私人貸款比較2023 私人貸款借貸額及利率比較、申請文件、批核時間 

私人貸款比較2023

疫情下唔少人都資金緊絀,想多個現錢,就會考慮特快私人貸款,用app或者上網都可以輕鬆辦理,方便為中小企、私人突發事故籌夠錢周轉,不過貸款有咁多種,點樣先為之適合自己?各貸款又有咩特點?

私人貸款申請文件

現時很多手續都電子化,不用親身辦理,坊間很多特快私人貸款都是全程網上辦妥批核、遞交資料等,方便一些要現金周轉的人士 。

申請文件 貸款種類
正面及背面的香港身分證副本

最近1個月的糧單

銀行月結單

證明住址的水電費單

*非固定受薪人士例如自僱人士要準備利得稅稅單

*個別貸款機構或只需提交簡易文件

循環貸款、中小企貸款、汽車貸款﹑稅務貸款﹑銀行貸款、財務公司貸款

銀行貸款、財務公司貸款

除左一般財務公司貸款,更常見的就係銀行貸款,咁兩者有咩唔同? 其實多數在申請貸款門檻、利息方面有唔同。財務公司借貸門檻理論上比銀行寬,有些更可免證明文件,不過息率就很高。銀行方面,無論係傳統、虛擬銀行都設特快私人貸款,虛擬銀行的貸款就適合一些小額貸款,例如眾安銀行如成功申請港幣20萬或以上,屬6至36個月還款期的貸款,就可享年利率1.58%。Mox也推出即時借的私人循環貸款,視乎Mox Credit戶口內信用額而評估借貸額度,例如10萬元貸款額,屬25至60個月的還款期,則年利率為1.39%起,最高為1.41%。綜合以上,坊間常見的貸款機構有聯合亞洲、渣打、大新、安信、星展等等。

香港銀行會提供定額分期貸款,比較廣泛,通常用來應急,支付生活開支 ; 結餘轉戶用來還一些高息債務 ; 循環貸款則還款期或每月還款額都是非固定,而且利息比定額分期貸款高,對於一些短期急需周轉者比較適合; 稅務貸款利息則比較低,通常稅季前都有限定優惠。

另一方面,由於銀行資金有來自公眾存款,資金來源成本比較低,故利息一般比財務公司低,有空間調整利率以吸客借貸,加上銀行會基於風險管理而查客戶的信貸評級,壞帳機會小點。

私人貸款批核時間一覽

1. WeLend私人貸款

最快批核時間: AI即時批核

確認貸款後現金到手最快時間: 1小時內

2.UA 「NO SHOW」私人貸款

最快批核時間: 即日跟進批核

確認貸款後現金到手最快時間: 即日「轉數快」過數

(貸款批核及電子轉賬服務時間為星期一至五(9am – 6:30pm),星期六及星期日(9:00am – 5:30pm)

3. 眾安銀行 ZA Bank私人分期貸款

最快批核時間: 30分鐘內(只適用於貸款額HK$100,000以下,每遲一分鐘現金回贈HK$10,上限HK$500)

確認貸款後現金到手最快時間: 即時過數

4. Mox「即時借」

最快批核時間: 即時

確認貸款後現金到手最快時間: 批核後即時存入戶口

5. 渣打「分期貸款」

最快批核時間:即日跟進(詳情要再向有關部門查詢)

確認貸款後現金到手最快時間: 1小時內

6.AEON「貸靈活」私人貸款

最快批核時間:30分鐘

確認貸款後現金到手最快時間:  1:30pm前獲批即日過數 ; 1:30pm後及周六、日獲批,下一工作天過數

7. Citi 特快現金

最快批核時間: 即日批核

確認貸款後現金到手最快時間: 即日過數

(只適用於每個工作天10:00am前連同已填妥的貸款申請表及成功遞交所需文件之特選客戶)

私人貸款借貸額一覽

1. Citi 特快現金

最高貸款金額: HKD 200萬

最低實際年利率: 3.36%

2. DBS定額私人貸款

最高貸款金額: HKD 200萬

最低實際年利率: 2.76%

3. 渣打「分期貸款」

最高貸款金額: HKD 200萬

最低實際年利率: 2.15%

4. WeLend私人貸款

最高貸款金額: HKD 60萬

最低實際年利率: 2.79%

5. AEON「貸靈活」私人貸款

最高貸款金額: HKD 60萬

最低實際年利率: 4.49%

6. UA 「NO SHOW」私人貸款

最高貸款金額: HKD 50萬

最低實際年利率: 6.17%

7. 邦民特快低息貸款

最高貸款金額: HKD 60萬

最低實際年利率: 4.49%

改善信貸評級  助批私人貸款申請

在申請私人貸款時有咩要留意? 很多機構都會以貸款可以即時批核吸引客戶,留意的係申請人的信貸紀錄、財政狀況都係影響最終結果,最好做法,當然係盡快清還款項,改善評分。

雖說可即時批核,實際情況都要睇銀行而定,有些要2個工作天才有結果。借貸額一般都係申請人月入6倍至18倍。只要申請人有固定受薪,信用評級不是很低,都有助加快批核。

在簽約時,申請人都要睇清楚細則,包括計劃優惠有無其他條件限制? 手續費、提早還款費用要多少? 優惠是否只限新客?

不少私人貸款的利率高,畢竟唔係擔保性質,申請人士唔使抵押其他資產,亦因為咁,還款期更嚴,多數短短幾年內就要還清。

記得借定唔借,最緊要先衡量好自己的還款能力。

常見問題: 

1. 私人貸款向銀行借跟向財務公司借有咩分別?

財務公司借貸門檻理論上比銀行寬,有些更可免證明文件,不過息率就很高。銀行方面,無論係傳統、虛擬銀行都設特快私人貸款,虛擬銀行的貸款就適合一些小額貸款。銀行資金有來自公眾存款,資金來源成本比較低,故利息一般比財務公司低。

2. 借私人貸款要準備咩文件?

正面及背面的香港身分證副本、最近1個月的糧單、銀行月結單、證明住址的水電費單。如非固定受薪人士例如自僱人士要準備利得稅稅單。個別貸款機構或只需提交簡易文件。

3.私人貸款最快幾時過數?

不少都聲稱即日過數,或者要視乎批核時間而定,有些短至1小時內,例如WeLend私人貸款,實際要睇機構處理時間。例如AEON「貸靈活」私人貸款,確認貸款後現金到手最快時間係要視乎批核時間,1:30pm前獲批即日過數 ; 1:30pm後及周六、日獲批,就會在下一工作天過數。

作者簡介

Roy Lau

Roy Lau

Roy Lau, 28 Mortgage 按揭轉介公司 Co-Founder, 畢業於英國諾丁漢大學會計系,在按揭行業經驗5年, 協助超過1500位客戶解決按揭相關難題。Roy深深了解在申請樓按的過程客戶會遇到各種問題,因此28 Mortgage 的目標是可以為大衆提供免費的按揭諮詢服務同時也為客戶量身定制最優惠及最滿意的按揭計劃。作爲一個以目標爲本的公司領導,Roy為28 Mortgage定下的目標是將來大家需要按揭服務時會想起28 Mortgage,致力於把28 Mortgage打造成大衆最信賴的按揭轉介公司。

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