2022年11月更新
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私人貸款比較2022 申請文件+批核時間 

私人貸款

疫情下唔少人都資金緊絀,想多個現錢,就會考慮特快私人貸款,用app或者上網都可以輕鬆辦理,方便為中小企、私人突發事故籌夠錢周轉,不過貸款有咁多種,點樣先為之適合自己?各貸款又有咩特點?

私人貸款申請文件

現時很多手續都電子化,不用親身辦理,坊間很多特快私人貸款都是全程網上辦妥批核、遞交資料等,方便一些要現金周轉的人士 。

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申請文件 貸款種類
正面及背面的香港身分證副本

最近1個月的糧單

銀行月結單

證明住址的水電費單

*非固定受薪人士例如自僱人士要準備利得稅稅單

*個別貸款機構或只需提交簡易文件

循環貸款、中小企貸款、汽車貸款﹑稅務貸款﹑銀行貸款、財務公司貸款

銀行貸款、財務公司貸款

除左一般財務公司貸款,更常見的就係銀行貸款,咁兩者有咩唔同? 其實多數在申請貸款門檻、利息方面有唔同。財務公司借貸門檻理論上比銀行寬,有些更可免證明文件,不過息率就很高。銀行方面,無論係傳統、虛擬銀行都設特快私人貸款,虛擬銀行的貸款就適合一些小額貸款,例如眾安銀行如成功申請港幣20萬或以上,屬6至36個月還款期的貸款,就可享年利率1.58%。Mox也推出即時借的私人循環貸款,視乎Mox Credit戶口內信用額而評估借貸額度,例如10萬元貸款額,屬25至60個月的還款期,則年利率為1.39%起,最高為1.41%。綜合以上,坊間常見的貸款機構有聯合亞洲、渣打、大新、安信、星展等等。

香港銀行會提供定額分期貸款,比較廣泛,通常用來應急,支付生活開支 ; 結餘轉戶用來還一些高息債務 ; 循環貸款則還款期或每月還款額都是非固定,而且利息比定額分期貸款高,對於一些短期急需周轉者比較適合; 稅務貸款利息則比較低,通常稅季前都有限定優惠。

另一方面,由於銀行資金有來自公眾存款,資金來源成本比較低,故利息一般比財務公司低,有空間調整利率以吸客借貸,加上銀行會基於風險管理而查客戶的信貸評級,壞帳機會小點。

私人貸款批核時間一覽

1. WeLend私人貸款

最快批核時間: AI即時批核

確認貸款後現金到手最快時間: 1小時內

2.UA 「NO SHOW」私人貸款

最快批核時間: 即日跟進批核

確認貸款後現金到手最快時間: 即日「轉數快」過數

(貸款批核及電子轉賬服務時間為星期一至五(9am – 6:30pm),星期六及星期日(9:00am – 5:30pm)

3. 眾安銀行 ZA Bank私人分期貸款

最快批核時間: 30分鐘內(只適用於貸款額HK$100,000以下,每遲一分鐘現金回贈HK$10,上限HK$500)

確認貸款後現金到手最快時間: 即時過數

4. Mox「即時借」

最快批核時間: 即時

確認貸款後現金到手最快時間: 批核後即時存入戶口

5. 渣打「分期貸款」

最快批核時間:即日跟進(詳情要再向有關部門查詢)

確認貸款後現金到手最快時間: 1小時內

6.AEON「貸靈活」私人貸款

最快批核時間:30分鐘

確認貸款後現金到手最快時間:  1:30pm前獲批即日過數 ; 1:30pm後及周六、日獲批,下一工作天過數

7. Citi 特快現金

最快批核時間: 即日批核

確認貸款後現金到手最快時間: 即日過數

(只適用於每個工作天10:00am前連同已填妥的貸款申請表及成功遞交所需文件之特選客戶)

私人貸款借貸額一覽

1. Citi 特快現金

最高貸款金額: HKD 200萬

最低實際年利率: 3.36%

2. DBS定額私人貸款

最高貸款金額: HKD 200萬

最低實際年利率: 2.76%

3. 渣打「分期貸款」

最高貸款金額: HKD 200萬

最低實際年利率: 2.15%

4. WeLend私人貸款

最高貸款金額: HKD 60萬

最低實際年利率: 2.79%

5. AEON「貸靈活」私人貸款

最高貸款金額: HKD 60萬

最低實際年利率: 4.49%

6. UA 「NO SHOW」私人貸款

最高貸款金額: HKD 50萬

最低實際年利率: 6.17%

7. 邦民特快低息貸款

最高貸款金額: HKD 60萬

最低實際年利率: 4.49%

改善信貸評級  助批私人貸款申請

在申請私人貸款時有咩要留意? 很多機構都會以貸款可以即時批核吸引客戶,留意的係申請人的信貸紀錄、財政狀況都係影響最終結果,最好做法,當然係盡快清還款項,改善評分。

雖說可即時批核,實際情況都要睇銀行而定,有些要2個工作天才有結果。借貸額一般都係申請人月入6倍至18倍。只要申請人有固定受薪,信用評級不是很低,都有助加快批核。

在簽約時,申請人都要睇清楚細則,包括計劃優惠有無其他條件限制? 手續費、提早還款費用要多少? 優惠是否只限新客?

不少私人貸款的利率高,畢竟唔係擔保性質,申請人士唔使抵押其他資產,亦因為咁,還款期更嚴,多數短短幾年內就要還清。

記得借定唔借,最緊要先衡量好自己的還款能力。

常見問題: 

1. 私人貸款向銀行借跟向財務公司借有咩分別?

財務公司借貸門檻理論上比銀行寬,有些更可免證明文件,不過息率就很高。銀行方面,無論係傳統、虛擬銀行都設特快私人貸款,虛擬銀行的貸款就適合一些小額貸款。銀行資金有來自公眾存款,資金來源成本比較低,故利息一般比財務公司低。

2. 借私人貸款要準備咩文件?

正面及背面的香港身分證副本、最近1個月的糧單、銀行月結單、證明住址的水電費單。如非固定受薪人士例如自僱人士要準備利得稅稅單。個別貸款機構或只需提交簡易文件。

3.私人貸款最快幾時過數?

不少都聲稱即日過數,或者要視乎批核時間而定,有些短至1小時內,例如WeLend私人貸款,實際要睇機構處理時間。例如AEON「貸靈活」私人貸款,確認貸款後現金到手最快時間係要視乎批核時間,1:30pm前獲批即日過數 ; 1:30pm後及周六、日獲批,就會在下一工作天過數。

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