來出來租屋住的人在樓花期間，未可正式入伙，同時要供樓，變相double pay兩個單位，負擔會更重。如果你是換樓客，如可提早收樓，就要盡快甩走舊屋，因新屋要交15%額外印花稅，要一年內賣走舊屋先可退稅。

3. 買樓花後信貸報告過了期，怎麼辦?

留意的是，關鍵日期未必百分百準確，可能會因工程延誤而影響入伙，如果買樓花後，到時撞正TU報告過了有效期，就要再提交入息文件，特別是疫情下有很多變數，例如裁員、轉工等，就未必達至最低入息要求。