按揭知識

呼吸plan懶人包

【呼吸plan 2021】呼吸plan是什麼?3大注意事項!魔鬼在細節小心變窒息plan

「呼吸plan」這個名詞在樓宇按揭中比較少聽到,呼吸plan到底是什麼一回事呢?對於私人樓宇而言,呼吸plan是發展商/地產商推出的按揭,如果準業主正在考慮呼吸plan的樓盤,就必需要看看本文,會教你借呼吸plan前的注意位! 呼吸plan是甚麼? 在考慮購入心儀物業時,準業主受到現時政策所限制,市民申請樓宇按揭的時候,一般需要通過壓力測試,當中銀行會考慮申請人的入息、債務狀況,還有信貸評級,最終才會批出按揭。然而坊間上有不少自僱人士,收入不穩定,因此未能通過壓力測試,都會令購入物業,以及批出按揭的過程更艱難。 呼吸plan正正是為這類人士提供另一個「上車」的途徑。呼吸plan是樓宇發展商作為吸引客人的優惠,強調買家就算沒有入息證明,收入不足以購入物業,也不需要通過壓力測試,都可以買到樓。因此呼吸plan常常被人戲稱為「只要有呼吸,就能借到錢」。 呼吸plan按揭計劃的由來 呼吸plan岀現在數年前,當時樓市不斷上升,對於沒有足夠首期的買家而言,實在很頭痛,於是發展商想多一個解決方法,就是「呼吸plan」。賣點非常吸引,無需入息證明,即使入息多少也可以上到車,也不用擔心通過不了壓力測試。因為在呼吸plan之下,借錢給買家的不是銀行,而是發展商旗下的財務公司。發展商為增加樓宇的吸引力,甚至可以批出很高的成數按揭,一般可達八成至八成半,就算是1000萬的物業,同樣免入息證明,而且最長可分30年還款,變相買家只需要繳付很小的首期已可以做業主。 呼吸Plan實際操作過程 呼吸plan看似很優惠,但實際的操作過程是怎樣?呼吸plan的貸款計劃由銀行以外的財務公司提供,因此不在金管局的規行範圍之內,因此批核相對寬鬆很多,一般只需要提供簡單的身分證明文件、住址證明已經可以。另外發展商為吸引客人,更可能會有折扣價,從而吸引客人購入物業。 呼吸plan首三年又被稱為「蜜月期」,業主可以只還利息,不用還本金。但三年過去,業主就必償還利息極高的按揭貸款。 呼吸plan的種類 上述了解到呼吸plan的計劃由來及基本操作過程,但呼吸plan又有什麼種類呢? 呼吸plan的種類1.發展商的包按計劃 現時最想聽到的呼吸plan,即上文提到發展商提供「包按」的計劃,主要賣點是無需入息審查,已經可以輕鬆「上車」,借到按揭貸款。實際是由發展商旗下的財務公司為業主進行高成數一按,當中完全不涉及銀行審批過程。 呼吸plan的種類2.綠置居按揭、綠表居屋 另一種無需經過壓力測試的置業計劃,也能夠稱為「呼吸plan」,就是綠置居按揭和綠表居屋按揭。以綠表資格購買居屋的人士,由於有政府作為擔保,能夠以低於市價購入物業,因此無需通過壓力測試。 除此之外,一些公屋租戶在買入綠置居時,同樣有政府作為擔保人,可以免除壓力測試,並能夠取得約9成的按揭貸款。因此綠置居按揭和綠表居屋按揭,也可以被稱為「呼吸plan」的一種。不過要注意,綠置居按揭和綠表居屋按揭只能用P按,但如果市況出現低息周期,就未必如H按一樣可以有減息。 呼吸plan隨時變窒息Plan!搵28MORTGAGE幫到手! 呼吸plan魔鬼在細節,雖然看似很優惠,只需繳付很少的首期,就能夠購入心儀物業,但如果沒有好好衡量自己的經濟能力,在首三年「還息不還本」的優惠過後,就需要面對龐大供樓負擔。因此借呼吸plan最好先計算清楚按揭,確保自己負擔得起才買樓,準買家可以找28MORTGAGE幫手,現時更有免費查詢的優惠!萬勿錯過! 借呼吸plan要注意甚麼? 呼吸plan看似很好,不用太多的資金已經可以購入物業,但魔鬼在細節,一不小心隨時岀大事,在考慮呼呼plan時要注意以下事項。 借呼吸plan要注意1.小心「蜜月期」後按揭利息大升 呼吸plan是「先苦後甜」,首三年發展商會提供優惠,業主能夠還息不還本,初期提供2-3厘的低息優惠,按揭息率貼近市場的水平,但只要過了「蜜月期」,利息會變成P-1至P+1厘,因此業主供樓的負擔很大,如果沒有好好規劃,甚至有機會需要賣樓。 借呼吸plan要注意2.注意個人供款能力 呼吸plan最大優勢是買家無需通過入息測試,就能輕鬆借出高成數按揭,而且首三年業主還可以還息不還本,因此個人資產多寡並不是最大考慮條件。不過三年一過,業主始終要面對現實,因此必須要衡量個人經濟能力是否可以償還樓宇按揭,另外若果經濟不景,不幸遇上樓價大跌,甚至遇上收入大減,會否有能力繼續供款?抑或有機會無力償還債務?這些都是準買家在考慮呼吸plan前要注意。 借呼吸plan要注意3.轉按有難度 在呼吸plan頭三年還息不還本的「蜜月期」一過,業主可能會將按揭轉向銀行,以免捱貴息。但轉按同樣有難度,將貸款由發展商轉按至銀行,按揭成數會大大降低,由原本八至九成,降至五至六成。因此業主需要預備一筆金錢,彌補當中的首期差價,不然還是會繼續困於利息高的呼吸plan計劃中。 有關呼吸plan的常見問題: 1. 2019年後樓宇政策對呼吸plan按揭有什麼影響? 在2019年10月16日之後, 政府推岀新樓按政策,800 萬以下的物業能做到九成按揭,而 800 萬至1000萬的物業最高做到八成按揭。在這個政策之下,大大舒緩了呼吸plan買家的財政按揭,讓他們能夠轉按到較低息的貸款計劃 。 2. 市面上有什麼呼吸plan的例子? 2015年推岀的紅磡樓盤「環海.東岸」,便是發展商炮製的呼吸plan按揭計劃,當時買家無需入息證,只需用樓價5%的價錢做首期,而且不需要入息證明,每月供樓價0.35%直至入伙,還可以跟財務公司借到盡,最高分30年還款,不設罰息期。另外恒大地產推出掃管笏的新盤「恆大.珺瓏灣」,如果買家選用透過發展商的付款計劃買入樓宇,有7%折扣。 3. 呼吸plan有什麼情況會不批核? 呼吸plan理論上是不需入息審查,特別容易批核,但如果某些發展商和財務公司會有名額限制,因此就算呼吸plan審批很輕鬆,買家滿心歡喜以為可以輕鬆置業,也可能被拒諸門外,因為名額已經爆滿。 4. 呼吸plan的業主轉按時如何可以節省利息? 很多業主為節省高利息,會在呼吸plan罰息期之後轉按,但對於原先入息不足而選擇呼吸plan的業主而言,轉按也有難度,需要通過壓力測試,而且要提供入息證明,而節省利息的好方法,除了增加擔保人,還可以為物業加名。例如夫婦二人,便可以添加另一位的名字在物業,從而使壓力測試通過的機會大增,而銀行也可以把二人的收入一同計算。

按揭成數及壓力測試懶人包

【按揭成數 & 壓力測試】按揭成數最詳盡資料庫! 首置按揭成數及壓力測試點計? 轉按按揭成數又點計?

置業時,按揭成數可以說是一個關鍵。「九成按揭」聽起來很吸引,是不是每個置業人士都可以做到最高按揭成數?按揭成數正確的計算方法是甚麼?政府宣佈放寬按揭保險計劃,想上車或者投資其他物業,就一定要了解清楚最新的按揭措施。 按揭成數定義 按揭成數是指購買物業時,以物業作抵押向第三方(如HKMC或銀行等)借貸的額度和抵押物業的的總額之間的比例。一般我們稱為高按揭貸款是指貸款比例同物業本身比例達80%以上。 最新按揭成數變化 香港地樓價愈來愈高,$200-$300左右的樓盤在香港幾乎絕跡,以往按揭保險計劃可為$400萬以下的樓盤提供最高9成按揭似乎再不貼地。政府在最新一份施政報告亦都跟貼大市,推出新措施協助首次置業人士買樓上車,今次施政報告決定放寬按揭保險最高按揭成數的樓價上限。新修訂已於2020年8月20日起生效。 經更新後,最新的九成按揭貸款的樓價,由$400萬大幅調整至$800萬;而希望買中高價單位的買家都有驚喜,最高申請八成按揭貸款的樓價,亦由$600萬提升至1000萬。 至於樓價超過$1000萬就最高按揭成數則為50%。 首置按揭成數 首置人士的定義 首置的定義很簡單,就是在申請按揭時,申請人並未有在香港持有住何住宅物業。首置可以分為兩類: 第一類是買家在香港從來沒有擁有過任何物業,而是次置業用途為自住 第二類是買家曾經和其他人聯名上車,而目前已將物業轉名,或已移除物業契上的擁有權,這情況下,亦算是回復置業人士身份 申請9成最高按揭 基本入息及壓力測試要求一覽 申請人如向銀行申請按揭,銀行最基本是需要衡量按揭申請人的供款入息比率和壓力測試結果。 例子: 以陳先生打算以首置客身份購入一個$600萬單位為例。陳先生在新修訂下,可申請9成最高按揭,即貸款540萬,以2.625%為按揭利率,還款期30年計算,陳先生月入至少要有$43,378,才符合50%供款入息比率,要通過壓力測試就需要月入$51,808。 *以按揭成數上限計算,並設定按揭利率2.625厘、還款期30年 新修訂適用於樓價800萬以下按揭成數 新修訂的按揭成數不是全部樓盤都適用,$400萬或以下樓盤,最高按揭成數維持在90%;而 $401萬至 $800萬的樓盤最高按揭成數亦提升至九成。 至於$800萬以上的樓盤,就不符合承造九成按揭,所以要做九成按揭的買家,就要留意中價至細價盤市場啦! 申請高成數按揭不可忽視的細節限制 申請9成按揭固然令首期款項減少好多,但也不能忽略9成按揭的風險 1. 只適用於已落成住宅物業 一般新買家都是鍾情於新樓盤,新樓發展商一般都會先推樓花,如果新買家想以供樓花入場,新推出的最高按揭成數就不適用了!事關經按揭保險計劃承造按揭成數上限最新更新版本加入細節,最高9成按揭除了只適用於首置客,還只適用於已落成住宅物業。 2.  需有固定收入 要做到9按,按揭申請人必需要有固定收入,即是若申請人收入非固定、以佣金為主,或是自僱人士,就沒辦法造9成按揭,最多只可以做到8成按揭;而以現金收入人士,亦同樣較難符合申請9按的門檻。 3. 換樓客 新按揭成數推出,除了吸引不少準買家入場外,換樓客都被新措施弄得心癢癢,但換樓客要申請9成按揭時要小心留意舊樓成交期。購買新物業時,舊物業必須要先完成成交,即使簽訂臨約亦不會當成完成成交,因此換樓客要於在舊物業正式成交才可申請9成按揭,否則可能需要被迫申請8成按揭。 4. 聯名物業除名(甩名)/轉名 如果之前曾經以聯名方式置業,即使聯名物業「甩名」或轉名後回復首置身份,亦未必做到9按。 要造9成按揭聯名物業要除名(甩名),在未「甩名」之前,環聯信貸資料庫(TU)依然會顯示有按揭保險,因此要待mortgage count都取消後,才算是真正回復首置身份。 雖然聯名物業「甩名」後,再購買第二個物業,理論上是可申請9成按揭,但做按揭申請之前要留意舊有物業是否仍有按保。如果舊有物業有按保,新物業申請最高按揭成數時會被拒。 另外自住性質都是其中一個關鍵的考慮因素。舊有聯名物業若是夫婦以自住方式聯名買入,同時已做高成數按揭,在甩名後購買新物業同樣聲稱為自住,同樣申請高成數按揭,會令按保質疑夫婦二人自住不合理而拒絕最高按揭成數 要做到九成最高按揭成數還有很多細節,要真真正正做到最高按揭成數,最好找個熟悉按揭的28Mortgate網上一站式按揭平台幫幫手,咁就可以放心安在家中,都有專人幫你跟進整個申請流程! 住宅首置按揭成數 1. 居屋首置按揭成數 白表及綠表申請人按揭成數和壓力測試都各有不同,以下是詳盡的居屋按揭的按揭成數 綠表按揭成數 香港最高按揭成數的物業一定是綠表的居屋按揭,只要在政府擔保期內,大多數銀行都可做95%按揭。但當然不是個個人都可以有綠表,一般來說,綠表大部分都是來自公屋住戶或是初級公務員。 白表按揭成數 至於白表申請人最高按揭成數可以做到90%,而白表申請人會設有收入及資產限額。 另外有兩點要留意,如果政府擔保期已屆滿,按揭成數上限就會一下子直線下跌到60%。另外,2002 年之前落成的居屋,或2007年或之前落成的公屋,還款期會少於25年,因此在計算還款能力時,記得要注意啦! 2. 房協資助房屋按揭成數 房協單位門檻低,受不少新上車買家青睞,如果買家打算購入一手房協樓,只要乎合條件,經房協做擔保可申請最高9成按揭。但因繞過香港證券有限公司(HKMC) …

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轉按懶人包

【轉按】2021年各大銀行最新按揭利率+轉按回贈!轉按4大好處+申請轉按重要注意事項!

轉按能幫很多業主輕鬆套現和賺取按揭現金回贈,看似好處多多,但在申請轉按時有什麼注意事項?另外申請轉按有何風險呢?不論居屋按揭,或者是村屋按揭,都可以做到轉按嗎?剛剛「上車」的新手業主千萬不要錯過本文! 轉按意思是什麼? 「轉按」是指業主在購入物業時,會選定一間銀行做按揭貸款,銀行為保障自己利益,一般會設定罰息期,大約兩至三年。在這段時間內業主不能轉按,不然銀行會收取手續費,業主可能需要支付賠償,甚至退回按揭現金回贈。不過隨後罰息期一過,買家可以自由選擇將物業按揭轉移到另一間銀行進行,即指「轉按」。 轉按優惠及轉按回贈比較 轉按有什麼類別? 轉按其實主要有兩種的類別: 轉按類別1.平手轉按 平手轉按是業主把餘下的貸款額轉移另一間銀行。 轉按類別2.轉按套現 轉按套現是業主請另一間銀行為物業重新沽價,借盡了按揭成數之後,餘額就能夠套現成現金,增加業主的流動資金。 居屋轉按 居屋屬於政府資助房屋,由政府作為擔保人,以低於市價的價錢出售給符合綠表及白表資格的人士。居屋按揭分為已補地價及未補地價,已補地價的居屋業主擁有完整的業權,因此可以在自由市場買賣;而未補地價的居屋,一部分的業權由政府持有,因此想做轉按,就有較多的限制。 未補地價的居屋,在轉按時只可以轉按揭餘額,不能加按和延長還款期,就算轉按,都只能在一些特定特定情況,例如醫療費、殮葬費及教育費,而且必需要向房署申請獲得同意書,至於個人財務問題,就不一定能獲批。而轉按與買入一樣只可以選擇做P按。 不過居屋轉按一樣做到現金回贈,銀行的現金回贈,加上轉介公司回贈,多數都可以獲得超過1%現金回贈,絕對有著數! 村屋轉按 村屋又稱為「丁屋」,原來是政府批地予新界原居民的男丁可免補地價的樓宇。丁屋在興建後的5年內轉售,便需要補地價,如果未補地價,是不能進行村屋轉按,因此業主在轉按之前,需要確保村屋已經興建了五年,不然有機會需要罰款。 另外由於村屋買賣所涉及的文件,比一般樓宇多,例如地段編號、村屋的平面和滿意紙,加上村屋轉按、村屋按揭的個案比較少,因此銀行在審批新按揭時會比較謹慎,業主在轉按需要預計較多的時間處理相關法律手續。 轉按成數 現時轉按樓價600萬或以下的物業,最多借8到成;樓價在600萬至834萬之間,則最多能做到6成,而轉按上限為500萬。另外樓價在834萬至1000萬的物業,上限500萬。最後物業樓價是1000萬以上,最多只可以借到5成。 轉按壓力測試 在現時政策規定之下,轉按是需要進行壓力測試。如果轉按的物業屬於自住,而且沒有其他按揭在身,例如車位按揭,或者做了其他人按揭擔保人。這種情況下壓力測試會以50/60 計算,即每月供款於入息比例不能超過5成。 相反,轉按的物業是出租,或者業主有其他按揭在身,壓力測試就會以40/50計算。 不過,如果業主經按保做到高成數的按揭,就可以免於壓力測試,不過每月供款額不可以超過入息的5成。 申請轉按手續和流程 業主在考慮轉按時,應該貨比三家,由於各大銀行所提供的按揭利率、現金回贈等優惠各有不同,業主應細心選擇出最適合的計劃。另外轉按過程需約1至3個月,當中涉及的流程如下: 轉按流程1: 遞交轉按申請 業主可以在罰息期快完結時遞交申請,需要準備住址證明、入息證明、原有按揭供款記錄、原有按揭的按揭通知書,如果欠缺了文件,會大大減慢轉按的申請速度。 轉按流程1: 聘用律師 在轉按過程中涉及很多法律文件,以及手續需要處理,因此當中最大的費用便是雇用律師。律師會為業主向原有銀行提取樓契、查冊。另外如果轉按個案複雜,律師亦可能會再另加收費。 轉按流程1: 簽署轉按文件 到達該步驟時,轉按已經基本完成。但視乎物業樓齡,銀行或者有機會需要驗樓,確認沒有問題才會批出按揭。在驗樓手續完成之後,業主簽署新的按揭條款就可以,其後銀行會將按揭貸款,以及套現的現金交給律師樓,之後轉交給業主,整個轉按的手續就會完成。 轉按有什麼好處? 轉按除了套現資金,以及賺取按揭現金回贈,轉按的好處豈止這樣簡單?一起看看轉按還有什麼好處? 轉按好處1.額外轉按現金回贈 銀行之間競爭也很激烈,因此為了吸引客人轉頭選擇自己銀行做按揭貸款,通常會提供很多優惠,例如轉按現金回贈作為獎勵。另外,如果業主經按揭中介申請轉按,除銀行的轉按現金回贈外,也可以得到按揭中介的額外轉按回贈,理論上業主可以不斷轉按重複賺取轉按回贈。 轉按好處2.Mortgage Link 戶口 現時銀行在批岀按揭時,除了按揭利率,還會為貸款人提供Mortgage Link Account,也是銀行常見的優惠。Mortgage Link 又稱為高息存款掛鈎戶口,能夠幫助對沖業主在供樓時的利息,同時可以讓業主保持流動資金,不過存款設上限,一般是按揭貸款額的50%。除此之外,Mortgage Link可以享有跟按揭貸款利息利率相同的利率優惠。例如供樓是按揭利率為2%,Mortgage Link戶口存款利率同樣能做到2% 另外,如果原來的銀行未有 Mortgage Link 戶口,業主可以透過轉按,從新銀行取得戶口,將存款存入高息存款戶口,從而減少按揭的利息支出。 轉按好處3.摵甩按揭保險 業主在購入心儀物業的時候,如果借出6成以上的按揭,便需要購入按揭保險,但如果罰息期一過,物業的價格隨市況上升。當業主申請轉按的時候,貸款額跟物業價錢的比例有所改變,有機會不用購買按揭保險。因此業主可以透過轉按,做普通6成或以下按揭成數,搣甩按揭保險,如果第3年退保甚至可以得到保費的退還。 …

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2021年 28 Mortgage “送舊迎新” 按揭轉介週年感謝祭

2021年 28 Mortgage “送舊迎新” 按揭轉介週年感謝祭   踏入2021年,28 Mortgage正式成立1週年,現舉行按揭轉介週年感謝祭!為感謝客戶對我地嘅支持,只要由即日起至1月31日前經我地申請按揭,並成功提取按揭貸款,即可獲得全數轉介費用(保證全港最高回贈),作為 28 Mortgage 額外現金回贈。名額只限50個,如欲查詢,請立即與我們聯絡。優惠須受條款及細則約束。   名額:50個 (暫時已有24個申請 年月日更新) 回贈額:全額轉介費用 (保證全港最高回贈) 條件:1月31日前經28 Mortgage申請按揭 申請方法:請 Whatsapp 96832200   28 Mortgage “送舊迎新” 按揭轉介週年感謝祭 優惠獎賞 條款及細則 優惠推廣日期為2021年1月1日至2021年2月28日 (包括首尾兩日)。 按揭申請必須於2021年1月1日至2021年2月28日 (包括首尾兩日) 內完成提交,並於2021年6月30日或之前成功提取按揭貸款。 於優惠期內成功提交按揭申請,並在指定日期或之前成功提取指定按揭金額,即可獲得高達28 Mortgage 全數轉介佣金作為28 Mortgage額外現金回贈。 28 Mortgage 將會由額外現金回贈中扣除 $500 作為行政費用。 經核實後,會在按揭貸款提取日7個工作天內直接存入你提供的銀行戶口。 28 Mortgage額外現金回贈金額沒有上限。 名額只限50個。 如有任何爭議,28 Mortgage保留最終決定權。 如有任何查詢,請電郵至 [email protected],或Whatsapp +852 9683 2200。 客戶明白及接納所有額外現金回贈由28 …

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按揭利率懶人包

【按揭利率】2021年各大銀行最新按揭利率+按揭回贈!準業主必看最筍額外回贈優惠

準買家遇上心儀的物業時,在申請按揭時,都會「貨比三家」,希望獲得最優惠的按揭利率和按揭回贈,以下是2021年最新最筍的按揭利率跟按揭回贈,一文盡覽兼為你比較,讓你在申請按揭時更加輕鬆方便! 甚麼是按揭利率?H按、P按、定息按揭 現時香港在申請按揭時,有H按跟P按選擇。P按是以最優惠利率(Prime Rate)計算,一般跟隨美國利率而變動,但是否調息,是銀行自行決定。至於H按稱為銀行同業拆息(HIBOR),就是本港銀行互相借貸時用到的利息率。 H按的利息浮動,跟銀行體制外的資金流動息息相關,當銀行的資金比較充裕時,H按的利息往往比較化算,但H按時常有變化,導致業主每月還款金額起伏比較大。而P按分大P及細P,前者為5.25%,後者為5%。 還有一種的定息按揭,申請人在新造按揭的定息期內,可使用不變的利息供款。不過供款期一完結,業主還是需要選定P按還是H按。 甚麼是按揭回贈? 銀行之間的競爭也很大,在爭取客人選擇自己銀行申請樓宇按揭時,通常會提供優惠,例如現金回贈,以及高息的活期存款,從而吸引客人選擇。而一般按揭中介都會贈送額外現金回贈,28 Mortgage 更保證全港最高按揭利率! 申請按揭有甚麼注意事項? 1.留意罰息期 無論居屋按揭、或者村屋按揭,由於樓宇按揭涉及20年或以上的貸款期,因此銀行在審批按揭的時候,為爭取生意也會提供很多不同的優惠,例如現金回贈。而銀行為了確保有穩定的收入,一般會設有「罰息期」,通常為期兩年,有部分銀行更會長達3年。在罰息期內轉按,需要收取手續費,或者退回現金回贈。另外如果業主在罰息期內,提早償還貸款金額,銀行同樣會收取手續費,買家在申請按揭時需要注意。 2.Mortgage Link Account (高息存款戶口) 現時銀行在批岀按揭時,除了按揭利率,還會為貸款人提供Mortgage Link Account,也是銀行常見的優惠。Mortgage Link是一種高息的活期存款,能夠做到跟貸款計劃相同的利率,作為供樓利息支出的對沖,也可以為貸款人保持流動資金。不過存款設上限,一般是按揭貸款額的50%。 2021最新按揭利率&按揭回贈 準業主在考慮各銀行按揭計劃時,除了最因為按揭利率,另外最筍現金回贈也不可以錯過! 新造按揭的按揭利率: 轉按按揭利率: 按揭利率&按揭回贈常見問題: 1. 甚麼是P按/H按? P按是以最優惠利率(Prime Rate)計算,一般跟隨美國利率而變動,但是否調息,是銀行自行決定,多數適用於政府房屋,如公屋,居屋。至於H按稱為銀行同業拆息(HIBOR),就是本港銀行互相借貸時用到的利息率。一般適用於政府房屋意外以外住宅,如1手樓花,私人住宅,村屋和唐樓等。 2. P按/H按可以轉換嗎? 業主在申請按揭時已選定P按或H按,不過一般銀行都容許在按揭合約期間,轉換一次按揭利率,因此不用擔心。 3. 甚麼是Mortgage Link? 銀行在批岀按揭時,除了按揭利率,還會為貸款人提供Mortgage Link,也是銀行常見的優惠。Mortgage Link是一種高息的活期存款,能夠做到跟貸款計劃相同的利率,作為供樓利息支出的對沖,也可以為貸款人保持流動資金。不過存款設上限,一般是剩餘按揭貸款額的50%,有部分細行更加可以高達60%。 4. 如何增加按揭成功批核的機會? 準業主要注意自身的信貸評級,在申請按揭時,銀行會向環聯信貸TU查詢準業主的信貸評級,如果申請人經常拖欠卡數,又或者曾經欠債,信貸評級都會比較低,銀行甚至有機會拒絕申請按揭,又或者就算批核按揭,利息也會比較高。因此注意自己的財務狀況很重要。 5. 透過28 Mortgage申請按揭有甚麼好處? 透過28 Mortgage網上申請按揭,除了銀行的現金回贈之外,還能額外獲得0.35%的現金回贈,萬勿錯過!另外28 Mortgage還可以為準業主對比各大銀行按揭利率計劃,並找出最優惠的計劃,28 Mortgage利用個人專業知識,提升批核按揭的機會和速度,不論買樓、換樓,還是申請加按,都專業可靠。

按揭中介懶人包

【按揭中介必看】點解需要按揭中介?一文睇清:3大好處+著數位!

按揭中介是現時買樓人士很多人都聽說過,買樓是人生大事,準買家在申請樓宇按揭的時候,選擇不同銀行的按揭計劃、優惠,應該都聽過「按揭中介」,無論是買樓、換樓、居屋按揭、村屋按揭、轉按,還是申請加按,按揭中介都可以幫手跟銀行溝通聯絡。另外,按揭中介還可以為準買家對比各大銀行按揭利率計劃,並找出最優惠的計劃。按揭中介看似好處多多,但在選擇的時候要考慮什麼?另外按揭中介轉介的流程是怎樣?如果是有置業計劃的人士,就接着看下去,以下的「按揭中介懶人包」絕對能夠解決你的出街疑問! 按揭中介是什麼? 按揭中介又稱為按揭顧問,即是銀行跟準買家之間第三方的中介人。準買家在申請樓宇按揭或加按轉按時,面對不同銀行的按揭貸款計劃、優惠回饋、申請條件和按揭利率,可能會眼花撩亂,不知如何入手。此時按揭中介便能夠提出專業意見,幫準業主了解自己的入息、信貸等財務狀況,並詳盡分析最易批、低息優惠的計劃,從而使準買家提高獲銀行審批貸款計劃的機會率。 按揭中介有什麼作用? 按揭中介公司能為準買家提供協調申請按揭的服務,依照申請人的背景、入息收入和心儀物業,尋找適當的銀行,並提供合適的按揭建議,例如按揭保險、按揭擔保人、按揭成數或壓力測試,那使用按揭中介還有什麼好處和優點呢? 按揭中介好處 1.費用全免 一般正當經營的按揭中介公司,是不會收取準買家的費用,按揭中介公司只會向銀行收取佣金,亦不會以任何理由扣起客戶所獲得的貸款。那麼按揭中介靠什麼賺錢?他們的收入不來自準買家,而是來自銀行,透過為準買家提供格價服務,賺取銀行的按揭中介的佣金,多數為貸款額的0.2%至0.3%。 按揭中介好處 2.提供回贈優惠 在準買家申請樓宇按揭時,除了銀行本身的優惠,按揭中介也會提供額外的現金回贈,以吸引客戶選擇自己。現時市面上的按揭中介回贈最高可以做到貸款額的0.25%-0.35%。 按揭中介好處 3.分析比較銀行按揭計劃 並非所有人都熟悉樓市走向,能夠選擇適合自己的按揭計劃,而按揭中介清楚了解市場走向,可以幫忙比較各大銀行按揭計劃息率高低和回贈。另外不同銀行對申請人可能有不同要求,例如考慮申請人財務狀況,如果信貸評級不佳或者有欠債在身,此時一個可靠的按揭中介便很重要,能為申請人提出專業意見,讓申請人更容易獲得銀行批出按揭。 選擇按揭中介要考慮什麼? 準買家在選擇按揭中介時是希望賺取回贈,以及省卻申請按揭時很多不必要的手續。然而現時市面上的按揭中介良莠不齊,想避免被人走數,準買家便要選擇信譽良好、有規模的大型按揭中介公司,要有代理牌照,並受政府地產代理監管局監管,另外還要小心以下數點考慮因素: 選擇按揭中介要考慮 1.私隱問題 準買家在申請按揭時,遞交很多個人資料如入息證明、信貸報告,要小心按揭中介將個人資料轉交給第三方。因此要詳細閲讀轉介表的「私隱政策」,確保私人資料不會被立心不良的中介「賣」岀去。 選擇按揭中介要考慮 2.巧立名目的收費 正當、合法的按揭中介公司是不會向申請人收取費用,而是向銀行收取佣金。然而市面一些不良的按揭中介會巧立名目收取顧問費、服務費,不合理地向申請人收費。 選擇按揭中介要考慮 3.逼準買家簽按揭轉介信 一些不良中介會在準買家未清楚了解按揭轉介表時,就用各種方式令準業主簽署按揭轉介信。之後中介會跟滙豐、恒生和中銀登記成為轉介人,令準買家不能跟其他中介公司申請按揭,這又被稱為「插旗」。 按揭中介流程怎樣的? 當準買家選定了一家按揭中介之後,可以向中介免費索取按揭轉介表,到銀行申請樓宇按揭的時候,把按揭申請表跟按揭中介表交給銀行。當銀行成功批核按揭,便會將按揭回贈過數到準買家的戶口,不過轉介的回贈便要準買家自行跟中介領取。 準買家其實可以貨比三家,將轉介表跟入息證明等文件交給多於一間的銀行進行「報價」,每間銀行的佣金和中介回贈都不同,按揭中介會根據準買家最終選擇的銀行而發放回贈優惠。 有關按揭中介的常見問題: 1. 按揭中介跟財務中介有什麼分別? 坊間一些小型按揭中介稱會申請人處理任何按揭問題,然而可能是中介跟財務公司合作,利用申請人的個人資料放貸。申請人一不留意,便有機會血本無歸。 2. 什麼是按揭中介回贈? 在準買家申請樓宇按揭時,除了銀行本身的優惠,按揭中介也會提供額外的現金回贈,以吸引客戶選擇自己。現時市面上的按揭中介回贈最高可以做到貸款額的0.25%-0.35%。 3. 選擇按揭中介要考慮什麼? 準買家便要選擇信譽良好、有規模的大型按揭中介公司,要有代理牌照,並受政府地產代理監管局監管。另外要小心按揭中介將個人資料轉交給第三方。因此要詳細閲讀轉介表的「私隱政策」,確保私人資料不會被立心不良的中介「賣」岀去,以及一些巧立名目收取顧問費、服務費。 4. 使用按揭中介有什麼好處? 無論是買樓、換樓,還是申請加按,按揭中介都可以幫手跟銀行溝通聯絡。另外,按揭中介還可以為準買家對比各大銀行按揭利率計劃,並找出最優惠的計劃,還可以利用個人專業知識,提升批核按揭的機會和速度。 5. 甚麼是「插旗」? 一些按揭中介會在準買家未清楚了解按揭轉介表時,就用各種方式令準業主簽署按揭轉介信。之後中介會跟滙豐、恒生和中銀登記成為轉介人,令準買家不能跟其他中介公司申請按揭,這又被稱為「插旗」。

居屋按揭懶人包

【居屋按揭2021】一文睇盡綠白表最新按揭成數、年期、利率+轉按加按程序!

居屋申請及居屋按揭一向深受市民歡迎主題,全因居屋單位間隔實用,而且價格相對私樓合宜,是很多人心目中理想「上車」選擇!如果你有興趣購入居屋,便不能錯過以下的居屋按揭懶人包,一文盡覽了解白表、綠表和房協資助房屋和白居二申請者的按揭成數、按揭年期、以及按揭利率、壓力測試等常見注意事項! 居屋是甚麼? 居屋全名為居者有其屋計劃(Home Ownership Scheme),是香港的資助出售公共房屋計劃,計劃原意是為資金不足以購入私人屋苑的市民,提供另一個居住的選擇。另外也可以用較優惠的價錢,鼓勵收入相對較高的公屋租戶騰岀單位,加快公屋住戶的流動性。 現時居屋分為兩類,第一類是由房委會興建房屋,並以低於市值的價格,扣除地價後售給市民。市面上還有第二類的居屋,是由私人發展商參與興建的居屋,再出售予房委會岀售予市民。這些樓宇雖無特定設計,但要按批地條款按設置兩房的固定間格,因此對比私人樓宇實用很多。 另外不時聽到邊「白居二」,是房委會容許一此擁有白表資格的準買家,能在未補地價的居屋第二市場購入房屋,希望市民多一個置業選擇。 在計算居屋按揭的時候,白表、綠表、白居二和房協資助房屋按揭的申請者的申請資格和入息上限各有不同: 白表 綠表 房協資助房屋按揭 白居二 申請資格 年滿 18 歲香港永久居民 非公屋住戶 公屋住戶 持有有效《綠表資格證明書》住戶 持房屋署簽發有效保證書房屋署屋宇事務助理職系人員 房委會「長者租金津貼計劃」受惠人士 參考2017年的房協的資助房屋申請資格,申請人會分為「綠表」及「白表」 年滿 18 歲的香港永久居民 非公屋住戶 申請者及家庭成員無接受房屋資助 申請者及表格上家庭成員不得擁有/共同擁有任何香港住宅物業 入息上限 1人:33,000元 2人或以上:66,000元 1人:33,000元 2人或以上:66,000元 1人:26,000元 2人或以上:52,000元 (以17年申請資格參考計算) 1人:33,000元 2人或以上:66,000元 居屋按揭成數 居屋以首次出售日期開始計算,能獲得政府擔保30年。在擔保的期間,如果業主因任何情況無力供款,政府便需要為業主代為還款給予銀行。綠表買家,不論購入的是新居屋,還是二手居屋,都能獲得最高95%按揭成數。至於白表買家,最高則可獲得最高90%按揭。除此之外白表和綠表買家均需要購入按揭保險。 另外要注意白居二是透過免補地價方式,在第二市場購買舊居屋屋苑,由於樓齡一般較高,批出的按揭年期未必做到25年,或者未能做到90%按揭。 居屋按揭年期 綠表、白表買家如果購入的是新居屋,最長可以做到的按揭年期為25年。但如果是二手居屋,便要視乎政府的擔保期還剩下多久,按揭年期會因此而有不同。 至於房協資助房屋,一手樓最多可以借30年,亦未必需要通過壓力測試,而二手房協資助房屋,如未補地價的話按揭成數最高可以做6成。 而白居二的按揭年期最長可達到25年,不過如果單位樓齡偏高,實際銀行的按揭就未必能夠做到25年。 居屋按揭壓力測試 新推出的居屋一手居屋,由政府作為擔保人,因此買家不需要進行壓力測試,銀行審批居屋按揭時也會較寬鬆,每月供款額不超過家庭總入息的一半便可,也不需要擔保人。但如果所購入的居屋已過了政府的擔保期,便需要壓力測試和入息證明,另外一些銀行會考慮買家的信貸評級,如果買家的信貸評級為最差的「H級」,銀行未必會通過居屋按揭。如果買家的供款能力或家庭入息水平不切合銀行要求,銀行有機會需「咨詢人」作為擔保人。每間銀行有不同的批核標準,買家應該注意「貨比三家」,選擇最優惠利率、最快批的銀行。 居屋按揭按揭利率 現時居屋按揭只可以做P按,即最優惠利率按揭的方案,不設H按,即銀行同業拆息按揭。P按會跟隨美國的利率而隨之變動,不過會否加按息則由銀行自行決定。現時居屋按揭P各銀行息率統一,普遍為P-2.5厘,實際按息是2.5厘。 居屋按揭擔保人 擔保人的意思是買家在個人財力不足以應付居屋按揭時,由另一位財力較佳的人作為供款的擔保,擔保人的入息和負債會合併計算壓力測試,從而協助買家獲得銀行通過按揭審批。 若果買家出現無法供款的情況下,擔保人需承擔買家全數還款的責任。一般而言銀行只會接受近親關係,如父母、兄弟姊妹、子女作為擔保人。另外如果需透過擔保人購入物業,銀行審批居屋按揭時會更謹慎,按揭成數會下調一成。 居屋按揭擔保人有風險? 擔保人責任重大,一不小心買家斷供,便有機會負上沉重的債務,還有機會面對以下的風險: 影響信貸評級評分 …

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按揭擔保人懶人包

【按揭擔保人】懶人包: 按揭擔保人關係、負責與風險,一文解決你樓宇按揭擔保疑難!

按揭擔保人是很多人買樓時需要考慮的事情,「磚頭保值」,買樓上車一向是香港人夢想,當然樓價高企,一般市民要儲首期當然不容易,有心上車,但荷包不給力,這個時候你就需要一個樓宇按揭擔保人。以為有人願意按揭擔保人,壓力測試會一定通過,但原來未必是絕對?!無論是需要按揭擔保人的借款人,還是將成為擔保人的您,都需要了解清楚按揭擔保的資格、風險和責任。 按揭擔保人是甚麼? 按揭擔保人是指在按揭申請人上車時因入息未能靠自己通過「每月供款佔入息比率」(DSR)及「壓力測試」,因而需要加入另一個人入息作上會擔保,令借款人和擔保人的入息和負債可合併計算壓力測試。 以月入3萬元的陳先生為例,他計劃用8成按揭購入單位,月供2萬元,根據 DSR要求,他月入需要達到4萬元才能通過。在此情況下,陳先生需要有至少一名按揭擔保人作擔保,才可通過DSR要求。 按揭擔保人沒有門檻資格,與借貸人關係亦非一定是親屬關係? 按揭擔保人沒有特定資格,只需要有穩定收入,而入息能夠通過「供款佔入息比率」(DSR)及「壓力測試」。 理論上,按揭擔保人年齡沒有特別限制,一般成年人即使是沒有任何關係都可以為樓宇成按揭做擔保,除非是智障人士及破產人士。當然理論是理論,實際操作上並非如此寬鬆。 按揭擔保人與借貸人關係資格 若按揭成數為7成以下的按揭,可以由其他親友任擔保人。但若需要是高成數按揭,即是把按揭成數為8至9成,那麼擔保人必須為直系親屬,包括父母、子女或配偶,未婚夫婦能被視為直系親屬,可以作按揭擔保人。 1. 部分銀行只接受直系親屬為按揭擔保人 但有一點需要注意的是,部分銀行不論按揭成數多少,均只接受直系親屬為擔保人,而其他親友關係則可能被要求擔保人轉為聯合借款人。 2. 男女朋友亦可以做按揭擔保人 男女朋友一般需要提交文件證明(如擬結婚通知書),銀行才會接受其男女朋友關係及擔保人資格 3. 同性戀人可以做按揭擔保人 雖然香港同性婚姻未合法化,同性戀人在法律上並非夫婦。但在物業按揭擔保中,同性戀人的地位受到認可,香港按揭證券有限公司(HKMC)及銀行容許同性關係者可以為對方作按揭擔保人,惟雙方要承認其同性伴侶關係,並承諾居住於申請按揭的物業中。 4. 普通朋友難做按揭擔保人 HKMC對非直系親屬任按揭擔保人比較抗拒,除非申請人的理據充分令HKMC相信,否則一般不會信任非直系親屬居住同一住所。例如,聲稱和表哥將同住同一地方,HKMC會質疑其可信性。 但若擔保人是近親,則沒有同住同一住所的限制。 多過一個樓宇按揭擔保人未必好 不要以為愈多按揭擔保人就愈好,有些個案更瘋狂至出現3、4個按揭擔保人。不過,「加擔保」對於按揭批核未必一定有正面作用。雖然理論上銀行對於擔保人數不設上限,容許超過有多於一個擔保人。不過,擔保人太多,同時又需要申請高成數按揭的話,HKMC會質疑借款人財政狀況是否不夠穩定。 業主要留意按揭擔保人以往貸款紀錄 以為按揭擔保人入息高,就必定可以幫借款人通過銀行壓力測試?業主找按揭擔保人時,需要先了解準擔保人以往貸款紀錄,如擔保人已有其他債務,如樓按或私人貸款等,最終可能令借款人借得更少。 擔保人日後置業難度增加 按揭成數、DSR、壓力測試上限下調 1. 按揭成數上限減1成 按揭擔保人在借款人的按揭中同屬一方,因此在借款人未完成按揭供款之前,按揭擔保人亦會被當作有按揭在身,按揭擔保人在銀行會有mortgage count紀錄。即使按揭已全數清還,亦要等到借款人向銀行贖回樓契方能真正解除按揭,因此在按揭擔保人日後自己申請物業按揭貸款時,最高按揭成數上限亦需要下調1成。 例子: 2. 供款與入息比率 & 壓力測試上限下調 若你已成為按揭擔保人,計算「供款佔入息比率」及「壓力測試」也特別嚴格,亦會你作為按揭擔保人的供款計入壓力測試中,而供款與入息比率 & 壓力測試上限會下調,增加了置業難度 例子: 按揭擔保人風險 身為按揭擔保人亦要承擔風險及責任,幫人做擔保隨時會害到自己! 1. 擔保人的責任 在法律之下,按揭擔保人所承擔的責任與借款人相同。當買家未能能力履行債務責任時,擔保人需要承擔借款人的還款責任。要注意的是,按揭擔保人在物業按揭擔保時,需要為整筆貸款作擔保,而非單單借貸人在上會時未能承擔的貸款部分。 2. 借款人拖還款,按揭擔保人信貸評級直接受影響 如果借款人未能準時供款,銀行會先向借款人追數,當未能成功,便會再向樓宇按揭擔保人清還款項,按揭擔保人的環聯(TU)的信貸報告評級也會因而受到影響,令日後按揭申請的難度增加。 如想避開相關風險,擔保人可先向環聯資訊有限公司查閱個人信貸報告。而日後貸款時可向業主取回貸款信副本,方便日後做按揭申請時呈交給銀行計供樓壓力測試。 按揭擔保人隨時除名(甩保)就能自保? 按揭擔保人如想單方面除名求自保除名(甩保)亦非輕而易舉的事,除名涉及重新批核按揭手續,需要與借款人協調,再向銀行申請重新審批按揭。 需要以下條件才有機會讓擔保人除名「甩保」 確定借款人的收入有改善, …

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按揭保險懶人包

按揭保險懶人包!保費計算教學/申請程序/保費表 (2021年3月更新)

按揭保險可以說是大部分港人上車置業的好幫手,近期樓價出現調整,有部分人心郁郁想趁機置業,首置客希望透過可以9成按揭上車。要承造高成數按揭,就全靠按揭保險。按保作為置業不可缺少的一環,要置業就必須先了解清楚按揭保險! 「按揭保險」定義   按揭保險可以說是承造高成數按揭的一把鑰匙。一般我們購買住宅單位時,可以向銀行申請銀行按揭,但銀行一般的按揭成數最高只有6成。如果買家想借多於6成,就需要透過購買按揭保險形式,才可以申請最高9成按揭(視乎樓價)。 按揭保險是按揭證券公司於1999年推出,目的是協助市民置業,市民可以透過按保計劃申請高成數按揭,同時銀行在接受高成數按揭貨款申請時,不需承擔額外風險。 申請按揭保險的資格 要申請到高成數按揭就要靠按揭保險!早前最新一份施政報告放寬按揭保險最高按揭成數,$800萬或以下樓盤承造最高9成按揭,而樓貨介乎於$801萬至$1000萬的物業,最高申請可8成按揭。 用按揭保險來申請高成數按揭,其中一個條件是申請者必須是首置人士,同時有固定收入,以及通過供款入息比率和壓力測試結果,才算是符合申請資格。 按揭保險保費 按揭保費每一間保險公司都一樣,亦有列明的保費價目,主要分別是不同銀行決定審批出的貸款金額和還款年期會有分別,但利息和回贈方面一般分別不大。申請按揭保險的買家需要繳付的按揭保費會按申請的按揭年期和按揭成數而不同,以最多買家選擇的香港按揭證券公司的按揭保險計劃為例,按揭證券公司就有4個按揭保險計劃,我們以下會一一列明。 按揭證券公司的保費計劃 根據按揭證券公司網頁提供的資料,他們的保費分4個不同的保費表,包括600萬或以下物業首置和非首置保費表,以及1000萬或以下物業首置和非首置保費表。 我們會以「舊按揭保險計劃」和「新按揭保險計劃」區分。至於按保申請人是用舊按揭保險計劃」還是「新按揭保險計劃」就按物業價格和申請的按揭成數而定。 舊按揭保險計劃 「舊按保」是以舊有按揭保險計劃的標準規定,在申請按揭保險時沒有持有物業的首置人士。而其物業價格為400萬以下物業最高可做9成按揭,或樓價600萬以下做最高8成按為標準,而計劃已設定貸款額上限360萬元。另外申請人是否有擔保人亦會是影響保費因素的主因之一。 「舊按保」計劃保費表(浮息)-沒有擔保人身分 按揭成數 按揭年期 一次付清保險費 (佔貸款額百分比) 每年支付保險費-首年 (貸款額百分比) 每年支付保險費-續保 (佔貸款額百分比) 60%-80% 10 1.15% 0.58% 0.28% 15 1.5% 0.79% 0.28% 20 1.85% 0.93% 0.28% 25 2% 1% 0.28% 30 2.15% 1.11% 0.28% 60%-85% 10 1.8% 0.82% 0.53% 15 2.28% 1.02% 0.53% 20 …

按揭保險懶人包!保費計算教學/申請程序/保費表 (2021年3月更新) Read More »

【9成按揭】懶人包!九成按揭條件/壓力測試大揭秘

9成按揭是最近受到關注的議題,想買樓的朋友一定會想知道申請九成按揭的條件大家都會有興趣知道本港最初是如何推行銀行住宅按揭,依照金管局對按揭成數的規定,以1,000萬以下的物業才能夠接受六成按揭的成數,如果想申請更高成數按揭,需要透過銀行向香港按揭保險公司申請按揭保險。 9成按揭源起 政府在去年10月放寬按揭保險成數,樓價800萬以下能接受高達九成按揭,月收入只要符合要求,800萬物業只需要80萬首期,對於未存夠首期但有較高收者,也能夠有足夠借貸能力首次買房。不過申請九成按揭門檻會比一般成數按揭較高。 申請9成按揭的條件 想申請 9 成按揭不是每個人都有資格做的,買入物業前需要注意以下條件,確認是否符合9成按揭資格: 9成按揭條件一: 收入、薪資為固定 需要申請九成按揭的業主必須有固定收入才符合資格,雙糧有在僱傭合約中列出,即可計算在收入之中,佣金則不能計算在內,則花紅須依銀行而定。如果申請人薪酬主要是以佣金或現金形式發放,而底薪不足,最高只可借八成,如果本身為自僱人士,同樣最高只能申請八成按揭。 9成按揭條件二: 未持有任何香港住宅物業 申請按揭保險的業主,必須為「首置人士」。此處之首置,不一定是第一次買樓,只要申請按揭時未持有任何本地的住宅物業,都可屬首置人士。 如果手上持有工商物業或車位,也不會影響申請九成按揭保險,另外換樓人士也能申請九成按揭保險。 9成按揭條件三: 現樓只接受600萬以上 香港物業有分為「現樓」及「樓花」,想要600萬以上的物業申請九成按揭,物業必須屬於現樓,則樓花並不符合資格。如果為樓價600萬以下物業申請按揭保險,現樓和樓花都可以接收,例如打算買入400萬樓花,業主可以透過申請九成按揭保險。 申請9成按揭條件四: 村屋不能接受九成 在選擇物業前,需要仔細留意物業類型,村屋按揭成數最高只能八成半,沒辦法九成按揭。 9成按揭的壓力測試 依據去年按揭保險修訂,申請人一般都需接受供款入息比率50%的測試,並須符合壓力測試,如果首置人士未能符合壓力測試,也可以在額外增加保費條件申請九成按揭。不過每間銀行會根據內部風險管理情況進行調節,個別銀行仍有機會要求首次置業人士進行壓力測試。 按揭保險限額緊張 每間銀行的按揭保險名額有限,只要向一間銀行申請九成按揭保險,因對方有機會滿額不再接受申請。申請按揭保險前可先向按揭轉介公司查詢,按揭專員日常專注按揭工作,代表向適合的銀行提交申請,保障自己申請按揭順利。 9成按揭常見問題 9成按揭申請時所需的文件? 香港身份證、物業買賣合約、最近3月個內發出的住址證明、工作及入息證明 9成按揭擔保人一定要直系親屬嗎? 九成按揭擔保人一定要直系親戚,即父母、子女或配偶,如果是未婚夫婦亦都可以接受,並未婚配偶必須在本地定居 600 萬元以上之物業需要現樓嗎? 九成按揭只適用於私人樓宇,當中價值600萬元或以下之物業可為樓花,而樓花期須為12個月內,價值600萬元以上的則必須為已落成住宅物業,亦即現樓。 9成按揭是否要做壓力測試? 有首置免壓測的說法,事實上銀行仍然會為首置申請人進行壓力測試。則壓力測試的用處是來評估申請人是否付額外按揭保險費用,而非用來調整按揭成數。即使首置申請人未能符合壓測要求,只要供款不超過個人或家庭入息之50%,便依然合資格申請九成按揭。 我想買入住宅物業作放租之用,能否做九成按揭? 不能,按保新例下的按揭成數放寬只限於自住物業,非自住物業的按揭成數不可超過五成。 公司的名義買入住宅物業,能否做 9 成按揭? 不能,所有以公司名義持有的住宅物業,按揭成數不可超過五成。 按揭保險有助於置業人士以較低首期資金上車,只要帶備香港身份證、物業買賣合約、最近3月個內發出的住址證明、工作及入息證明,按揭專員將會協助處理申請。