2022年01月更新
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【按揭批核時間】疫情下按揭批核時間要多久? 如何加快批核?

按揭批核時間

從提交按揭申請到批核按揭的時間會需要多久?買家到底要預留多久的時間再跟賣家做最終的物業成交?在等待按揭批核結果時,可不可以同時向不一樣的銀行提交申請?想請問在心裏是不是也有同樣的疑問呢?今天這篇文章就讓我地28Mortgage帶您了解所有關於按揭批核時間細節。

各銀行按揭批核時間

首先我地整理了各家銀行的按揭批核時間供準業主參考。一些大銀行如滙豐銀行、恆生銀行、中國銀行等在的批核時間的確會比其他銀行快,不過業主有時候也會想要向不同銀行申請按揭。您可以參考以下表1,但是按揭批核時間也是會被其他因素影響,我們會在接下來的文章一一説明。

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表1:香港各銀行按揭批核時間

銀行 按揭批核時間
滙豐 2-3 星期
恆生銀行 2-3 星期
中國銀行 2-3 星期
渣打銀行 2-3 星期
花旗銀行 2-3 星期
東亞銀行 2-4 星期
富邦銀行 2-4 星期
集友銀行 2-4 星期
交通銀行 2-4 星期
南洋商業銀行 2-4 星期
中國工商銀行(亞洲) 2-4 星期
創興銀行 2-4 星期
中信銀行 2-4 星期
招商永隆銀行 2-4 星期
OCBC華僑永亨銀行 2-4 星期

如何加快按揭批核過程?

可以加快按揭批核過程最有效的方法就是申請人主動交齊所有文件。不然在審批的過程中,銀行職員發現文件不足,要求申請人補交,一來一回就肯定會拖延整個批核過程。我地28Mortgage的按揭專員已經為各位申請人準備好所有所需文件的checklist, 您可以ScreenCap以下表2,或是直接打印出來,或是直接WhatsApp +852 9683 2200同我地索取都可以。

表2:買賣物業申請按揭的文件checklist

所需文件 準備好就打【 ✔】
臨時買賣合約
香港身份證
最近3個月住址證明(如水/電/煤氣單)
最近3個月之銀行發薪戶口紀錄 (如閣下薪金浮動,需提供最近6個月証明)
最近3個月的糧單 / 發薪通知書 (如閣下薪金浮動,需提供最近6個月証明)
最近年度之政府薪俸稅稅單 或 MPF供款紀錄

同時,我地也爲業主準備好申請轉按所需文件checklist,可以參考以下表3。

表3: 申請轉按的文件checklist

所需文件 準備好就打【 ✔】
香港身份證
最近3個月住址証明 (如水/電/煤費單)
最近3個月之銀行發薪戶口紀錄 (如閣下薪金浮動,需提供最近6個月証明)
最近3個月的糧單 / 發薪通知書 (如閣下薪金浮動,需提供最近6個月証明)
最近年度之政府薪俸稅稅單 或 MPF供款紀錄
最近3個月按揭供款紀錄(轉按)臨時買賣合約 (買賣)

這裏補充説明,以上列明的文件是一般情況的按揭和轉按申請所需要準備的。但是每個申請人的情況都不一樣例如現在很多人都是自己創業、自僱人士、網路的KOL、私人補習老師等。他們收入非常高可是沒有固定入息證明所以以上的checklist就會有些許不一樣。不過不要擔心,拿起您的手機直接WhatsApp +852 9683 2200我地28 Mortgage專員即可!我地會從頭到尾協助恁順利上車。

其他可以加快按揭申請的小妙招

  1. 選擇一些宣稱批核時間較快銀行,因爲現時銀行之間的競爭也很大所以可以打聽看看哪些銀行現在主攻按揭市場,批核過程或會順暢些。
  2. 銀行裏面有太多部門,所以申請人除了問櫃檯的銀行職員跟進外,建議直接找負責按揭申請或是按揭審批的銀行專員。這樣您的文件就不需要逐個部門轉交而可以直接呈交到按揭專員手上。
  3. 買樓前可向銀行申請預批,不過不是每間銀行都提供預批服務。不過申請人還是把時間計算好,預批跟睇樓一起進行。假如簽臨約後,仍未完成預批,就直接向銀行提出把預批改為正式申請。
  4. 買家可以選擇一些比較大規模、比較常處理按揭申請的律師樓,或者選一些被大多銀行納入認可名單的律師樓。這樣也可以節省時間。

申請高成數按揭需要銀行和按保公司雙重批核

2022年最新公佈的按揭保險計劃,即是人稱 《波叔Plan》真的是置業人士尤其是首置客的福音。按揭成數放寬后,讓準買家可以通過按揭保險計劃借到最高9成按揭上車。想要通過新按揭保險上車的買家,除了需要銀行的批核同時也需要安保公司批准。雙方都批准后,買家算成功乘造貸款,順利上車。

在香港只有三間提供按揭保險的公司有三間:

  • 香港按揭證券公司 (The Hong Kong Mortgage Corporation, Limited, HKMC)
  • 昆士蘭保險 (QBE)
  • 美亞保險 (AIG)

香港大部份銀行均用HKMC,只有個別銀行會用其餘兩間。

申請人,尤其是對數字很敏感的香港人,一般上都會貨比三家,同一時間向數間銀行提交按揭申請。然後再看哪間銀行的按揭最有划算。但是這裏要提醒申請人的是,按保公司只會審批一次。按保公司批核的最終結果適用於申請人提交按揭申請的全部的銀行。

舉例,王生先向銀行A提交申請按揭,可是結果出來他不幸被按保公司HKMC拒批。即使他之後再向銀行B申請, 申請表上的資料是和之前銀行A一模一樣,HKMC都不會改變原來拒批的結果。

一般這樣的情況,申請人可以嘗試向提供QBE按保的銀行再次提交高成數按揭申請。HKMC和QBE的保費和條款也不會差很多。補充説明,在香港,凡是要通過按保上車的業主,HKMC一定是第一個要經過的按保公司因爲每間銀行都可以通過HKMC做按保,但不是每間銀行都提供QBE。

有什麼因素會影響到按揭批核時間?

這裏跟大家分享的是根據我地以往的經驗所看到會影響按揭批核時間的是申請人太着急所以用亂槍打鳥或是漁翁撒網的方式去申請多間銀行反而影響了TU評級。每間銀行的做法都大同小異,一旦受到按揭申請就會查閱TU報告,而每一次查閱後也會在系統留下紀錄。如果銀行發現申請人同時向多間銀行提交申請,或多或少都會引起關注的。銀行有理由懷疑申請人是否有信貸問題。銀行就會開始更仔細去審查申請人的財務歷史了。

還有一個情況會引起銀行懷疑的就是,假設申請人是一個TU評級不錯并且財務狀況是穩健的,按揭成數只是4至5成,同時又向超過3間銀行提出按揭申請,銀行就會更嚴謹的去審查申請人的財務背景了。

如果申請人想減低這些不必要的因素對批核按揭的影響,歡迎WhatsApp +852 9683 2200我地28 Mortgage專員,我們會全力協助您,省時又省事!

關於按揭批核時間常問問題:

1. 既然申請按揭時間不確定,那買家是否應該向賣家爭取4個月成交期?

不應該。申請人的信貸報告有效期為3個月,只要超過90天成交期,銀行按揭會需要重新批核。一般2至3個月就可以了。

2. 事先將花紅計算入息,可以令按揭批核更快更容易?

每個申請人的情況都不同,巨額花紅不代表按揭批核過程就會更快更容易。銀行可能還會要求其他文件證明。

3. 如申請6成以下按揭,還需要稅單和MPF證明嗎?

不一定,有些中小型銀行可以接受3個月自動轉帳或支票出糧紀錄。不過最好是用公司名義出支票。但是如果想申請高成數按揭保險,HKMC和其他保險公司的審批標準就跟嚴謹尤其是入息證明文件要準備好。 

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