【物業貸款】物業貸款與加按有什麼不同?

不少業主想套現資金，都會申請加按，不過其實都可以借物業貸款增加資金，不過當中都有申請限制和注意事項，這與加按、二按有什麼分別? 下文為你逐一介紹，比較各物業貸款利率優惠。

物業貸款是什麼?

物業貸款是為本身擁有物業的私人貸款，在沒有抵押物業情況下，銀行會就物業估價，再批通常會比私人貸款多的貸款額，以紓業主財務困難。有部分機構可提供全程網上申請，不另收申請費、擔保費等，也可經自動轉賬還款。

申請物業貸款文件

一般都要準備有效身份證副本、最近三個月的物業地址證明、入息及工作證明、銀行月結單等，要視個別銀行和貸款機構要求而定。

物業貸款與二按的分別

二按是抵押性質，將申請人物業抵押，並獲得負責一按的銀行同意才可，申請時要提供樓契，還要經壓力測試等才可得知批核結果，時間較長，息率較低。如果本身業主不是急著要資金周轉，當然可選擇二按，不過對於一些信貸評級低的申請人而言，可以轉向物業貸款。

相比起一般的私人貸款，物業貸款的貸款額較高，畢竟即使申請人無法還款，仍可藉放售物業還款，而且還款期更有彈性，不過有利也有弊，其息率都比較高。

物業貸款與加按的分別

與物業貸款的要求不同，做加按套現的詰，申請人須經評核以通過壓力測試，審批時間較長，但跟二按一樣，未必可即時做到資金周轉。相較起來，物業貸款的審批較寬鬆，亦免了壓力測試，批核時間較短。

參考下表:

物業貸款適合公屋或居屋業主嗎?

公屋或居屋、綠置居等業主如果向房委會申請加按套現，房委會都要視情況是否有緊急的套現需要，而且即使批出，也會嚴格限制套現金額。如果不能符合房委會要求，物業貸款就會是另一選擇，這些都會視為業主的私人貸款，不會受限。

要小心的是，要看清楚貸款細則，如果細則上列明如業主未還清款項，就不可出售物業、要放售物業還款，也有條款規定將貸款協議登記到田土廳。在這樣情況下，容易跌入違法陷阱，因為公屋或居屋業主是不可擅自加按的。

比較各間物業貸款:

1. UA業主特惠貸款

實際年利率6.18%

應付總額102,400港元

應付利息總額2,400港元

每月還款額8,617港元

以上不會就物業用途和類型限制，還款期最長有84個月，文件方面不用樓契及抵押物業，最快24小時完成(由申請到批核過數)。

2. Citi稅季貸款

實際年利率1.38%

應付總額100,744港元

應付利息總額744港元

每月還款額8,395港元

以上貸款額可高達200萬港元，或借到月薪12倍，還款期長達60個月。

3. 渣打「分期貸款」

實際年利率4.94%

應付總額102,634港元

應付利息總額2,634港元

每月還款額8,553港元

以上貸款額達100萬港元或以上，貸款期為12個月，提供7天冷靜期，如提早償還貸款可豁免手續費。

4. WeLab Bank「GoFlexi 」私人貸款

實際年利率1.68%

應付總額100,960港元

應付利息總額960港元

每月還款額8,413港元

以上貸款可高達100萬港元或月薪15倍，實際年利率低至1.68%，還款期由6至60個月不等。

申請物業貸款注意事項

首先，申請人宜真是還得到先好借，雖然是不用抵押物業的貸款，但萬一周轉不靈，其實都要放售物業還款，宜先衡量自身還款能力。

其次，由於不少貸款公司都會以特快審批、優惠條款作賣點，不過息率可能較高，或者有附加的手續費用，在條款上要仔細審看，特別是上段提到的拖欠款額的罰則。

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FAQS:

1. 聯名物業下，申請物業貸款是否需要全部聯名人士一併申請？

不一定，有個別財務公司可容許獨立一名業主申請物業貸款。

2. 申請物業貸款的入息要求是多少？

視個別貸款機構而定，如GoFlexi 私人貸款要求申請人最低月薪為1萬港元， Citi稅季貸款要求申請人提交現職工作證明(最少3個月)，但就入息沒有要求。

3. 物業貸款適合公屋或居屋業主嗎?

公屋或居屋、綠置居等業主如果向房委會申請加按套現，房委會都要視情況是否有緊急的套現需要，而且即使批出，也會嚴格限制套現金額。如果不能符合房委會要求，物業貸款就會是另一選擇，這些都會視為業主的私人貸款，不會受限。

要小心的是，要看清楚貸款細則，如果細則上列明如業主未還清款項，就不可出售物業、要放售物業還款，也有條款規定將貸款協議登記到田土廳。在這樣情況下，容易跌入違法陷阱，因為公屋或居屋業主是不可擅自加按的。