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按揭批核時間

【按揭批核時間】疫情下按揭批核時間要多久? 如何加快批核?

疫情下不少行業都要改為在家工作,銀行業也不例外,所以銀行按揭批核時間都比一般預期的長,昔日約需一個月時間,如今大多延長至兩個月左右。

拖慢了審批時間,焦急的買家當然擔心會影響成交。有些銀行職員會提醒客人面對趕急情況,最好同時向其他銀行申請按揭。不過這些做法是否可取? 下文為你分析如何把握按揭批核時間。

一般情況下,銀行按揭申請時間是一至兩星期。至於一些按揭條款較優勝的銀行,自然也多人排隊交文件申請,猶其是想承造8至9成按揭,更需要按揭保險獨立批核,時間又要再預多兩星期,多數1個月左右就可得知按揭批核是否成功。不過在疫情下,不少銀行都暫停服務,影響了批核時間,為了減少對成交的影響,最好與賣家爭取3個月時間,才會充裕點。

各銀行按揭批核時間

比較多人關心的當然是匯豐按揭批核時間、中銀按揭批核時間和恆生按揭批核 時間,參考下表:

匯豐2-3星期
恆生銀行2-3 星期
中國銀行2-3星期
渣打銀行2-3星期
花旗銀行2-3星期
東亞銀行1個月起
富邦銀行1個月起
集友銀行1個月起
交通銀行1個月起
南洋商業銀行3-4星期
中國工商銀行(亞洲)3-4星期
創興銀行3-4星期
中信銀行3-4星期
招商永隆銀行3-4星期
華僑永亨銀行3-4星期

有什麼因素會影響到按揭批核時間?

除了疫情因素,如果你急著想在2個月內成交,打算漁翁撒網式地申請多間銀行的話,就要小心有機會影響了TU評級。當銀行收到你的申請,就會查閱TU報告,而查閱後也會留下紀錄,如果發現申請人同時向幾間銀行申請,或會令銀行考慮申請人是否有信貸問題,過程中就會花更多時間審查財務個案。

另一個情況是,如果你本身是一個TU評級不錯,財務穩健的準買家,按揭成數只是4至5成,同時向7至8間銀行提出按揭申請,那為何又會遲遲未批呢?

這有可能是沒有找專業代理職員跟進。例如有些客戶無事先預約,自行到銀行遞交申請,惟分行職員未必直屬於按揭部,處理按揭文件自然也不夠熟悉,加上在家工作,按揭批核時間就要比平常更久,當客戶沒有職員的電話時,你想查詢跟進也像隔了重山。如果想減低這些因素對批核按揭的影響,最好找專業的按揭專員跟進。

如何加快批核?

最首要的做法,當然是要主動交齊文件,以免銀行職員要求補交,一來一回也磋跎時間。 其次,應該選擇一些宣稱批核時間較快銀行,不過一些比較冷門的銀行都可考慮,皆因銀行都要跑數,批核過程或會順暢些。

文件當然準備得愈齊全愈好,包括:

  1. 臨時買賣合約
  2. 身分證明文件
  3. 個月有效住址證明
  4. 3至6個月糧單
  5. 3至6個月銀行月結單
  6. 稅單
  7. 強積金紀錄
  8. 水電或煤住址證明

另外,按揭保險公司都比較嚴謹,宜準備好公司僱傭合約、3個月糧單和3個月銀行月結單,如果你是支票形式支薪,或沒有稅單又暫停了工作一段時間,就要出示6個月入息證明,而提交支票證明時,最好是公司名義的 ; 自僱人士則要提供審計報告和公司利得稅單。

除了找銀行職員跟進外,也可直接找銀行按揭專員,不用經銀行逐個部門轉交你的文件,畢竟按揭專員是全職負責此項工作,交文件的方式都會簡單又直接,不用轉來轉去,而且辦公室多在銀行總部大樓,不論是跟進個案還是遞交文件,理論上都比一般職員快。

另外,買樓前可向銀行申請預批,加快上車,不過留意的是,肯預批的銀行有限,一般銀行不會就預批申請優先處理,所以有機會預批申請還比正常按揭慢。姑勿論如何,只要將時間夾好,令預批和睇樓同步進行,萬一簽臨約後,仍未完成預批,大可向銀行提出把預批改為正式申請。

除了申請多1-2間銀行,還可問你所屬的律師樓在哪些銀行名單上,選一些被大多銀行納入認可名單的律師樓。

如果你本身所做的行業有被裁員風險,都會收緊按揭審批。特別是疫情下,服務業、航空業、餐飲等都人士,更要準備全面的入息證明文件,避免銀行因風險管理問題,減低按揭批核的成功率。那入息證明要幾多年期才叫足夠? 其實各間銀行做法不同,例如匯豐就要3至6個月入息證明,恆生就要3個月至2年。如果你是一般固定收入人士,例如公務員,入息證明的年期相對地較少,通常3個月已可。如你是收入不穩定,例如自僱或收佣加底薪的代理,入息證明更嚴格,要求年期會更長。曾有一些非固定收入的申請人故意要求公司將佣金延遲發放到戶口,希望想借得更多貸款,但或會被要求更長的年期證明。

FAQS:

1. 買家應否向賣家爭取4個月成交期?

不應,因為信貸報告有效期為3個月,若超過90天成交期,銀行按揭或要重新批核,令時間大失預算。一般2至3個月己可。

2. 事先將花紅計算入息,可以令批核更易嗎?

不少銀行都會視乎個別情況,而釐訂把多少花紅計算入息,所以不要單純地以為巨額花紅可以提升供款能力,建議及早做預先批核,安排好成交時間。

3. 如申請6成以下按揭,還需要稅單和MPF證明嗎?

未必,有些中小型銀行會接受3個月自動轉帳或支票出糧紀錄,留意,最好是用公司名義出支票,以免影響按揭申請。相反,如果想申請高成數按揭,但撞正轉工,出糧證明不足3個月,自然也增加難度。

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