2022年11月更新
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免息免供風險你要知

免息免供

不少發展商為加強銷售物業,都會推出一系列的按揭優惠,除了常見的回贈、贈送之外,還有免息免供貸款,到過了頭2-3年才要支付較高的利率,表面上確實令上車負擔減少,不過還隱藏了一些風險。

什麼是免息免供?

不少免息免供新盤都讓買家在指定時期內可以免去供樓及月供利息。坊間常見有2種。

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第一種,將業主實際還款期縮減,例如在頭3年,不用為物業按揭供款,到第4年首月才開始供款,假如原先還款年期是30年,變相業主由原先360期減少了36期。不過這有可能會令月供金額改變,再影響到壓力測試。

第二種,就是以現金回贈方式,抵銷指定期數供款。發展商提供免息免供新盤優惠2年,就會將相等於2年的供款現金回贈予買家。如果利率升了,實際回贈額可能比供款金額少,即要有用自己錢倒貼的心理準備。相反,如果利率下跌,實際供款減少,買家就可以享有多於供款支出的回贈額。

簡單而言,是視發展商以哪種方式讓買家節省供樓支出,而買家是不用在指定期內按月供款的。

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免息免供新盤

早前長實推出沙田區的「名日.九肚山」,設「Perfect 10付款計劃」,如買家獲批9成樓價的一按,按揭年期為3年,不用壓力測試及入息證明,首期是樓價5%,買家在提供按揭後6個月後,就可享2年半免息免供,發展商認為此舉有助對抗加息環境。

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免息免供3個風險

1.留意個人收入

免息免供貸款按揭看似吸引,不過當中也會隱藏一些你不得不知的風險。部分免息免供二按計劃是需要業主有很高的收入,才可以更易獲批。買家在申請銀行按揭時,會將二按的月供金額也計入壓力測試計算,亦會以最高利息計。如果不想擔心壓力測試,也可考慮提供免息免供一按計劃,惟要考慮是否成功獲批按揭。

2.有機會交手續費

免息免供按揭都有可能要繳交0.5至1%的手續費,在正式申請前,記得要睇清楚按揭優惠及條款細則,計算自己實際賺取的回贈或優惠有幾多。

3.免息期後利率更高

雖然首幾年設免息免供貸款,但過了蜜月期後就迎來更高的按揭利率,有些發展商的按揭利率還多於5%,屆時買家需要留意月入及財務情況,是否仍能承受到利息支出增加。

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FAQS:

1.免息免供常見有哪兩種?

第一種,將業主實際還款期縮減,例如在頭3年,不用為物業按揭供款,到第4年首月才開始供款,假如原先還款年期是30年,變相業主由原先360期減少了36期。不過這有可能會令月供金額改變,再影響到壓力測試。

第二種,就是以現金回贈方式,抵銷指定期數供款。發展商提供免息免供新盤優惠2年,就會將相等於2年的供款現金回贈予買家。

2.免息免供要留意什麼風險?

部分免息免供二按計劃是需要業主有很高的收入,才可以更易獲批。買家在申請銀行按揭時,會將二按的月供金額也計入壓力測試計算,亦會以最高利息計。免息免供按揭都有可能要繳交0.5至1%的手續費,在正式申請前,記得要睇清楚按揭優惠及條款細則。

3.採用現金回贈的免息免供會有什麼風險?

如果利率升了,實際回贈額可能比供款金額少,即要有用自己錢倒貼的心理準備。相反,如果利率下跌,實際供款減少,買家就可以享有多於供款支出的回贈額。

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