一手居屋買賣流程、綠表及白表申請、按揭貸款、最高按揭成數

近年來，香港政府爲了讓更多的港人有瓦遮頭，在陸續增加新居屋項目。一手居屋是未補低價的房屋，由政府資助興建，因此一手居屋的按揭成數、按揭供款年期和按揭審核都會比一般私樓的要求來的寬鬆。畢竟是由政府做擔保人，不怕供款人拖欠貸款。這篇文章我們28Mortgage會用簡單易懂的方式跟大家分享關於一手居屋買賣流程。

申請居屋資格

相信大家在市場上很常聽到綠表、白表及白居二買家，您可以參考以下表格以便瀏覽各種類別居屋申請資格及入息要求： 

各種類別居屋申請資格及入息要求

一手居屋買賣流程

步驟1：遞交綠表或白表申請

每個符合以上資格的申請人可以通過以下幾種方式遞交一手居屋申請：

1)     網上申請 – 申請人可以點擊房委會官網提交申請，然後直接在網站上用信用卡付款（Visa, Mastercard, JCB 或銀聯都可以）。

2)     親身遞交 – 申請人可以直接前往指定地點：公屋住戶所屬的屋邨辦事處、處理一般申請的房屋委員會客務中心居屋銷售小組（九龍橫頭磡南道 3 號）提交表格和相關文件。申請所需費用則需以劃線支票或銀行本票支付。

3)     郵寄 – 申請人樂園將填妥的表格及所有文件郵寄至「九龍橫頭磡南道 3 號 香港房屋委員會客務中心 第一層平台 居屋銷售小組」。申請所需費用則需以劃線支票或銀行本票支付。

步驟二：房委會攪珠決定居屋揀樓順序

房委會將在先前對外公佈的日期舉行攪珠，決定居屋揀樓的先後次序。申請人隨後可以根據自己申請書上編號的最後兩組數字對比揀樓順序。無可否認，幸運抽中前籌的申請人有更大的機會揀樓。房委會會按照抽籤結果順序發出書面通知各個居屋申請人做資產審查及前往居屋銷售小組安排揀樓。

補充一點，房委會除了按照抽籤結果進行揀樓，家有長者和家庭申請人會獲得優先揀樓，一人申請者排最後。

步驟三：申請人揀樓及支付訂金

所有申請人依照房委會發出的信件上的日期前往揀樓同時簽署買賣協議。提醒申請人需要擕帶銀行本票和支票因爲在同一天支付訂金：

i)             綠表居屋 – 樓價5%

ii)            白表居屋 – 樓價10%

步驟四：申請按揭貸款 

居屋按揭成數及按揭年期

這裏補充一點，樓齡會直接影響銀行審批按揭還款年期。銀行一般的做法是用30減去樓齡來決定按揭還款年期。銀行會以19年樓齡作爲分界點：

-樓齡低於19年的居屋，銀行可以做到最高按揭成數為90%及最長還款年期為25年

-樓齡高於19年的居屋但不超過30年，剩餘的擔保期銀行可以批核90%按揭成數；擔保期一到就變回60%按揭成數 。如果到時未還清的樓價高過當時樓價的60%，貸款人需要補回差價

-樓齡高於30年的居屋, 銀行最多可以批核40%按揭，買家需要準備較多的首期資金上會

一手居屋按揭利率：

現時居屋按揭只可以做P按，即最優惠利率按揭的方案，不設H按，即銀行同業拆息按揭。P按會跟隨美國的利率而隨之變動，不過會否加按息則由銀行自行決定。，居屋申請人或是有興趣了解更多可以WhatsApp +852 9683 2200 先向 28 Mortgage 嘅按揭專員聯絡以便了解最新居屋按揭利率。

居屋2024 最新更新（加長最長保證期及最長還款期）

居屋2024年起將迎來變動，政府放寬第一市場及第二市場的最長保證期（最高保證金）及最長還款期。詳細資訊可以參考以下圖表。 

*最長保證期由個別單位首次轉讓日期起計算

步驟五：支付樓價餘額，完成交易後準備收樓

當一切按揭相關申請完成後，準居屋業主可以前往律師樓辦理樓契相關手續然後付清所需的印花稅、律師費用、管理費等其他雜費。準居屋業主記得要在簽訂樓契的30日內繳付印花稅 (第2標準稅率)。

接下來業主們就可以準備收樓。業主可以自行聯絡房委會管理處預約收樓日期，並携帶收樓通知書及買賣契約前往管理處取單位鑰匙。業主可以進行驗樓，然後在7天内向房委會提交執修報告。根據以往的經驗，我們28 Mortgage會建議一手居屋的新業主在驗樓準備驗樓清單尤其像空心磚、地板傾斜、窗戶漏風、油漆手工、排水管問題需要多加留意。

一手居屋一般都是「清水樓」，裏面空空如也，業主需要再準備額外作爲裝修的費用才可以正式入住。這一方面建議業主們根據自己的財務狀況量力而爲。

基本上，一手居屋買賣流程都是跟著以上程序，若大家有什麽疑問歡迎隨時聯絡我們按揭專員，我們會全力協助您順利上會。