中國銀行（香港）有限公司（「中銀香港」）Bank of China, 是一家在香港註冊的持牌銀行。中銀擁有約190閒分行、超過280個自助銀行網站、上千部自主設備，銀行Apps等讓顧客可以隨時隨地方便進行銀行相關業務。 中銀香港是香港三家發鈔銀行之一，亦是香港唯一的人民幣業務清算行。除此之外，中國銀行的業務也已經深入東南亞市場如泰國、馬來西亞、越南、菲律賓、印度尼西亞、柬埔寨、老撾、文萊及緬甸。中銀的金融業務非常全面、龐大和一直在不斷進步。 這篇文章，我們28 Mortgage跟大家針對性討論中銀的按揭服務和不可不知道的按揭資訊。
內容大綱
中銀按揭服務 P按H按
在香港置業，除了居屋買家一定要用P按，中銀提供借貸人P按或H按。 P按(Prime Rate)是「最優惠利率」，顧名思義就是銀行以「最優惠利率」為計算基準來提供按揭計劃，計算方法是「最優惠利率– 固定的百分比」，由於香港聯繫匯率與美國掛鉤加上美國的利息口對全球的的金融市場有著舉足輕重的銀行，香港的利率跟隨美國走動，因此美聯儲加息或減息都會影響香港銀行的「最優惠利率」波動。
H按 （HIBOR）中文為銀行同業拆息利率。銀行同業拆息利率是本地銀行之間互相借錢的利率，亦是銀行放貸的成本。H按的利息相對浮動，升跌完全是視乎本地銀行體系的資金多寡。H按計算的按揭計劃是以拆息利率(H)為基礎，然後銀行會再加上指定的百分點，「H + 銀行特定百分點 （x%）」，H 按利率上限等於 P 按，俗稱 「封頂位」。
最新中銀按揭 P按H按利率及優惠
| H按/P按買賣 | 按揭利率 | 封頂位 | 優惠 |
|---|---|---|---|
| 100 – 200萬 | H +1.35% | P(5%)- 2.5%= 2.5% | 現金回贈 0.8% 及附送高息存款戶口 (如不需要高息存款戶口，回贈會增至1%) |
| 200- 300萬 | H +1.3% | P(5%)- 2.5%= 2.5% | 現金回贈 1.03%+4,000元及 附送高息存款戶口 (如不需要高息存款戶口, 回贈會增至1.1%) |
| 300-400萬 | H +1.3% | P(5%)- 2.5%= 2.5% | 現金回贈 1.3% + 4,000元及附送高息存款戶口 (如不需要高息存款戶口，回贈會增至1.4%) |
| 400-600萬 | H +1.3% | P(5%)- 2.5%= 2.5% | 現金回贈 1.4% + 4,000元及附送高息存款戶口 (如不需要高息存款戶口，回贈會增至1.5%) |
| 600萬以上 | H +1.3% | P(5%)- 2.5%= 2.5% | 現金回贈 1.4% + 4,000元及附送高息存款戶口 (如不需要高息存款戶口，回贈會增至1.5%) |
| H按/P按轉按 | 按揭利率 | 封頂位 | 優惠 |
|---|---|---|---|
| 100 – 200萬 | H +1.35% | P(5%)- 2.5%= 2.5% | 現金回贈 0.8% – 0.9%及附送高息存款戶口 |
| 200- 300萬 | H +1.3% | P(5%)- 2.5%= 2.5% | 現金回贈 1.03% +3,000元及附送高息存款戶口 （如申請60%以上高成數按揭，銀行額外送多1,000元現金回贈） |
| 300-400萬 | H +1.3% | P(5%)- 2.5%= 2.5% | 現金回贈 1.3% +3,000元及附送高息存款戶口（如申請60%以上高成數按揭，銀行額外送多1,000元現金回贈） |
| 400-600萬 | H +1.3% | P(5%)- 2.5%= 2.5% | 現金回贈 1.33% +3,000元及附送高息存款戶口（如申請60%以上高成數按揭，銀行額外送多1,000元現金回贈） |
| 600-850萬 | H +1.3% | P(5%)- 2.5%= 2.5% | 現金回贈 1.35% +3,000元及附送高息存款戶口（如申請60%以上高成數按揭，銀行額外送多1,000元現金回贈） |
| 850萬或以上 | H +1.3% | P(5%)- 2.5%= 2.5% | 現金回贈 1.36% +3,000元及附送高息存款戶口（如申請60%以上高成數按揭，銀行額外送多1,000元現金回贈） |
*以上資料僅供參考，貸款額門檻以銀行最終批核額計算，條款及細則以銀行最終批核為準*
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留意的是中銀設兩年罰息期，中銀如第一年提早還款，罰款為原有按揭金額的2%，假設原有按揭金額為350萬元，罰款為7萬元。第二年提早還款，罰款為原有按揭金額的1%。至於部分還款，每次最少還款5萬元，第2年罰息期中開始可以部分還款而不用付手續費。
如果對按揭資訊、加按轉按有疑問，記得搵28 Mortgage由專業按揭中介團隊為你跟進個案，成就置業夢!
中銀按揭的優勢
1. 隨時存款入按揭賬戶，節省按揭利息
通過中銀按揭貸款上會的業主可以隨時存款入自己的按揭賬戶，慢慢還清按揭本金。 中銀按揭的利息是通過每日貸款净餘額自動計算，因此當借貸人一直持續的存錢進按揭賬戶，日夜纍計是可以省下按揭利息和無形中減少按揭還款年期。
2. 按揭貸款額高，還款年期長
中銀的按揭貸款額可以做到物業估值或是成交價格的9成，還款年期為最長30年。
3. 按揭利率
貸款人可以自由選擇P按或H按。
4. 現金回贈
中銀提供很吸引人的現金回贈。有興趣可以與我們28 Mortgage 按揭專員聯絡。此外，28 Mortgage也提供全港最高現金回贈。
5. 中銀顧客專享優惠
顧客可以免費獲得物業估值和質詢服務。通過中銀投保的火險和家具保險都有保費折扣優惠。所有中銀的按揭借貸人在按揭期内豁免中銀信用卡年費。
6. 按揭申請手續簡單方便
現時顧客可以在中銀網站上申請按揭或轉按。若想進一步了解詳情則可以致電按揭服務熱線+852 3669 3233 或親臨任何一家中銀分行即可。
中銀按揭需注意的地方
中銀罰息期
中銀設兩年罰息期。借貸人如果第一年提早還款，罰款為原有按揭金額的2%；第二年提早還款，罰款為原有按揭金額的1%。例如王生向中銀借了500萬的按揭貸款，如果他在第一年還清，他將被罰款 10萬；第二年是5萬。借貸人或許還需要付一些手續費，銀行方也保留收回回贈的權利。
表3：中銀罰息期
| 第一年 | 原按揭金額2% |
| 第二年 | 原按揭金額1% |
靈活「家」按置業計劃
這裏我們在整理中銀按揭的資料時發現中的靈活「家」按置業計劃對想要為家人減輕置業負擔是非常適合的。
案列也是從中銀的官網上獲得供大家參考：
假設客戶陳先生持有物業，透過靈活「家」按置業計劃，可增加其物業的按揭貸款，將貸款資金協助兒子置業。
| 靈活【家】按置業計劃 | |||
| 陳生的兒子欲購買價值港幣400萬元的物業做新居，現時其個人儲蓄為港幣100萬元。陳生希望以現有物業加按，取得額外貸款以協助兒子支付部分置業開支 | |||
| 陳生兒子打算購買的物業A
(假設樓價 ： 港幣400萬元） |
陳生兒子現有物業B
(假設樓價 ： 港幣800萬元） |
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| 個人儲蓄 港幣100萬元+
6成按揭 港幣240港元 |
+ | 加按獲得貸款以繳付其他置業開支：港幣80港元 | |
| 按揭 A ： 陳生兒子按揭
借款人 ：陳生兒子 貸款金額：港幣240港元 |
按揭 B ： 陳生加按
借款人 ：陳生或陳生兒子 貸款金額：港幣80港元 |
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| 透過靈活【家】按置業計劃，陳生及兒子獲得足夠的貸款資金以應付購買新物業開支，成功購入兒子的理想新居。 | |||
資料來源：中銀官網 https://www.bochk.com/tc/mortgage/remortgage.html
您若想要了解更多，隨時歡迎WhatsApp+852 9683 2200我地 28Mortgage嘅按揭專員會全程協助您。
中銀綠色按揭享額外銀行回贈
近年來港人的環保意識逐漸越來越强，部分大型的銀行也特別設設綠色按揭優惠，其中包括中銀。如物業持有香港綠色建築議會頒發的「綠建環評－新建建築／既有建築」有效金級或鉑金評級認證，按揭金額HK$ 1,000,000 -3,999,999 可獲3988元額外銀行回贈; 按揭金額達 HK$ 4,000,000元或以上可獲6888元額外銀行回贈。
如何申請按揭
第一步驟：有興趣申請中銀按揭的準業主可先WhatsApp+852 9683 2200我地 28Mortgage嘅按揭專員先了解申請手續，申請按揭所需文件，最新和最划算按揭利率等。我們的專員會一一跟您詳細説明。
第二步驟：我們的專員會一步一步爲您做分析，讓您可以貨比三家選擇最滿意的方案。
第三步驟：選好銀行後，直接在官網上填寫表格同時提交所需文件，然後就可以遞交按揭申請表格。銀行按揭部門收到申請後就會主動聯絡申請人收取文件然後進行審批。期間申請人若有任何問題都可以直接打電話給銀行詢問審批進展。一般只要經我們28 Mortgage質詢的申請都沒有問題，只需等1-2星期就可以知道結果。
第四步驟：銀行公佈結果後，銀行和我們28 Mortgage會馬上通知您。我們也會繼續協助您知道成功提取按揭可以安心入伙。我們28 Mortgage 也會提供您獨家的現金回贈。
關於中銀按揭常問問題：
1. 中銀按揭H按貸款額500萬元有咩優惠?
H按貸款額400萬至600萬元，H按按揭利率為H +1.3%，現金回贈2.2%，又附送高息存款戶口。
2.中銀按揭H按轉按貸款額600萬元有咩優惠?
H按轉按貸款額600-850萬元，按揭利率為H +1.3%，現金回贈 2.3%及附送高息存款戶口。
3.中銀有沒有自己的估價部門？
沒有。中銀是透過第三方估價公司，如戴德梁行、CBRE、Savills、中原等等為物業進行估價。銀行最終會選擇最高的估價。不過中銀是由自己的網上估價系統只是尚未完善因爲沒有覆蓋所有物業類型。
4. 申請中銀按揭/轉按需要準備那些文件？
不論是新按揭或轉按申請，申請人都需要準備以下文件：
-身份證明文件
-最近三個月的收入記錄、最近三個月的月結單、最近期的稅單
-新按揭的申請人需要準備臨時或正式物業買賣合約
-轉按則需要提交最近三個月的還款記錄、現時手上按揭還款表和自住證明（水/電單）
