疫情下唔少人都資金緊絀,想多個現錢,就會考慮特快私人貸款,用app或者上網都可以輕鬆辦理,方便為中小企、私人突發事故籌夠錢周轉,不過貸款有咁多種,點樣先為之適合自己?各貸款又有咩特點?
私人貸款申請文件
現時很多手續都電子化,不用親身辦理,坊間很多特快私人貸款都是全程網上辦妥批核、遞交資料等,方便一些要現金周轉的人士 。
申請文件 | 貸款種類 |
正面及背面的香港身分證副本
最近1個月的糧單 銀行月結單 證明住址的水電費單 *非固定受薪人士例如自僱人士要準備利得稅稅單 *個別貸款機構或只需提交簡易文件 |
循環貸款、中小企貸款、汽車貸款﹑稅務貸款﹑銀行貸款、財務公司貸款 |
銀行貸款、財務公司貸款
除左一般財務公司貸款,更常見的就係銀行貸款,咁兩者有咩唔同? 其實多數在申請貸款門檻、利息方面有唔同。財務公司借貸門檻理論上比銀行寬,有些更可免證明文件,不過息率就很高。銀行方面,無論係傳統、虛擬銀行都設特快私人貸款,虛擬銀行的貸款就適合一些小額貸款,例如眾安銀行如成功申請港幣20萬或以上,屬6至36個月還款期的貸款,就可享年利率1.58%。Mox也推出即時借的私人循環貸款,視乎Mox Credit戶口內信用額而評估借貸額度,例如10萬元貸款額,屬25至60個月的還款期,則年利率為1.39%起,最高為1.41%。綜合以上,坊間常見的貸款機構有聯合亞洲、渣打、大新、安信、星展等等。
香港銀行會提供定額分期貸款,比較廣泛,通常用來應急,支付生活開支 ; 結餘轉戶用來還一些高息債務 ; 循環貸款則還款期或每月還款額都是非固定,而且利息比定額分期貸款高,對於一些短期急需周轉者比較適合; 稅務貸款利息則比較低,通常稅季前都有限定優惠。
另一方面,由於銀行資金有來自公眾存款,資金來源成本比較低,故利息一般比財務公司低,有空間調整利率以吸客借貸,加上銀行會基於風險管理而查客戶的信貸評級,壞帳機會小點。
私人貸款批核時間一覽
1. WeLend私人貸款
最快批核時間: AI即時批核
確認貸款後現金到手最快時間: 1小時內
2.UA 「NO SHOW」私人貸款
最快批核時間: 即日跟進批核
確認貸款後現金到手最快時間: 即日「轉數快」過數
(貸款批核及電子轉賬服務時間為星期一至五(9am – 6:30pm),星期六及星期日(9:00am – 5:30pm)
3. 眾安銀行 ZA Bank私人分期貸款
最快批核時間: 30分鐘內(只適用於貸款額HK$100,000以下,每遲一分鐘現金回贈HK$10,上限HK$500)
確認貸款後現金到手最快時間: 即時過數
4. Mox「即時借」
最快批核時間: 即時
確認貸款後現金到手最快時間: 批核後即時存入戶口
5. 渣打「分期貸款」
最快批核時間:即日跟進(詳情要再向有關部門查詢)
確認貸款後現金到手最快時間: 1小時內
6.AEON「貸靈活」私人貸款
最快批核時間:30分鐘
確認貸款後現金到手最快時間: 1:30pm前獲批即日過數 ; 1:30pm後及周六、日獲批,下一工作天過數
7. Citi 特快現金
最快批核時間: 即日批核
確認貸款後現金到手最快時間: 即日過數
(只適用於每個工作天10:00am前連同已填妥的貸款申請表及成功遞交所需文件之特選客戶)
私人貸款借貸額一覽
1. Citi 特快現金
最高貸款金額: HKD 200萬
最低實際年利率: 3.36%
2. DBS定額私人貸款
最高貸款金額: HKD 200萬
最低實際年利率: 2.76%
3. 渣打「分期貸款」
最高貸款金額: HKD 200萬
最低實際年利率: 2.15%
4. WeLend私人貸款
最高貸款金額: HKD 60萬
最低實際年利率: 2.79%
5. AEON「貸靈活」私人貸款
最高貸款金額: HKD 60萬
最低實際年利率: 4.49%
6. UA 「NO SHOW」私人貸款
最高貸款金額: HKD 50萬
最低實際年利率: 6.17%
7. 邦民特快低息貸款
最高貸款金額: HKD 60萬
最低實際年利率: 4.49%
改善信貸評級 助批私人貸款申請
在申請私人貸款時有咩要留意? 很多機構都會以貸款可以即時批核吸引客戶,留意的係申請人的信貸紀錄、財政狀況都係影響最終結果,最好做法,當然係盡快清還款項,改善評分。
雖說可即時批核,實際情況都要睇銀行而定,有些要2個工作天才有結果。借貸額一般都係申請人月入6倍至18倍。只要申請人有固定受薪,信用評級不是很低,都有助加快批核。
在簽約時,申請人都要睇清楚細則,包括計劃優惠有無其他條件限制? 手續費、提早還款費用要多少? 優惠是否只限新客?
不少私人貸款的利率高,畢竟唔係擔保性質,申請人士唔使抵押其他資產,亦因為咁,還款期更嚴,多數短短幾年內就要還清。
記得借定唔借,最緊要先衡量好自己的還款能力。
常見問題:
1. 私人貸款向銀行借跟向財務公司借有咩分別?
財務公司借貸門檻理論上比銀行寬,有些更可免證明文件,不過息率就很高。銀行方面,無論係傳統、虛擬銀行都設特快私人貸款,虛擬銀行的貸款就適合一些小額貸款。銀行資金有來自公眾存款,資金來源成本比較低,故利息一般比財務公司低。
2. 借私人貸款要準備咩文件?
正面及背面的香港身分證副本、最近1個月的糧單、銀行月結單、證明住址的水電費單。如非固定受薪人士例如自僱人士要準備利得稅稅單。個別貸款機構或只需提交簡易文件。
3.私人貸款最快幾時過數?
不少都聲稱即日過數,或者要視乎批核時間而定,有些短至1小時內,例如WeLend私人貸款,實際要睇機構處理時間。例如AEON「貸靈活」私人貸款,確認貸款後現金到手最快時間係要視乎批核時間,1:30pm前獲批即日過數 ; 1:30pm後及周六、日獲批,就會在下一工作天過數。