【空中釘】空中釘是什麼？有什麼好壞處?

空中釘 （Mortgage Pending Registration）是財務公司提供的其中一種財務產品。 如果只看空中釘或許有些人還不太清楚什麽意思，英文的翻譯還比較直接。這篇文章我們 28 Mortgage 跟大家聊一聊空中釘是什麽，空中釘的好處與需要注意的地方等等。

什麽是空中釘？

一般正常的情況下，每一個向銀行承造按揭貸款的業主都一定同時簽一份按揭契，然後律師樓會將這份按揭契送往土地註冊處（田土廳）登記。不過坊間有一個套做法是借款人在簽署所有按揭文件後要求律師樓多通融一段時間，暫緩登記該按揭契上田土廳，而借貸人就利用這個空隙用已經承造按揭的物業為抵押品立刻向財務公司借私人貸款。

雖然業主在律師樓已經簽署所按揭契約相關文件，但只要一日還未在田土廳登記，就都不算是一份按揭貸款。借貸人利用這個小空隙向財務公司借的私人貸款就稱爲「空中釘」（Mortgage Pending Registration）或也被稱爲「等待按揭」 。

爲什麽要借空中釘？

根據我們以往的經驗，最常見都是因爲財務上周轉不來，不妨讀一讀以下的例子：

王生將自己名下的物業抵押給銀行取得按揭貸款（一按）可是偏偏遇上財務危機急需一筆現金來周轉。他想了各種方法包括想跟財務公司再抵押該物業借二按。但是一旦財務公司將這筆二按貸款登記在田土廳，銀行就會發現。借款人借二按違反了跟銀行簽署一按合約條文，所以銀行方在法律上是直接可以Call Loan. 所以王生在種種壓力和考量之下選擇空中釘貸款是最保險的做法。王生好好的利用暫緩登記按揭的空隙借到空中釘貸款并且不會被銀行Call Loan. 

空中釘的好處

• 幫助業主使用巧妙的方法借到銀行按揭以外的貸款
• 幫助業主避免被銀行發現將物業進行二按而被Call Loan
• 幫助業主用比較快速的方法取得現金，解決燃眉的財務危機
• 空中釘批准時間短

做空中釘需要小心的地方

• 空中釘是跟財務公司借錢，利息一定是偏高而且可以借貸的金額通常也不會很大
• 借空中釘一定要準時還款，萬一被發現拖欠款項或逾期還款，財務公司便會將這筆貸款註冊入田土廳，到時肯定會觸動銀行做Call Loan
• 借款人再申請按揭時務建議別做任何虛假聲明，否則可能引起刑事責任

財務公司的存在也是因爲市場上有這個需要，空中釘也是一樣的道理。不過每件事都有利與弊。所以如果業主遇到任何關於按揭上的問題，一定要尋求正規的按揭轉介公司詢問，我地 28 Mortgage一定可以給您最中肯的建議同時如果您有需要做空中釘也可以介紹合法的財務公司給您參考。

如何申請空中釘貸款？

業主如果想要申請空中釘貸款只需要準備好以下的資料和説法：

• 最近幾個月的銀行月結單、入息證明
• 給出合理借空中釘按揭原因 （財務公司需要知道真正的借貸目的)
• 清還空中釘貸款計劃 

財務公司彈性大不過這也視乎借貸人的目的也還款計劃然後再評估最終的借貸利率。

有關空中釘的常問問題

1.什麼是空中釘？

一般正常的情況下，每一個向銀行承造按揭貸款的業主都一定同時簽一份按揭契，然後律師樓會將這份按揭契送往土地註冊處（田土廳）登記。不過坊間有一個套做法是借款人在簽署所有按揭文件後要求律師樓多通融一段時間，暫緩登記該按揭契上田土廳，而借貸人就利用這個空隙用已經承造按揭的物業為抵押品立刻向財務公司借私人貸款稱爲「空中釘」。

2. 空中釘有何好處?

空中釘申請方便快速、可以幫助業主避免被銀行發現將物業進行二按而被Call Loan及幫助業主用比較快速的方法取得現金，解決燃眉的財務危機，度過一時的難關。

3.空中釘有何壞處?

空中釘利息一般都是高的、業主千萬記得一定要準時還款，因為萬一拖欠不還、逾期還款，都會將該筆金額註冊入田土廳，觸動銀行做call loan。由於本身申請按揭時須聲明，借款人目前申請其他貸款的狀況。如你已申請空中釘，但作虛假聲明，就會引起刑事責任。

4. 是否會鼓勵業主借空中釘？

我們了解近年來大家都不容易，所以借空中釘是沒有對錯只是當下是不是沒有別的選擇。如果借空中釘是可以幫助業主度過難關，那麽就借吧。不過我們要提醒借貸人一定要好好計劃如何還款而且不要拖欠，以免財務公司將這筆貸款註冊入田土廳而觸動銀行做Call Loan。有什麽疑問歡迎WhatsApp +852 9683 2200我地 28Mortgage嘅按揭專員詢問和討論畢竟每個人的狀況都不同。