按揭知識

凶宅按揭

【凶宅按揭】香港凶宅定義是什麼? 凶宅估價會有多少?

樓市交投旺,有些人為及早上車置業絕對不怕住凶宅,一些位於凶宅旁邊的單位會以低於市價一至兩成成交,不過如想入市凶宅,造凶宅按揭時就要多加留神,隨時申請被拒,下文為你講解香港凶宅定義和凶宅估價重點。 香港凶宅定義 香港凶宅定義是什麼? 其實法律上無明文定義何謂凶宅,一般來說,如單位有非自然死亡事故: 謀殺、自殺(上吊、燒炭、跳樓等)、嚴重意外等,都被視為凶宅。換言之,如年老而死、病死都不算凶宅。那如何查到這是凶宅? 除了直接問業主,也可向鄰居、管理處問問,也可上土地註冊處查冊有無相關紀錄,而更常見的做法是靠坊間凶宅網查找、直接向地產代理問單位狀況,他們根據守則是有責任告知買家該單位是否凶宅。 凶宅按揭及凶宅同層估價 一般而言,不少銀行都會嚴謹地處理凶宅物業,甚至考慮到發生凶案的時間、當時社會各界反應、昔日有無成功轉售等,而去決定批凶宅按揭,特別在華人社會,都被視為不吉利,又基於心理問題,不太願意購入單位,所以有些銀行會不估價,或大大少於近期成交價、拒批凶宅按揭。 不過近年都漸趨開放態度,而且愈來愈多人怕愈遲就愈趕不上樓價上車,畢竟有時見到凶宅成交價可觀,獲利不少。在正式批出按揭之前,各銀行內部都會有凶宅及有關審批的紀錄,如果某單位被列為凶宅而未明原因,可能未必反映到轉售能力而不批按揭。銀行估價還要看看單位位置、升值潛力等,再予以折讓。相反,理論上如凶宅已轉售多次,自然獲批按揭機會大點。 那凶宅上下層、凶宅同層按揭又如何呢? 銀行會看看這些單位與事故嚴重性,有些事隔逾20年都未必批同層單位按揭。比較轟動全港的是98年德福花園5屍案,就有銀行不批凶宅同層按揭,亦有銀行同層8個單位不獲估價。如果不是事發單位,當然審批準則會寬鬆一點。又例如88年太古康怡花園烹夫案、2013年尖沙咀豪宅君臨天下3座發生雙屍命案,涉及凶宅同層、上下層都零估值,後者更不獲批按揭。相反,如果事故不算很嚴重,單位會批較低成按揭、增加息率,換言之,準備凶宅首期金額也要預鬆點,才可穩陣上車。 若想買凶宅同層,又要留意什麼呢?剛才提到,如果嚴重的事故單位、同層單位有出現全層單位無法估價的情況,當然不一定只向一間估價行做凶宅估價,畢竟每間做法不同。不過就算成功獲估價,都不一定可以成功批出按揭,視個別銀行而定,有些銀行態度保守,就算肯批,都會有凶宅估價折讓。所以買家最好先向多間估價行查詢或找專業的按揭中介幫忙。 總括而言,涉及意外、家庭糾紛等性質、死亡人數、距離現今的時間等都是影響凶宅估值的因素。 FAQS: 1. 什麼是凶宅? 法律上無明文定義何謂凶宅,一般來說,如單位有非自然死亡事故: 謀殺、自殺(上吊、燒炭、跳樓等)、嚴重意外等,都被視為凶宅。換言之,如年老而死、病死都不算凶宅。 2. 凶宅首期要多少? 正式批出按揭之前,各銀行內部都會有凶宅及有關審批的紀錄,如果某單位被列為凶宅而未明原因,可能未必反映到轉售能力而不批按揭。銀行估價還要看看單位位置、升值潛力等,再予以折讓。如批出低按揭,例如5至6成,就要預4至5成首期上車。 3. 凶宅同層單位如何影響按揭? 銀行會看看這些單位與事故嚴重性,例如98年德福花園5屍案,就有銀行不批凶宅同層按揭,如果不是事發單位,當然審批準則會寬鬆一點。又例如88年太古康怡花園烹夫案,涉及凶宅同層、上下層都零估值。一些做法就會批出低按揭,同時提高按揭利率。

8成按揭

【8成按揭】八成按揭放租要注意什麼? 八成按揭壓力測試要多少?

自政府推出放寬按保規例以來,不少首期資金差少許的買家都可藉這個「林鄭Plan」造8成至9成按揭置業。在按揭保險新例下, 800至900萬的物業最高可造8成至9成按揭,900至1000萬的物業可最高造8成按揭。如果有意造8成按揭,在將物業出租、壓力測試、保費方面有何要注意? 8成按揭是怎樣的? 目前物業價值屬800萬以上至900萬港元,最高按揭成數達8成按揭至9成按揭,而最高貸款額是720萬,非首置者最高可造8成按揭。而物業價值屬900萬以上至1000萬港元,最高按揭成數達8成按揭,而最高貸款額是800萬,非首置者最高可造8成按揭。要留意的是,如要享以上最高按揭成數,申請人在申請按保時未持有任何香港住宅物業,而且是固定受薪人士,如申請時本身有按揭(例如擔保予多於1個未還清按揭的物業)或本身已有物業者,有關供款與入息比率上限會下調。例如位於東涌海堤灣畔,實用562平方呎,售900萬元,造8成按揭,首期為180萬,月供29251元。 八成按揭放租 如果想做1000萬以下物業造8成至9成按揭,就要在申請文件上聲明自住用途,而本身如想出租,按揭成數最高只是50%,有些人會將物業造高成數按揭再私下將物業放租,但按揭公司會定期抽樣(有些銀行抽樣機率高出8成)要求申請人交出水費單、電費單等證明自住的文件,如被發現無按時交出證明,就會被視為非自住用途,有機會call loan,甚至要再交額外保費,觸犯法律。 如果想減低風險,就要先處理甩按保手續,將按揭成數減低到最高5成,如樓齡不高,例如少於3年,甩按保可退15%保費。另一方面,如物業已升值,待按揭餘額降低,都可以直接做甩按保。 八成按揭壓力測試 剛才提到如你不是首置人士,在新按保條例下,物業價值800萬以上至900萬者、900萬以上至1000萬者,最高只能造8成按揭。假設買800萬住宅,當借盡8成按揭,那首期就要160萬,不過還要留意壓力測試。基本上,供款與入息比率上限是50%,而壓測下,假如按揭利率增加3%,那供款與入息比率最高是60%。假設買800萬元單位,造8成按揭,借640萬元,月供26508元,壓測的供款與入息比率下,月入最少要有61120元。首置者免壓測,就算加3%後壓測不能通過,只要供款與入息比率仍有50%,都可造最高8成甚至9成按揭。現時不少銀行都有指引,例如壓測前供款與入息比率少於50%,但壓測後供款與入息比率高於65%,都會再視個別情況去審批。如申請人已有物業,或作為擔保人有其他物業按揭在身,壓測的要求會更高,例如800萬以下物業,造最高8成按揭,壓測前的供款與入息比率為35%,壓測後的供款與入息比率為45%。 另,如果首期約160萬,購800萬元單位,造8成按揭,在壓測下,申請人要至少6.2萬元才可以通過,即使有160萬首期,都要通過到月入要求,才可造8成按揭。如果想申請再高一點的按揭成數,就要額外交保費,以符合供款與入息比率的要求。 剛才提到,首置兼固定受薪人士買800萬元的物業最高可借9成按揭,換言之,準備80萬首期就可上車,但如果買家手頭資金夠,有多於1成首期,那是否照舊借9成? 如果借足9成,令人考慮的是每月利息開支會比8成按揭的多,但如果將本身多出的資金改為用Mortgage link做對沖,就不會有額外利息,同時保持一定的現金流。 八成按揭條件 哪些類型的人士可最高借8成按揭? 首先是非首置人士,按保公司的定義是,如你正有其他非住宅物業按揭在身,例如車位等,都叫非首置人士。其次,如你是自僱人士,例如的士司機、補習老師、freelancer、教琴老師等,或一些非固定受薪的人士,例如是底薪加佣金的行業: 地產經紀、保險經紀等,就算符合首置定義,也是最多造8成按揭。第三,如物業不是自己居住的,而是讓直系親屬如父母、配偶、子女,而該親屬無持有任何物業,那申請人也是最高借8成。 八成按揭保險 如一些買家想為樓宇再申請更高成數按揭,就會以按揭保險協助上車,令首期開支減少。不論是首置與否,1000萬以下的物業都可造最高8成按揭,視乎按揭年期、按揭成數,保費水平約是貸款額的1.32至5%。 另一考慮的是,既然要額外徵收保費才可承造更高按揭,即要繳交額外15% 保費(以原本保費計算),例如原先保費是貸款額1.5%,那額外保費是1.5 %X 15% 即0.225%。那由原本8成按揭提高到9成按揭,是否銀行現金回贈都可增加? 理論上銀行現金回贈都是計樓價6成,不會因為增加按揭成數而提高回贈額。 另外,對比一下按揭成數不同的保費差額,例如700萬物業,造8成按揭保險,還款期30年,保費是貸款額2.47%,即138320元。如果借9成按揭保費就是貸款額5%,即315000元。買家要考慮會否為多一成按揭而增加保費開支。 8成按揭又可否加按? 不可以,留意的是8成按揭不能做加按,以增加貸款額。 但可做8成按揭轉按,如果物業已有按揭,業主想轉按,不外乎2種做法,將未供的貸款額轉去另一銀行(600萬以上物業),或套現,用新做按揭贖原先按揭。例如600萬元或以下物業,原先是8成按揭,可做轉按套現,但如果原先按揭是有期末整付、延期供本等情況,都不可行。 FAQS: 1. 哪類人士可造最多八成按揭? 非首置人士,按保公司的定義是,如你正有其他非住宅物業按揭在身,例如車位等,都叫非首置人士。如你是自僱人士,例如的士司機、補習老師、freelancer、教琴老師等,或一些非固定受薪的人士,例如是底薪加佣金的行業: 地產經紀、保險經紀等,就算符合首置定義,也是最多造8成按揭。如物業不是自己居住的,而是讓直系親屬如父母、配偶、子女,而該親屬無持有任何物業,那申請人也是最高借8成。 2. 八成按揭保險要多少? 不論是首置與否,1000萬以下的物業都可造最高8成按揭,視乎按揭年期、按揭成數,保費水平約是貸款額的1.32至5%。例如700萬物業,造8成按揭保險,還款期30年,保費是貸款額2.47%,即138320元。如果借9成按揭保費就是貸款額5%,即315000元。買家要考慮會否為多一成按揭而增加保費開支。 3. 將8成按揭物業放租會有什麼風險? 如果想做1000萬以下物業造8成至9成按揭,就要在申請文件上聲明自住用途,而本身如想出租,按揭成數最高只是50%,有些人會將物業造高成數按揭再私下將物業放租,但按揭公司會定期抽樣(有些銀行抽樣機率高出8成)要求申請人交出水費單、電費單等證明自住的文件,如被發現無按時交出證明,就會被視為非自住用途,有機會call loan,甚至要再交額外保費,觸犯法律。

林鄭plan

【林鄭plan】林鄭plan條件是什麼? 林鄭plan二手樓是否適用?

自從政府宣布提高按揭保險計劃的樓價上限(俗稱林鄭plan)後,不少年輕人都比以前更易上車做業主,減輕部分首期開支,刺激去年600萬至1000萬的二手物業交投,究竟林鄭plan條件是什麼? 放寬按揭成數詳情又是怎樣? 林鄭plan二手樓是否適用?下文為你解答。 首次置業定義 林鄭plan條件之一,就是如果要申請造最高9成按揭的人士,須是固定受薪的首置人士,何謂首次置業? 林鄭plan幾時開始? 根據按揭證券公司,政府於2019年10月16日公布新按保計劃,放寬按揭成數,而首次置業定義是指,抵押人在申請時未持有任何香港住宅物業,如果你已甩名,例如以前曾與其他人聯名持有、賣了樓、未試過置業,都合乎此定義。 根據金管局指引,如果造6成或以上的按揭,都要買按揭保險,申請者如果有海外收入或海外工作,就要提交有效證明文件,證明自己受聘於本地僱主,顯示與香港有緊密聯繫,或提供書面聲明,其有父母、配偶、子女這些直系親屬目前在香港定居,否則不被接納個案。在林鄭plan下,只適用於已落成住宅物業,物業屬800萬元或以下,可申請最高9成按揭(須固定受薪的首置人士) ; 物業屬800萬元以上至900萬元以下(貸款額最高有720萬元),可申請8至9成按揭(須固定收入的首置人士) ; 林鄭plan 1000萬以下(900萬以上) 物業,可申請最高8成按揭。 林鄭plan條件 注意以下: 此新按保計劃適用於已落成樓宇,如果想替樓花申請按保,只要樓價600萬以下都可申請。而如果想申請林鄭plan 8成或以上按揭,除了要符合剛才提到的首次置業定義外,也要是固定受薪人士,如果僱員是日薪,也可視為固定受薪的。而一些例如底薪連佣金出糧者,就要看看能否通過供款與入息比率指定要求了。 除此之外,買家買新樓的話,就要選建築期付款plan,不能選即供plan,目前很多發展商都為建築期付款plan提供優惠,例如簽臨約時交付樓價5%,到入伙時才交付95%,所以正好適合短期內首期資金不夠,又想用林鄭plan的買家。買家宜計算一下發展商提供的印花稅、會員及早鳥優惠,衡量是否適合選用有關計劃。其次,根據新按保規定,物業必須自用,所以打算借林鄭plan出租,做投資之用的話,就不適用了,因為根據金管局指引,這類用途物業最多按5成按揭。另,由於林鄭plan適用於已落成物業,所以買二手樓都適用。 第三,須支付林鄭plan按揭保費,理論上利率會隨供款年期而增加,如果長至30年,保費或達貸款額5%水平。擔保人方面,須為直系親屬(父母、配偶、子女)、未婚夫婦。 第四,大多情況下都會在建築期付款入伙前6個月申請按揭,估價已與當初購入時已有不同,會因應屆時樓市、同區物業成交而變,銀行亦會視申請人當時入息審批申請,買家小心風險。 第五,在買入單位後,該單位須申報是自住用,當申請按揭保險時,或提取貸款及還款,都簽自住聲明,所以不能用林鄭plan出租物業。 林鄭plan 壓力測試、入息及利率 一般而言,首置的供款與收入比率不但不能超過50%,當加息3%,都不能多於6成。而林鄭plan壓力測試就放寬了,就算首置申請人不可通過壓力測試和供款與收入比率規定,都有機會批出按揭,但須支付額外按揭保費。在林鄭plan壓力測試方面,新按保申請人供款與收入比率不可超過一半。如果你收入不固定,最多只能做林鄭plan8成按揭。 假設張小姐是固定受薪人士,每月薪金6萬元,買800萬單位,造8成半按揭,那借貸額就是680萬元,利率為2.5%,30年供款期,假設壓力測試(2.5%)下,月供26868元,即供款與入息比率為45%。如加息3%,月供38610元,即供款與入息比率為64%。換言之在林鄭plan下,壓測前供款與入息比率為50%,就有大點機會申請8成半按揭。銀行會因應個別供款情況而調整保費。 林鄭plan轉按 有些買家會選用呼吸plan,發展商想促銷,就會包辦按揭計劃,推出呼吸plan,讓買家輕易點借8至9成按揭上會,但短期低息蜜月期後,買家就要承受較高的利息開支。故不少人會趁機做林鄭plan轉按,但要留詫不是必然成功,最重要是銀行再為物業估價時,價格不可多過1000萬元或以上,否則最多只能批50%按揭。轉按時要再提交有效入息證明、連二按一同計壓測(以二按較高息部分,再+3%計),而要借高成數,就要支付按保費用,最少是貸款額2.5%。如不想付按保,有些人會選擇在升值後,令按揭成數減少,才做轉按,只是要小心屆時樓市轉差以致估價不足的風險。 FAQS: 1. 最首要的林鄭plan條件是什麼? 林鄭plan條件之一,就是如果要申請造最高9成按揭的人士,須是固定受薪的首置人士,何謂首次置業? 林鄭plan幾時開始? 根據按揭證券公司,政府於2019年10月16日公布新按保計劃,放寬按揭成數,而首次置業定義是指,抵押人在申請時未持有任何香港住宅物業,如果你已甩名,例如以前曾與其他人聯名持有、賣了樓、未試過置業,都合乎此定義。如果僱員是日薪,也可視為固定受薪的。而一些例如底薪連佣金出糧者,就要看看能否通過供款與入息比率指定要求了。 2. 如何造林鄭plan 9成按揭? 在林鄭plan下,只適用於已落成住宅物業,物業屬800萬元或以下,可申請最高9成按揭(須固定受薪的首置人士) ; 物業屬800萬元以上至900萬元以下(貸款額最高有720萬元),可申請8至9成按揭(須固定收入的首置人士) ; 林鄭plan 1000萬以下(900萬以上) 物業,可申請最高8成按揭。 3. 如果物業用即供方式支付樓價,可以申請林鄭plan嗎? 買家買新樓的話,就要選建築期付款plan,不能選即供plan,目前很多發展商都為建築期付款plan提供優惠,例如簽臨約時交付樓價5%,到入伙時才交付95%,所以正好適合短期內首期資金不夠,又想用林鄭plan的買家。買家宜計算一下發展商提供的印花稅、會員及早鳥優惠,衡量是否適合選用有關計劃。其次,根據新按保規定,物業必須自用,所以打算借林鄭plan出租,做投資之用的話,就不適用了,因為根據金管局指引,這類用途物業最多按5成按揭。

自僱人士按揭

【自僱人士按揭】入息證明包括哪些?如何計算壓力測試?

與一般固定受薪人士不同,自僱人士一向買樓申請按揭時都有難度,就算收入高,都未必申請到高達9成的按揭,究竟自僱人士定義是什麼?要準備什麼證明文件做入息證明? 自僱人士壓力測試怎樣計算? 申請自僱人士按揭要注意什麼? 自僱人士定義及入息證明文件 如果你是開補習社、開網店、醫生開診所、的士司機、Uber司機、Freelancer、教琴等,都是自僱人士,就算收入高,最高只能按8成。如經按保申請按揭一般需要以下證明文件: 最近一年利得稅稅單、最少6個月公司及個人主要銀行往來帳紀錄,當中要顯示到公司至少8成的生意額記錄、最近一至兩年已核數的財務報表,這些都有助證明公司有沒有足夠的營運能力。除此之外,不少自僱人士無商業登記,但是無論你是freelancer、Slasher都好,只要你有經營業務,賺取收入,根據香港稅務條例,都需要申請商業登記證(BR),費用每年只是250元。在置業前,銀行批核自僱人士按揭時還要查閱有效商業登記證、假如是開診所的醫生,就要有效執業證書。 自僱人士按揭成數和壓力測試 雖然去年政府公佈按保新措施「林鄭Plan」,買家如購入800萬以下的物業,可享高達9成按揭,雖然如此放寬按揭成數,但林鄭plan自僱人士只能只能造最高8成按揭。有些自僱人士以為自己定期支薪予自己,就可以有入息證明,但記著銀行有權了解公司主要股東是否申請人,就算公司大股東只是直系親屬,例如父母,聘請申請人打工,都是叫做自僱人士。而且銀行要看看公司有沒有足夠的營運、賺利潤的能力,其中交利得稅、薪俸稅是證明之一,如果公司虧損,未能交利得稅,即使自己公司支薪予自己,也不能計入息。 對於沒有固定受薪的人士而言,在目前按保制度下只能造最多8成按揭,加上有些銀行會將自僱人士入息打八折計算,假設平均入息為2萬元,那折後就得1.6萬元,故首期支出都要比一般固定受薪人士預多1至2成。除非以固定受薪的另一半名義購入物業,否則銀行有權要求自僱人士再提交多一年的平均入息證明,若供款佔入息比率仍很高,可能要找其他固定受薪的直系親屬如父母、配偶擔保。 有些行業會計算佣金做入息,例如地產經紀、保險經紀等,通常看過去半年平均佣金計算。如果這些人士底薪高,例如年尾花紅、雙糧,只要每月供款不多於入息一半,都可以試試申請9成按揭。 剛才提到的Uber司機,本身行業性質帶有法律灰色地帶,當然難造較高成數按揭,可能只有6成,如果想有更好的置業預算,還是先向銀行申請做按揭預批。 那一些如找換店、麻雀館、賭場公司的員工都是一些較高風險的行業,難造高成數按揭了。如果是裝修、地盤工人就要準備2年稅單、強積金紀錄等,增加獲批8成按揭的機會。 留意的是如果開公司,但公司不是全權屬個人擁有,例如A朋友與B朋友合夥開公司,各佔一半股權,那就要按比例將公司盈利計入入息。有些人會疑問,如果公司借貸,會不會影響到申請人的壓測呢?其實只要公司貸款不是以個人身分做擔保,而個人TU報告又未反映到貸款,就不用計入壓測。但如申請人正是公司董事,並以董事身份借貸,就要計入壓測中。 FAQS: 1.如果由受薪轉創業,應該幾時申請按揭好? 如果想穩當地享有高成數按揭,當然最好在仍受薪的情況下置業,否則要註冊公司後至少2年才能提交到足夠的入息證明、稅單、審計報告等文件以助申請按揭。 2.自僱人士用現金出糧會如何影響按揭批核? 有些freelancer或者的士司機,或會以現金出糧形式獲得薪金,這樣就不能夠提供到有效的入息證明以及清晰的月結單紀錄以反映申請人的平均收入,不是間間銀行都肯接受這類申請,所以有心置業者最好多問一至兩間銀行,或就個人狀況向按揭專員查詢。 3. 自僱人士為公司報多幾項開支,會如何影響按揭批核? 不少公司老闆為交少點稅,都會盡量用公司數報多幾項開支,從而令利潤減少,但是這些自僱人士的收入正是與公司盈利息息相關,如果公司盈利太少,當然很難過到供款與入息比率和壓力測試要求。如果董事兼申請人為公司借貸,這筆款額又會計入每月供款,隨時令月供大於入息50%,這些情況都為自僱人士按揭增加難度。

白居二

白居二是什麼? 白居二入息上限多少?

近日長沙灣凱樂苑有業主持貨2年,扣除稅項仍賺180萬元。白居二可供抽居屋人士同時參與,究竟白居二有何申請資格? 入息上限和審查又要留意什麼?下文為你介紹白居二的背景和申請程序! 白居二是什麼 房委會在2017年通過,將居屋臨時計劃恆常化,令白居二(又名白表居屋第二市場計劃)正式在2018年實施,加強居屋流轉。目前白表人士需要先補地價才可買二手居屋,綠表人士則不用。而當業主在二手市場轉讓居屋單位不用向房委會交地價,但買方日後想在公開市場出售、出租、轉讓前就要補地價。簡單些說,白表買家可以免補地價買二手居屋,不過同時也推高了二手居屋價格。 白居二申請資格 白居二2020申請日期為2020年9月10日至2020年10月7日。2020年的配額為4500個,當中包括4050個家庭申請者配額及450個一人申請者配額,所以坊間一直認為單身白居二買家要中簽是難上加難。據政府資料,白居二的申請者可以是1人或家庭申請,須年滿18歲及必須成為所購買單位的業主,另外還包括但不限於以下條件: 業主須在香港居住滿七年(屬香港永久居民身分),申請者及名列申請表上的家庭成員在香港的居留,則不受附帶逗留條件所限制(未獲香港入境權人士則不能包括在申請表內) 由申請截止日期之前的24個月起計,直至簽訂臨約當日,申請者及申請表上的家庭成員不得擁有,或與他人共同擁有任何香港住宅樓宇。 申請者及所有家庭成員均無接受任何房屋資助(不論個人或聯名) 除此之外,也要留意如果業主過去曾成功透過資助房屋計劃置業,就算單位已出售或清還貸款,業主及其配偶都不能再申請白居二計劃(分開申請也不能)。為避免房委會取消相關申請,寫表時,已婚申請人及其配偶須列於同一份申請表。如同時申請人正申請其他資助房屋計劃,又同時入選,就只能選其一,而取消其他申請。 白居二入息上限 既然有政府資助,究竟白居二入息要多少? 白居二申請者的每月家庭總入息及總資產限額與居屋一樣。1人每月家庭總入息上限為3萬3元,總資產限額為85萬元 ; 2人或以上每月家庭總入息上限為 6萬6元,總資產限額為170萬元。(上述限額為已扣除強積金)有意申請者可以看看以下途徑: 網上申請:填妥網上表格,於網上以信用卡繳付申請費160港元。 郵寄/親身遞交申請表:申請者要提交申請表正本、申請表內所有人士的身份證或出生世紙(未滿11歲家庭成員)副本、繳付申請費(160港元)的劃線支票/銀行本票。申請網址:www.housingauthority.gov.hk 白居二攪珠 當遞交好申請費及表格後,就要等待房委會進行電腦攪珠,隨機攪出分組號碼,再經抽籤,按次序優先審核分組申請。中簽者會收到書面通知,屆時會再做關於資格和入息資產限額審查。以去年白居二攪珠頭10個為18、79、07、11、51、08、17、02、97、00。如果通過了審查,就會再收到批准信附2封確認書,以購買未補地價二手居屋。那申請人就要在6星期內申領購買資格證明書(有效期一年) ,要在有效期內購買一個單位。不論是來自房委還是房協的資格證明書,只能最終用其中一份買樓簽約,同時,另一份就會無效。當揀樓又簽好臨時合約後,買方代表律師就要從政府取得提名信,獲確認雙方合資格購買或出售二手居屋後才可簽正式買賣合約。 想了解各區截至2021年10月26日白居二樓盤,可瀏覽以下政府網站: https://www.housingauthority.gov.hk/tc/home-ownership/hos-secondary-market/available-hos-courts/index.html 白居二首期 與一般白表申請不同,白居二的買家因為樓齡因素,會影響到只能獲批較短的按揭年期,前者是最高25年、9成按揭,但白居二計劃下,通常最長按揭年期是30年減去樓齡,不保證可有高成數按揭,所以白居二首期上最好預多1至2成。例如一些19或以下的二手居屋,大多銀行都會批到9成按揭,還款期為最長25年。20年至29年的二手居屋的貸款風險大了,當擔保期結束,按揭餘額就要少於該單位樓價60%。而政府的擔保期有30年,但有些2手居屋已過了擔保期,那未補地價的話,就只能造較低成數按揭,交出入息證明,通過壓測,這時候白居二買家就要在首期預算上多做準備功夫了。 綠表與白表有何分別? 不少資助房屋都是比市價平,大約以六至七折定價,根據房委會,對綠表和白表申請人都有以下定義: 1.綠表申請人 以下均可合綠表資格購買居者有其屋計劃單位 (a) 香港房屋委員會(「房委會」)或香港房屋協會(「房協」)轄下公共租住房屋(「公屋」)的住戶(「有條件租約」住戶除外)公屋租戶; (b) 下列持有房屋署/市區重建局發出有效《綠表資格證明書》的人士: (i) 經核實符合資格獲編配單位的公屋申請者; (ii) 獲核實符合「公務員公共房屋配額」申請資格的初級公務員; (iii) 受政府清拆計劃或天災影響,並獲核實符合資格入住公屋的人士; (iv) 受市區重建計劃影響,並獲核實符合資格入住公屋的人士; (v) 離婚/分戶,並獲核實符合資格入住公屋的公屋住戶;及 (vi) 持有房屋署簽發有效《保證書》並獲核實符合資格入住公屋的前公屋住戶 (c) 持有由房屋署簽發有效保證書的房屋署屋宇事務助理職系人員;及 (d) 房委會「長者租金津貼計劃」的受惠者。 2.白表申請人 以下均可合白表資格購買居者有其屋計劃單位: (a) 私營房屋的住戶 (b) 香港房屋委員會(「房委會」)及香港房屋協會(「房協」)轄下公共租住房屋(「公屋」)或任何資助房屋計劃單位住戶的家庭成員 …

白居二是什麼? 白居二入息上限多少? Read More »

本木 Arbour

本木最新價單+交通配套+平面圖一覽

恒基地產旗下位於尖沙咀德成街的「本木」Arbour成市區曯目新盤,靜中帶旺,還盡享尖沙咀至佐敦一帶的配套優勢,主打日系設計的本木入場費574.8萬起,下文為你介紹本木的地理優勢、價單、平面圖! 項目背景 本木前身是樓齡近60年的百祥大廈,屬住宅用途,隨後被恆地收購申請強拍。發展商為項目的命名頗具心思,本木是源自德成街的老樟樹,猶如見證附近地區的時間變遷,而「Arbour」本指長滿藤蔓的樹亭,有供人庇蔭之意,延續氣度熟成的特點。 交通及配套 項目離港鐵佐敦站E出口只是5分鐘左右路程,來往金鐘中環或往九龍都方便,還有多條路經港九一帶的巴士及小巴路線可供選擇。另外附近設高鐵西九站、機場快線九龍站,只是10至20分鐘方便貫穿粵港兩地。 綠化空間不少,項目鄰近九龍公園,提供13公頃綠化地帶,政府計劃研究九龍公園地下空間,參考日本名古屋OASIS 21,提供5層逾60萬平方呎用地,集室內公共空間、零售餐飲等。又鄰近西九文化區、尖沙咀星光大道,超過10間國際級酒店、美麗華、K11 Musea 、THE ONE 等商場,消閒娛樂一應俱全,加上甲級商廈匯聚,配合西九400億元戰略商業區,頗有升值潛力。 校網夠多,小學31校網包括佐敦道官立小學、德信學校等,中學更有名校如拔萃男、女書院、協恩中學、真光女書院等等。 項目注入東京人氣地帶「六本木」之時尚感,於1樓設有面積約3009平方呎住客會所「本木。館 Club Roppon」,提供健身室、滑雪機、閱讀室等設施,部分活動設施會設不同收費,而項目本身商住用途,故會在地下、1樓設逾1萬平方呎商店,最吸引的是日系cafe「Hare 晴舍」,住戶可行經專屬通道前往,享受悠閒生活。 雖說靜中帶旺,由於處於內街,故位於中低層單位會以望舊樓景為主。 本木樓盤資料 項目名稱 本木 Abour 樓盤地址 九龍佐敦德成街2號 發展商 恒基兆業地產有限公司 座數 1 單位數目 172伙: 開放式233-256平方呎(實用) 共26伙 1房335-378平方呎(實用)共86伙 2房511平方呎(實用)共26伙 3房721-752平方呎(實用)共16伙 特色戶 (連天台/平台)233-752平方呎(實用)共18伙 實用面積 233-752呎 樓高 2.7至2.975米 校網 小學31 ;中學:油尖旺區 管理公司 尊家管業有限公司 綠色建築認證 不予評級 關鍵日期 2021-4-30 項目戶型涵蓋開放式至3房,各戶均設開放式廚房,戶型多樣化,2房2廳、3房2廳等,不設庇護層,2樓至23樓屬住宅,一層有8或10伙。1房單位客廳長形設計,浴室和廚房引入名牌家電設備,前者採用玻璃配木質材身設計,簡潔又不失時尚感,不過洗滌盤比較狹長,用家或會感不便。開放式廚房收納櫃多,同樣配以鏡面材質,洗碗盤一樣狹小。各單位都會配以時尚高身衣櫃,內置照明裝置,設計時尚,間隔靈活,不論放行林箱、手袋。   下圖為本木的樓層平面圖: 本木最新價單 本木的首張價單涉50伙,由實用256平方尺至752平方尺不等,折扣相比近期新盤不多,只有1%,折實後入場價是574.8萬起,折實呎價是21755元起,最貴是2139.8萬元,折實最高呎價為28456元。首批推出的單位以一房為主,佔28伙,其次為2房單位,佔12伙,開放式單位佔6伙,三房戶佔4伙。 早前7月份發展商再推5C價單,在價錢上沒有改動,單位面積由233至752平方呎不等,單以最貴呎價計,為22樓B1室,實用233呎,呎價為32116元。如以最貴售價計,為22樓B2室,實用721呎,售2177.6萬元,呎價30202元。 …

本木最新價單+交通配套+平面圖一覽 Read More »

按揭回贈

按揭回贈是什麼?銀行按揭回贈有多少?

在申請按揭時,除了比較各銀行提供的按揭息率外,當然少不得按揭回贈,不論買一手樓或是轉按,都要看清楚按揭優惠和轉按優惠。最近有銀行更推出綠色按揭計劃,為客戶提供近7千元的額外現金回贈獎糞。下文為你介紹按揭回贈,以便獲取最抵的按揭優惠。 什麼是按揭現金回贈? 根據金管局資料顯示,這是指當給予借款人一筆過款項或分期支付的款項;免息或免供期優惠,都有以下限制: 1. 現金回贈超過住宅按揭貸款額1% : 在計算按揭成數時,其貸款額要包括全數回贈(銀行和中介回贈)需要扣減在按揭總額。例如100萬按揭金額,2%現金回贈,實際到手會有100萬貸款,而剩餘供款會變成98萬。 2. 現金回贈不超過住宅按揭貸款額的1% : 該回贈不用包括在貸款額內,但認可機構要在物業買賣完成後,才可給予借款人現金回贈。例如100萬按揭金額,1%現金回贈,實際到手會有101萬貸款,而剩餘供款會是100萬。 3. 地產發展商為住宅按揭計劃提供現金回贈補貼: 在計算按揭成數時,應以物業的折扣價或估值兩者中的較低者為基礎。借款人要獲認可機構披露足夠資料。 一般銀行按揭回贈金額都是以百分比計,例如貸款額是400萬,現金回贈0.8%,就獲得共3.2萬元。當取得貸款額後14日就會過戶,隨著按揭貸款額增加,回贈優惠都愈多。 我們看看以下的情況,理論上按揭成數多少不影響實際的回贈金額,例如物業樓價是830萬元,造6成按揭,按揭現金回贈為1%,那貸款額是490萬,現金回贈金額為4.9萬元。 如果申請按保,銀行會以6成借款額作基礎,計算現金回贈,假設800萬樓宇借9成,現金回贈就是480萬 (800萬的6成)的1%,即4.8萬元。 又假如現金回贈超過貸款額1%,例如800萬樓宇,基本按揭成數最多60%,如最終想申請50%按揭,即400萬元。就算銀行批出現金回贈為貸款額的2% (即8萬元),兩者相加就不超過6成按揭限制。 現金回贈應考慮什麼? 前段提到,金管局在按揭優惠上有一定的限制,那就要視手頭上準備了的資金,畢竟首期置業開支甚大,所以如果選擇適當的優惠計劃是可以省了部分金額。如果資金不算充裕,可以考慮用1%的回贈計劃。而資金充裕者,可以考慮用更高的按揭優惠計劃,剩餘貸款額少一點,長遠供樓負擔也會少一點。例如為720萬樓宇借6成按揭,如果使用1%按揭現金回贈,就獲得43200元,相反如使用1.2%按揭現金回贈,就獲得51840元。 按揭息率 無論買新樓造按揭,或是想造轉按,都可以參考以下綜合各銀行得出的H按及P按現金回贈優惠。如果按揭或轉按貸款額愈小,現金回贈當然亦相對減少。 1. 私人住宅樓宇(一手及二手) 貸款額門檻為100萬 ; 按揭息率可低至 H+1.3% 或 P-2.5% 回贈最高: 新樓(1.2%) ; 轉按 (1.2%) 貸款額門檻為300萬 ; 按揭息率可低至 H+1.3% 或 P-2.5% 回贈最高: 新樓(1.75%) ; 轉按 (1.4%) 貸款額門檻為400萬 ; 按揭息率可低至 H+1.3% 或 P-2.5% 回贈最高: …

按揭回贈是什麼?銀行按揭回贈有多少? Read More »

二手樓買賣

二手樓買賣程序有哪些?二手樓按揭成數有多少?

不少大型二手屋苑樓價愈攀愈高,例如置富花園、太古城等等,這些地區已發展多年,形成較成熟和完善的配套、交通,所以仍有不少買家有意購入二手樓,究竟買二手樓程序有哪些?二手樓按揭成數有多少?下文為你逐一講解。 二手樓買賣流程 首先應計好所有首期、按揭利息、代理佣金、裝修費、印花稅及律師費,當中如你想找代理辦理有關事宜和睇盤,通常要簽睇樓紙(3個月為有效期),如果最終買入紙上所列的物業,就要向該名經紀付佣金(一般坊間是買賣雙方各樓價1%) 。之後就要考慮心水物業的地區、交通配套、景觀、樓齡、附近及上下樓層的最新成交價等等,還有凶宅問題、結構問題等,當然,最好預先向經紀說明要求,安排實地視察。 買家可選擇自行查冊或托經紀查冊,在土地註冊處的網站文件上,可以核實到賣家身份、單位有無業權不清的問題、與維修或清拆有關的法令等。有些買家擔心購入凶宅或凶宅附近的單位樓層、僭建問題都會影響未能申請更高的按揭成數。同時,這些也可以作為議價的有利條件。 至於業權問題,也要在一擲首期前好好想清楚,如果買家想業主涉及另一人,例如夫婦關係,就要選擇分權共有或聯權共有,從而決定各人按比例付出樓價後,獲配的業權。 當買家已決定好,就要與賣方簽臨時買賣合約,付細訂金(一般是樓價的3至5%,以支票或本票交付)。這份具法律效力的文件會列明物業成交價及日期、付款方式等細項,也會描述單位目前狀況、會否包家電等。事前最好找專業的律師樓處理有關事項,如其中一方終止交易,就要賠訂、賠雙方的經紀佣金。 下一步就準備臨約,向銀行、按揭轉介公司了解適合自己的按揭計劃、現金回贈、利率。審批過程需時幾星期,可以準備多一間銀行申請按揭事宜。同時,也要準備好入息證明、身分證明等等,留意如連按揭與火險一同購買,銀行會否提供有關優惠。如果在接受銀行按揭條款後,中途想轉用其他銀行,隨時要賠償款項。而按揭金額將存入你所選的律師行戶口。 一般簽完臨約後14天就簽正式買賣合約,此時買家就要再付大訂,連同之前付的細訂,多數是樓價的1成。律師會解釋多次買賣細則,做多次查冊,搞清楚有關的法律問題。當簽完正式買賣合約後30日內,就要付住宅印花稅。 差不多到成交日前,買家就要向律師行交物業印花稅、首期餘額,同時要找驗樓師做檢驗,例如間隔、房數、結構與當初簽的合約描述的狀況是否一致,作最後的環境視察。 最後就是在律師樓簽轉讓契,確認將業權轉予買家、收匙(大門、房、信箱、會所證件等,審視樓契及買賣文件,買家的律師樓就會交付交易餘額予賣方律師樓,所以宜在交付餘額前再次確認是否一切無誤。 二手樓按揭成數 在正式批出按揭之前,要留意估價,畢竟樓齡、單位質素、結構僭建問題、座向都會影響物業估價,最終影響到銀行最終批出的按揭成數。舉個例,二手樓單位樓價為550萬,如申請人想造6成按揭,即獲得330萬貸款額。但如最終估價是480萬,估不足價,變相買家在二手樓首期上要額外再貼錢,特別是凶宅,一般都是指自殺、謀殺等,其實坊間亦有不少凶宅查詢網站,不過各間估價行內部紀錄不一,同層、上下樓層的單位都會受凶宅影響估價。 根據現時金管局指引,1000萬以下自住物業,最多可按6成(上限貸款額為500萬),1000萬以上者最多按5成。如要按保,就可申請更高的2手樓按揭成數。800萬以下可最多按9成,800萬以上至900萬者,可最多按8至9成(上限貸款額為720萬),900萬至1000萬的物業就最多按8成。 當然,不同類型的2手物業在按揭成數上都有其限制,而且要視申請人的財政能力才可批出所屬的成數,宜先向銀行或按揭公司查詢。 大多數銀行的按揭利率為2.5%,如果買家想申請按保,因應貸款年期、浮息按揭等因素下,要交額外的貸款額的1.32至5%為保費之用。而在目前低息的環境下,用H按會比較優惠(低至H+1.3%),如P按的利息開支就會比前者高,假如是買入二手未補地價的資助房屋,更受制只能用P按。 二手樓的還款期及壓測 理論上是最長30年為按揭還款年期,但現實中往往因應物業樓齡、人齡而決定年期長短。多數銀行都是75減去樓齡計算,例如很多二手屋苑樓齡已逾45年,那就未必可批足30年還款期了。如以人齡計,當申請人是50歲,就是75減50,得出最長為25年還款期,如有需要就要加入年齡較細的擔保人。至於二手樓按揭的壓力測試方面,假設利率升3%,每月供款不可以大於入息的6成。 一覽最新二手樓成交: 地區 單位 成交價(港元) 尺價(港元) 大角咀 帝柏海灣2座高層F室 1143萬 24149.9 馬鞍山 錦雅閣高層5室 563萬 10162.5 將軍澳/坑口 天晉IIIA 第5座高層B室 1818萬 18996.9 將軍澳/坑口 帝景灣5座高層D室 1000萬 18518.5 屯門 卓爾居2期6座低層F室 979萬 13739.4 元朗 嘉湖山莊7期13座高層H室 638萬 11663.6 *綜合地產網資料 FAQS: 1. 二手樓按揭方面有何風險? 在正式批出按揭之前,要留意估價,畢竟樓齡、單位質素、結構僭建問題、座向都會影響物業估價,最終影響到銀行最終批出的按揭成數。舉個例,二手樓單位樓價為550萬,如申請人想造6成按揭,即獲得330萬貸款額。但如最終估價是480萬,估不足價,變相買家在二手樓首期上要額外再貼錢,特別是凶宅,一般都是指自殺、謀殺等,其實坊間亦有不少凶宅查詢網站,不過各間估價行內部紀錄不一,同層、上下樓層的單位都會受凶宅影響估價。 2. 二手樓買賣流程中,訂金要準備多少? …

二手樓買賣程序有哪些?二手樓按揭成數有多少? Read More »

定息按揭計劃

定息按揭計劃年期有哪些? 要否過壓力測試?

對於一些首期勉勉強強、財務不算非常靈活的買家而言,政府由2020年推出的定息按揭計劃就特別適合,以免業主承受加息環境下帶來的供款風險。究竟定息按揭計劃年期有哪些? 要否過壓力測試? 定息按揭計劃轉按要留意什麼? 下文為你遂一介紹。 定息按揭計劃 早於2020年政府宣佈推出定息按揭計劃,目的是想減少置業人士因利率變化帶來的還款能力。這個計劃下,每單私人住宅貸款上限1千萬,樓價最高2,000萬元,總貸款額是10億港元,結束定息期後可以自行決定是否要繼續定息按揭計劃還是要轉浮息按揭計劃。。申請期要6個月,再會有更新申請期及定新息率。這個按揭計劃是在供款期內其利率是固定不變。特別是當市場要加息,甚至預期將會出現加息周期時,就會惹來關注。 由香港按揭證券有限公司推出的這個計劃分別設有10、15、20年期的選擇,置業人士減少因利率波動帶來的風險(*可接受一般按揭貸款或由按揭證券公司承保的按揭保險貸款。) 定息按揭利率 10年定息按揭年期 (定息按揭利率1.99%) ; 15年定息按揭年期 (定息按揭利率2.09%) ; 20年定息按揭年期 (定息按揭利率2.19%) 。 以上可選擇當時的定息按揭年利率或香港最優惠利率減2.35%,而全數或部分提前還款罰款,則為: 於第1年提前還款 : 還款額的3% ; 於第2年提前還款 : 還款額的2% ; 於第3年提前還款 : 還款額的1% ; 如果對比當初政府公佈的初步息率,目前𨤳訂的息率已減低,例如10年期定息按揭計劃,由2.75厘降到1.99厘。一般而言,銀行因為要面對定息期利率上升的風險,故定息期較長,利率都愈高。 參與定息按揭銀行 參與以上計劃的銀行包括中銀、創興、大新、中國工商銀行(亞洲)有限公司、上海商業銀行有限公司、渣打、東亞銀行。 定息按揭計劃壓力測試 一般審批按揭貸款時,都要計算供款與入息比率,假如自住用的住宅物業,現息下的供款與入息比率不可超過50%,而當按息加3%壓測下,供款與入息比率不可高於60%。而定息按揭計劃則不會因加息情況出現而增加供款,所以可免去壓力測試,如定息期達10年以上的按揭計劃,只要符合供款不超過入息50%便可。對比一下浮息按揭,就要進行壓測,即同一樣的每月入息下,前者可取的貸款可能會比浮息按揭多,減少上車壓力。 理論上定息按揭讓供款人以指定不變息率供款,風險較低,特別是首期比較勉強的人士。不過定息按揭也是類似打賭將來息口般,如果期內沒有大規模加息,就會蝕息。當定息期完了,供款人最後都是選用H按或P按,分別未必太大。 定息按揭轉按 供款人當初要告知銀行貸款年期,而當中又會在首幾年選用定息按揭計劃,一旦完結,就可以繼續用定息按揭續期,也可用浮息按揭續期,或申請其他銀行轉按。如果是第一種,就要看看市場價格才可再𨤳定。如果是第二種,就要按2.9厘計算(P-2.35%)。如申請人申請定息按揭轉按到其他銀行做浮息按揭,大多是2.5厘。 定息按揭轉按時,可配合新按保,最高造8成。條件仍是物業是現樓才可申請,也可讓本身用呼吸plan及建築期付款的買家,趁高息期前轉為定息按揭,節省利息開支。所以大家在置業前,要好好考慮個人對息口的預期,如預期息口向下,自然未必首選定息按揭計劃。 FAQS: 1. 定息按揭有何好處? 可免去壓測,惟仍要符合供款佔入息比率50%的要求,也可自行選擇不同年期的定息期,待之後轉浮息。可配合新按保,如800萬元物業最高借9成。 2. 定息按揭有何壞處? 由於利率固定,所以低息環境下未必受惠,計劃總貸款額是10億,未有明確表示會否增加額度。而且沒有現金回贈、銀行理論上不會提供高息掛鈎戶口;首年罰息期為3%,但銀行多數是首年2%。 3. 定息按揭利率分多少年期可選? 分別設10年定息按揭年期 (定息按揭利率1.99%) ;15年定息按揭年期 (定息按揭利率2.09%) ;20年定息按揭年期 (定息按揭利率2.19%) 。

按揭擔保人除名

按揭擔保人除名程序是什麼? 有什麼風險?

不少買家為增加通過壓力測試,都會找親人做按揭擔保人。不過做按揭擔保人都有一定程度的風險和注意事項,特別是當該名按揭擔保人想置業過壓測時,就會想到甩名的問題,下文將介紹這類人士的甩名程序。 加按揭擔保人的原因 當申請按揭的借款人士因為收入不穩定,或者不足,就要找第3方做按揭擔保人,即使是首置,借高成數按揭的話,銀行都會考慮到還款能力的問題,而要加擔保人,將兩者的入息合併計算。另一個常見的原因是如果借款人人齡高,加上供款年期,超過了上限,批不足30年還款期,都有機會加一個人齡較低的擔保人,增加供款年期。 例如親人、情侶身分、夫婦都可以做按揭擔保人,亦有個別銀行只接受已婚夫婦、子女、父母這些直系親屬做按揭擔保人的。(未滿18歲、破產、弱智人士都不適用),理論上有些銀行就擔保人人數不設上限,但如果擔保人人數多,也會令銀行或按保公司質疑還款能力。 做按揭擔保人有何風險? 按揭擔保人不易做,因會影響個人將來買樓或借其他貸款,首先要注意的是如果層樓的按揭未完,那擔保人就被視為本身已有按揭。如不經按保計劃,借6成或以下按揭,成數會扣10%。相反,經按保計劃,借7成以上按揭,就要在按揭保費方面付多點。 另外,在供款與入息比率方面,置業借高成數如7成以上按揭,而本身又有按揭擔保的話,壓測前的供款與入息比率降至35%,壓測後則是45%。相反,較低成數按揭者,壓測前的供款與入息比率降至4成,壓測後則是5成。 第三,假如借款人士未能準時還款或斷供,擔保人的TU評級也會受影響。 第四,不少人會以為借款人還清按揭不是沒事嗎?但其實按揭擔保人是要直到對方向銀行贖回樓契才可完全甩身。而且當對方因某些原因而未可立即贖回樓契,按揭擔保人就仍被視為帶有Mortgage Count,將來個人置業就最好向同一銀行申請按揭。 按揭擔保人甩名應怎樣做? 做轉按是甩名常見做法之一,或者當借款人賣出物業,而銀行收回所有未還清的按揭貸款時,借款人和擔保人再無欠債,也是可以甩名。留意以下程序: 首先找原先按揭的銀行,再次提供新的入息證明文件,以重造按揭。在借款人能以另一擔保人代替舊擔保人,或通過了壓測,那舊擔保人就可甩名,過程中主要是由借款人進行申請、簽署,某程度上擔保人偏被動的,不用簽署又不需獲通知以上事項。同時,在借款人未經擔保人同意下,是不能完成加按轉按、退按保等程序。當銀行批核後,會簽貸款信(facility letter),更新好兩者的環聯信貸,也會以約1個月時間剔除擔保人的擔保按揭部分,在罰息期內甩擔保人就不用交罰息。 FAQS: 1. 按揭擔保人成功除名後,想申請新按揭,要出示什麼文件? 應準備好甩名時銀行發出的貸款信(曾擔保的物業最原先的貸款信以及 甩名後新發出的貸款信)、清還按揭記錄。這要向申請按揭人士索取,皆因按揭擔保人不能要求銀行出有關信件。 2. 按揭擔保人除名會否罰息? 在罰息期內擔保人除名,大多銀行都免罰息,也不會重新計算、延長罰息期。惟過程中要收一千至兩千左右的手續費。 3. 除名後,環聯信貸更新需時多久? 環聯信貸更新需時1個月左右,所以最好在正式更新後才向銀行申請新造按揭,否則會影響供款與入息比率。而貸款信會更加重要,理論上銀行接受此文件證明已除名。

新造按揭H+1.3% 1.87%回贈  |  轉按 H+1.3% 1.7%回贈